📰 Новости и статьи

ТОП накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток

Дмитрий Гришаев

06:05, 09 September 2024

441

В российской экономике сложилась уникальная ситуация. Двузначная ключевая ставка уже стала обыденностью для населения, а в ближайшем будущем она может вырасти до 20%. Поэтому часть банков сейчас предлагают ставку 19-21% по своим сберегательным продуктам. Где открыть накопительный счет, чтобы получать наиболее выгодные условия? Разберемся в обзоре.

Содержание

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет - банковский счет, который имеет признаки депозита, так как на него банк начисляет проценты за хранение средств.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Накопительный счет похож на обыкновенный банковский счет. Его главное отличие от вклада - бессрочность и возможность снимать средства в любой момент без снижения процентной ставки. В договоре при открытии депозита прописывается срок его действия и запрет на вывод денег вне указанных временных рамок.

В то же время процентная ставка и другие условия обслуживания накопительного счета могут меняться банком в одностороннем порядке в любой момент. Подобных ситуаций не может произойти со вкладом, так как заключенный договор с банком гарантирует невозможность изменений со стороны финансовых организаций.

Чем ежедневный остаток отличается от минимального?

Многие банки начисляют проценты на накопительные счета клиентов на минимальный остаток за период, чаще всего месяц. Это означает, что указанный в договоре процент будет начислен на минимальную сумму, которая была на счете в течение периода. Пример: клиент положил на накопительный счет 50 тыс. руб. 1 числа месяца, после чего 11 числа месяца снял с него 10 тыс. руб. 21 числа клиент пополнил счет на 30 тыс. руб. По итогам месяца, банк выплатит проценты на 40 тыс. руб., так как это зафиксированная минимальная сумма на счете.

Таким образом, подобная система невыгодна для пользователей, которые часто пополняют и снимают средства со своего счета, так как при большом количестве операций клиент начинает терять потенциальный процентный доход.

Схема с ежедневным остатком отличается тем, что банк начисляет проценты на ежедневный остаток по счету на начало дня (сумма, которая находится на счете в 0:00). При этом выплата процентов чаще всего происходит одним платежом в заключительный день месяца.

С накопительным счетом с ежедневным остатком клиент получает ежедневный доход вне зависимости от оставшейся на счете сумме (однако остаток все равно должен быть выше минимальной суммы, указанной в договоре). Подобный вариант является более прибыльным, нежели счета с минимальным остатком.

Застрахованы ли деньги на накопительных счетах?

Использование инновационных банковских продуктов часто отпугивает клиентов из-за рисков потерять средства. Но юридически накопительные счета не отличаются от средств, размещенных в банках. Если финансовая организация входит в систему страхования вкладов, то в случае банкротства Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит все убытки клиентам до 1 400 000 на одно физическое лицо.

Лучшие накопительные счета 2024

Название банка	Процент годовых
Банк Синара	8-21%
Почта Банк	20%
Газэнергобанк	8-21%
Газпромбанк	9,5-19,5%
ВТБ	7-19%

Банк Синара

“Банк Синара” был основан еще в 1990 году под названием “СКБ-банк” и совершил ребрендинг в феврале 2022 года. Организация имеет кредитный рейтинг ruBB- от “Эксперт РА” и занимает 48-е место в списке российских финансовых компаний по количеству активов.

“Банк Синара” предлагает привлекательные условия для новых клиентов на первые два расчетных месяца при среднемесячном остатке на накопительном счете менее 1,5 млн. руб. В случае, если клиент тратит по карте “Банка Синара” более 30 тыс. руб. в месяц, ставка по счету составит 21% годовых, если расходы пользователя находятся в пределах от 10 тыс. руб. до 29 999 руб., организация выплачивает 14% годовых на остаток. В иных случаях ставка составляет 8% годовых.

Открыть накопительный счет

Почта Банк

“Почта Банк” - финансовая организация, которая была создана группой “ВТБ” и “Почтой России” в 2016 году. На данный момент имеет более 8 млн. клиентов и занимает 13-е место среди российских банков по объему вкладов физических лиц.

Продукт “Копилка” доступен всем клиентам, у которых остаток по сберегательным счетам в прошлом месяце не превышал 50 тыс. руб. Максимальная ставка (20% годовых) действует для пользователей в первый месяц после открытия. Со второго месяца проценты снижаются до 15% годовых при ежемесячном объеме покупок по карте “Почта Банк” от 10 тыс. руб., в ином случае - до 10% годовых.

Открыть накопительный счет

Газэнергобанк

Свою деятельность “Газэнергобанк” начал еще в 1995 году и на данный момент банк является самой крупной финансовой компанией в Калужской области. С 2016 года банк принадлежит группе “Банк Синара”. На май 2024 года “Газэнергобанк” занимает 54-е место в стране по объему активов.

Условия накопительного счета “Активный доход” схожи с требованиями от “Банка Синара”. Для получения максимальной ставки (21% годовых) клиенту необходимо потратить по карте банка за месяц более 30 тыс. руб. При расходах от 10 до 30 тыс. руб. ставка составит 14% годовых, в иных случаях - 8% годовых. Лимит также находится на уровне 1,5 млн. руб., суммы выше будут капитализироваться под 8% годовых.

Открыть накопительный счет

Газпромбанк

“Газпромбанк” был создан еще в 1990 году. Основным акционером компании является ПАО “Газпром”. На текущий месяц по большинству критериев “Газпромбанк” является третьим банком в России.

Ставка по накопительному счету “Ежедневный процент” определяется в зависимости сразу от нескольких условий. Для новых клиентов условия обслуживания продукта указаны ниже:

Условия	Ставка (% годовых)
Базовая ставка	1-2 месяц - 16,5%, с 3 месяца - 9,5%
Подключение Газпромбанк Привилегии “Плюс”	+3% к базовой ставке
Статус зарплатного клиента	1-2 месяц - базовая ставка, с 3 месяца - +1% к базовой ставке
Ежемесячное совершение покупок на сумму от 10 тыс. руб.	1-2 месяц - базовая ставка, с 3 месяца - +1,5% к базовой ставке
Ежемесячное совершение покупок на сумму от 100 тыс. руб.	1-2 месяц - базовая ставка, с 3 месяца - +3,2% к базовой ставке

Соответственно, для получения максимальной ставки на первые два месяца (19,5%) новому клиенту банка необходимо подключить программу “Газпромбанк “Привилегии “Плюс”.

Для текущих клиентов “Газпромбанка” условия отличаются:

Условия	Ставка (% годовых)
Базовая ставка	9,5%
Подключение Газпромбанк Привилегии “Плюс”	+3% к базовой ставке
Статус зарплатного клиента	+1% к базовой ставке
Ежемесячное совершение покупок на сумму от 10 тыс. руб.	+1,5% к базовой ставке
Ежемесячное совершение покупок на сумму от 100 тыс. руб.	+3,2% к базовой ставке

Существующие клиенты “Газпромбанка” могут обеспечить себе максимальную ставку (16,7%) на все месяцы при подключенном пакете “Газпромбанк Привилегии “Плюс”, при тратах более 100 тыс. руб. в месяц по карте и статусе зарплатного клиента.

Открыть накопительный счет

ВТБ

Второй банк России “ВТБ”, основанный в 1990 году, также улучшил условия своего накопительного счета. Клиенты, у которых баланс по всем вкладам и накопительным счетам за последние 180 дней не превышал 1 000 руб., получат ставку 19% годовых на первые два месяца при размещении до 1 млн. руб. На остаток выше данной границы начисляется 7% годовых.

Таким образом, предложение будет актуально как для новых, так и для существующих клиентов “ВТБ”, которые ранее не пользовались сберегательными продуктами банка.