5 лучших долгосрочных банковских вкладов в 2025 году

Преимущества долгосрочных вкладов

На фоне высокой ключевой ставки и инфляционного давления долгосрочные банковские вклады в 2025 году вновь оказались в центре внимания. Банки ведут активную конкуренцию за клиентов, предлагая не только повышенные процентные ставки, но и целый спектр дополнительных условий: приветственные бонусы, надбавки за новые средства, а также временные акции с максимальной доходностью. В условиях, когда предложений на рынке чрезвычайно много, задача вкладчика — выбрать не просто высокий процент, а сбалансированное и надёжное решение.

Главным преимуществом долгосрочного вклада является возможность зафиксировать текущую высокую ставку на длительный период. Это даёт предсказуемый финансовый результат вне зависимости от колебаний ключевой ставки в будущем. Даже если регулятор начнёт снижать ставку, доходность уже открытого вклада останется неизменной.

Кроме того, такие вклады дисциплинируют. Большинство долгосрочных депозитов не предполагают возможности пополнения или досрочного снятия без потери процентов. Это означает, что вкладчик сознательно удерживает средства на счёте, тем самым формируя устойчивую стратегию накопления и защиты капитала.

Важно и то, что большинство вкладов в российских банках застрахованы, что сводит инвестиционные риски к минимуму. Ставка, срок, условия выплаты процентов — всё это фиксируется договором и не подвержено рыночной волатильности.

Тем не менее, выбрать подходящее предложение не всегда просто. Условия часто скрыты в примечаниях, а рекламируемая ставка оказывается недоступной без выполнения ряда требований. В этой статье мы подробно рассмотрим наиболее выгодные предложения на рынке.

Топ-5 долгосрочных банковских вкладов в 2025 году

1. Промсвязьбанк — вклад «Народный»

Вклад «Народный» от Промсвязьбанка выделяется на фоне конкурентов высокой фиксированной ставкой — 30% годовых, что делает его одним из самых выгодных предложений на рынке. Однако условия по вкладу строго регламентированы. Сумма размещения — ровно 50 000 рублей, изменить её нельзя. Возможны три срока: 91, 181 или 367 дней, проценты выплачиваются в конце срока. Открыть вклад могут только новые клиенты или действующие, у которых не было вкладов и накопительных счетов в ПСБ за последние 180 дней. Продукт доступен после оформления дебетовой карты, которую необходимо получить до открытия вклада. Все операции — через интернет-банк или мобильное приложение. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты начисляются по минимальной ставке «до востребования». Вклад подойдёт тем, кто хочет разместить строго фиксированную сумму без возможности управления в течение всего срока.

Открыть вклад

2. Совкомбанк — вклад «Щедрая весна»

Сезонный вклад от Совкомбанка предлагает ставку до 23,5% годовых при условии наличия карты «Халва» с активной подпиской «Халва.Десятка». Базовая ставка без подписки — до 20,5%, в зависимости от срока: от 90 до 1095 дней. Минимальная сумма — 50 000 рублей, пополнение возможно только в течение первых 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока на карту. Пролонгация происходит автоматически. При досрочном расторжении ставка снижается до 0,01%. Вклад рассчитан на клиентов Совкомбанка, активно пользующихся картой «Халва», и готовых разместить средства на длительный срок ради высокой доходности.

Открыть вклад

3. Газпромбанк — вклад «В Балансе»

Газпромбанк предлагает гибкий вклад «В Балансе» с доходностью до 21,4% годовых, включающей надбавку 3% при условии, что клиент поддерживает среднемесячный остаток от 50 000 рублей на дебетовой карте. Базовая ставка — 18%, срок — от 31 до 1095 дней, проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма — 15 000 рублей при открытии онлайн, или 300 000 рублей — в офисе. Пополнение и частичное снятие не допускаются. Надбавка фиксируется на весь срок и выплачивается при соблюдении условий по остатку. При досрочном расторжении ставка снижается до 0,01% годовых. Вклад рассчитан на клиентов, готовых регулярно хранить активный остаток на карте ради максимальной доходности.

Открыть вклад

4. ВТБ — «ВТБ-Вклад»

ВТБ предлагает вклад с базовой ставкой до 20% годовых, которая может быть увеличена за счёт надбавок: для новых клиентов, «новых денег», зарплатных или пенсионных поступлений. Максимальная ставка достигает 20,5%, при условии размещения от 1,5 млн рублей. Срок — от 3 до 36 месяцев, минимальная сумма — 10 000 рублей при открытии онлайн. Доступны три режима: без пополнения и снятия, с пополнением, либо с пополнением и частичным снятием. Проценты можно получать ежемесячно или в конце срока, но выбранный способ изменить нельзя. Досрочное закрытие — по ставке 0,01%. Вклад подойдёт тем, кто хочет гибкости и возможности капитализации, но готов следовать строгим условиям банка для получения максимальной ставки.

Открыть вклад

5. Сбербанк — вклад «Лучший %»

Сбербанк предлагает вклад «Лучший %» со ставкой до 20% годовых при условии размещения средств на 4–5 месяцев и соблюдении ряда требований. Максимальная ставка доступна при использовании «новых» денег — средств, которых не было на счетах Сбербанка в последние два месяца, и при выборе выплаты процентов в конце срока. Минимальная сумма — 100 000 рублей, срок — от 1 месяца до 3 лет. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Способ получения процентов (ежемесячно или в конце срока) выбирается при открытии и изменить его нельзя. Пролонгация осуществляется автоматически на условиях текущего продукта «СберВклад». При досрочном закрытии действует сниженная ставка. Вклад подойдёт клиентам Сбербанка, особенно тем, кто готов использовать «новые» средства для получения максимального дохода.

Открыть вклад

Сравнительная таблица доходности вкладов

Преимущества и риски долгосрочных вкладов

Долгосрочные вклады — это прежде всего стабильность. Разместив средства на срок от одного года и зафиксировав высокую процентную ставку, вкладчик получает гарантированный доход, не зависящий от рыночных колебаний или решений Центробанка. Это особенно актуально в период, когда ставки находятся на пиковых значениях и есть вероятность их последующего снижения. Такой вклад превращается в надёжный финансовый инструмент с заранее известным результатом.

Однако у долгосрочных вложений есть и свои ограничения. Во-первых, это низкая ликвидность: доступ к средствам возможен только по завершении срока или с потерей процентов. Во-вторых, фиксированная ставка, которая в условиях дальнейшего роста рынка может оказаться менее выгодной. Кроме того, длительный срок требует большей уверенности в финансовом положении клиента — замораживать значительную сумму средств надолго не всегда оправдано. Также важно учитывать налогообложение процентных доходов.

Заключение

В 2025 году рынок вкладов предлагает уникальную возможность: зафиксировать высокую доходность на фоне исторического подъёма процентных ставок. Однако каждое предложение имеет свои нюансы. Ниже — краткий разбор рассмотренных вариантов.

• Промсвязьбанк / Народный — рекордная ставка 30%, но с жёсткими ограничениями: фиксированная сумма, отсутствие пополнения и снятия, доступен только новым клиентам. Выгоден, если есть свободные 50 000 ₽ и нет планов на досрочное изъятие.

• Газпромбанк / В Балансе — интересен за счёт надбавки за остатки на карте. При соблюдении условий ставка достигает 21,4%. Подходит тем, кто активно пользуется дебетовой картой и готов поддерживать нужный баланс.

• ВТБ / ВТБ-Вклад — универсальный формат с надбавками за «новые деньги» и статус клиента. Доходность до 20,5%. Выгоден для тех, кто уже получает зарплату или пенсию через ВТБ и может использовать доступные бонусы.

• Совкомбанк / Щедрая весна — ставка до 23,5% при наличии карты «Халва» и подписки. Один из самых доходных вкладов, но с акцентом на лояльность. Оптимален для постоянных клиентов банка.

• Сбербанк / Лучший % — ставка до 20% при размещении новых средств. Ниже, чем у конкурентов, но компенсируется надёжностью и удобством цифровых сервисов. Подходит тем, кто доверяет крупнейшему банку страны.

Каждый из этих вкладов выгоден в своём сегменте. Главное — не только смотреть на процент, но и оценивать требования, риски и свои финансовые возможности.