ВТБ сообщил о падении выдачи ипотеки в октябре

Уменьшение активности на рынке ипотечного кредитования

Снижение активности на рынке ипотечного кредитования стало одной из самых обсуждаемых тем в российской экономике. По данным ВТБ, в октябре 2024 года объем выданных ипотечных кредитов сократился на четверть по сравнению с сентябрем и упал на внушительные 60% в сравнении с тем же месяцем прошлого года. В целом, за первые десять месяцев текущего года россияне оформили ипотечных займов на сумму порядка 4,2 трлн рублей, что на треть ниже аналогичного показателя за 2023 год.

Аналитики ВТБ объясняют это снижение не только изменениями условий льготных программ, но и ухудшением общей доступности государственной помощи. Так, по мере корректировки льготных ставок и пересмотра квот на субсидии, многие потенциальные заемщики оказались в затруднительном положении: условия получения кредита стали менее привлекательными, а доступ к государственной поддержке более ограниченным.

Изменения в структуре и условиях кредитования

Средний размер ипотечного кредита в октябре составил 4,4 млн рублей, что на 440 тысяч рублей меньше, чем в начале года. Это говорит о том, что покупательная способность заемщиков, видимо, ослабла, и многие из них вынуждены довольствоваться меньшими суммами. В то же время условия льготных программ остались относительно стабильными: средний срок кредитования по таким программам составляет около 27,4 года, тогда как по стандартным предложениям срок сократился до 23,4 года.

Сергей Бабин, возглавляющий управление ипотечного кредитования ВТБ, отмечает, что в условиях падения покупательной способности многие застройщики начинают предлагать альтернативы ипотечным займам, такие как рассрочки. Это особенно популярно на первичном рынке, где застройщики более гибки в своих предложениях. На вторичном же рынке, напротив, наблюдается увеличение количества сделок, заключаемых без привлечения банковских кредитов — что говорит о новом тренде на снижение зависимости от банков в секторе недвижимости.

Перераспределение лимитов и государственная поддержка

На фоне высокого спроса на льготные программы Министерство финансов и «ДОМ.РФ» предпринимают меры по перераспределению лимитов между банками для более равномерного удовлетворения спроса. В октябре на программу «Семейная ипотека» было выделено дополнительно 350 млрд рублей, что увеличило её общий лимит до 6,25 трлн рублей. Более того, в рамках государственной поддержки на 2025-2027 годы уже предусмотрено финансирование в размере 1,45 трлн рублей.

Особый интерес вызывает то, что программа «Семейная ипотека» с фиксированной ставкой 6% продлена до 2030 года, и теперь её условия адаптированы под семьи, живущие в регионах с ограниченными возможностями для строительства. Эта инициатива поддерживает семьи с детьми и способствует равномерному развитию жилищного строительства в регионах, где рынок недвижимости до сих пор был ограничен или сдерживался недостаточным количеством предложений.

Таким образом, снижение объемов ипотечного кредитования в 2024 году демонстрирует важные структурные сдвиги и изменение предпочтений как заемщиков, так и застройщиков. С одной стороны, это явный вызов для банковского сектора, а с другой — возможность для обновления подходов и адаптации к новым реалиям рынка.

Читайте также:

• Райффайзенбанк и «Юникредит» остаются системно значимыми

• Росбанк станет филиалом Т-банка

• Почта-банк сокращает капитал перед интеграцией с ВТБ

• Райффайзенбанк ввел возможность покупки долларов в банкоматах

• Ставки по семейной ипотеке от «Сбера» выросли: что изменилось