Лучшие банковские карты для пенсионеров

Введение

Подобрать банковскую карту пенсионеру не самая простая задача в наше время, не облегчают ее и огромный выбор предложений от разнообразных банков с заманчивой рекламой, от которой разбегаются глаза. В нашем материале мы подобрали для вас самые популярные ориентированные на для людей пенсионного возраста карты от широко известных банков, а также прочитали мелкий шрифт и сноски «под звёздочкой».

Среди критериев подбора карт особое внимание уделили бесплатному обслуживанию, программам кэшбека (возврат средств за покупки), а также возможности увеличить накопления: процентам на остаток и вкладам.

Особенности карт для пенсионеров

Какой должна быть идеальная карта для пенсионера? Мы считаем, что в первую очередь бесплатной, безопасной и простой в использовании. Большинство карт в нашей подборке полностью бесплатны в плане выпуска и обслуживания, однако некоторые банки все же взимают деньги за такую услугу как смс-информирование.

Большой проблемой сейчас являются различные виды мошенничества. Одним из самых популярных способов стали «звонки от службы безопасности банка». Жертвами чаще всего становятся люди пенсионного возраста. Вот почему при выборе карты пенсионерам важно обратить внимание на этот аспект. Важно, конечно, лично соблюдать меры предосторожности, ну а безопасность со стороны банка может обеспечить страхование денег от мошенничества. Стоит отметить, что пока не все банки предлагают эту функцию бесплатно.

Важным аспектом выбора мы считаем программы лояльности. Особенно важно, чтобы условия получения и использования кэшбека были максимально простыми и понятными. Возможность дополнительно сэкономить или вернуть часть повседневных затрат могут оказать решающее влияние при выборе банковского продукта.

Также многие карты для людей пенсионного возраста предполагают специализированные вклады, ориентированные на людей пенсионного возраста, которые могут помочь им увеличить накопления и за счёт этого получить прибавку к пенсии.

Дебетовая карта ВТБ для пенсионеров

Дебетовая карта ВТБ для пенсионеров — это продукт, специально разработанный для удовлетворения потребностей людей пенсионного возраста. Карта выделяется выгодными тарифами, широкой программой лояльности и повышенным уровнем безопасности. Важную роль при выборе играет доверие клиентов к банку: ВТБ занимает второе место в России по капитализации среди банков. Отделения и представительства банка есть в каждом регионе и даже небольших городах, что означает возможность не только оформить карту, но и оперативно получить консультацию или решить возникший у клиента вопрос.

Преимущества:

• Бесплатное обслуживание: карта оформляется и обслуживается полностью бесплатно при соблюдении определенных условий, таких как регулярное зачисление пенсий или наличие неснижаемого остатка на счете.

• Кэшбек: карта предлагает до 25% кэшбека в определенных категориях. Пенсионеры могут выбирать до трёх категорий ежемесячно, что позволяет настраивать карту под свои текущие потребности. Например, можно выбрать категории "супермаркеты", "аптеки" и "транспорт", чтобы получать максимальную выгоду от повседневных расходов.

• Процент на остаток: ВТБ начисляет до 7% годовых на остаток средств на карте, что позволяет пенсионерам получать дополнительный доход без необходимости открывать отдельные счета или вклады.

• Защита от мошенничества: ВТБ предоставляет абсолютно бесплатное страхование денежных средств на сумму до 100 000 рублей. Это особенно актуально для пенсионеров, которые чаще всего оказываются мишенью для мошенников. В случае несанкционированного списания средств, банк компенсирует потерянную сумму в пределах застрахованного лимита.

Недостатки:

• Необходимость выбора категорий кэшбека: одним из недостатков карты является необходимость ежемесячного выбора категорий для получения кэшбека. Это требует дополнительного внимания и времени от пенсионера, что может быть неудобно для некоторых пользователей.

• Ограничение на процент на остаток: проценты начисляются только на сумму до 100 000 рублей, что может ограничить выгоду для тех, кто хранит на карте большие суммы.

Тарифы:

Эта карта впечатляет своими условиями, особенно возможностью получать высокий кэшбек и защиту от мошенничества. Бесплатное обслуживание и высокие процентные ставки на остаток делают её привлекательной для пенсионеров, которые хотят извлечь максимальную выгоду из повседневных трат. Однако необходимость каждый месяц выбирать категории для кэшбека может показаться неудобной для некоторых людей, особенно если они предпочитают простоту и не хотят заниматься дополнительными настройками. В целом, карта предлагает отличные возможности для тех, кто готов уделить немного времени на управление своими расходами.

СберКарта Мир для пособий и пенсий

СберКарта Мир от Сбербанка – это одно из наиболее популярных решений среди пенсионеров, благодаря удобству использования и выгодным условиям. Карта разработана с учётом потребностей пожилых людей и предлагает полностью бесплатное обслуживание при регулярных зачислениях пенсий или пособий. Важную роль играет доверие к самому большому банку страны, а также его распространенность и интегрированность практически во все сферы жизни. Выбирая карту от СберБанка клиент получает доступ к целой экосистеме функций и сервисов.

Преимущества:

• Бесплатное обслуживание: выпуск карты абсолютно бесплатный, если на неё регулярно поступают пенсии или социальные пособия. Обслуживание карты также остаётся бесплатным при условии, что выплаты зачисляются не реже одного раза в три месяца.

• Программа лояльности "СберСпасибо": держатели карты могут накапливать бонусы за покупки. На определенные категории товаров начисляется до 5% бонусов "Спасибо", что позволяет существенно экономить на повседневных тратах. Бонусы можно использовать для оплаты товаров и услуг у партнёров программы, которых насчитывается более 70, включая ювелирные магазины, аптеки, и даже оплату проезда по платным дорогам.

• Широкая сеть банкоматов: в банкоматах Сбербанка снятие наличных осуществляется без какой-либо комиссии, что делает использование карты ещё более удобным. Благодаря широкому охвату отделений банка, которые присутствуют практически в каждом районе и во всех регионах страны, пенсионеры могут с легкостью управлять своими финансами, получать консультации и обналичивать средства.

Недостатки:

• Комиссия за снятие в других банкоматах: при снятии средств в банкоматах других банков взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей. Это может стать значительным недостатком для тех, кто часто использует банкоматы других банков.

• Платное обслуживание при отсутствии регулярных зачислений: если на карту не поступают регулярные пенсионные или социальные выплаты, обслуживание становится платным — 150 рублей в месяц. Это может стать неожиданным расходом для тех, кто не всегда получает выплаты вовремя.

Тарифы:

СберКарта Мир от Сбербанка является надёжным выбором для пенсионеров, которым важны стабильность и удобство. Программа лояльности "СберСпасибо" позволяет накапливать бонусы, что приятно дополняет стандартные банковские функции. Бесплатное обслуживание при регулярных поступлениях пенсий делает карту доступной для большинства пенсионеров. Однако комиссия за снятие наличных в других банкоматах может стать препятствием для тех, кто не всегда имеет доступ к банкоматам Сбербанка. Тем не менее, для многих пенсионеров это будет хорошим выбором, учитывая репутацию Сбербанка и обширную сеть его отделений и банкоматов.

Пенсионная карта «ОТП Забота»

Пенсионная карта «ОТП Забота» от ОТП Банка создана специально для людей пенсионного возраста. Её условия максимально просты и привлекательны: выпуск и обслуживание карты абсолютно бесплатны. Более того, на остаток средств на карте начисляется процент до 7% годовых, что позволяет получать дополнительный доход от сбережений без необходимости открывать дополнительные счета или другие банковские продукты.

Преимущества:

• Бесплатное оформление и обслуживание: карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, что делает её доступной для всех пенсионеров. Это особенно важно для тех, кто не хочет тратить деньги на обслуживание банковских продуктов.

• Процент на остаток: на остаток средств на карте начисляется до 7% годовых, что позволяет пенсионерам получать дополнительный доход, просто храня деньги на счёте. Это выгодное предложение для тех, кто предпочитает хранить свои сбережения на карте.

• Программа лояльности "ОТП Забота": карта сразу подключена к программе лояльности, которая предлагает возврат до 3% на покупки в таких категориях, как "Супермаркеты" и "ЖКХ", а также 1% кэшбэка на все прочие траты. Деньги возвращаются в виде бонусов, которые можно легко обменять на рубли и использовать для оплаты товаров и услуг, компенсируя повседневные расходы.

• Удобные условия снятия наличных: пенсионеры могут снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах любых банков без какой-либо комиссии, что делает использование карты ещё более удобным и выгодным.

Недостатки:

• Комиссия за снятие сумм свыше 50 000 рублей в месяц: если пенсионеру требуется снять более 50 000 рублей в месяц в банкоматах других банков, взимается комиссия в размере 2% от суммы, но не менее 250 рублей. Это может быть неудобным для тех, кто привык пользоваться наличными. Тем более это актуально, учитывая небольшое количество банкоматов банка.

• Ограничения на кэшбек: кэшбек ограничен определёнными категориями покупок, что может не подойти тем, кто хочет получать возврат средств за любые траты.

• Небольшая сеть: ОТП Банк не так широко представлен, как его конкуренты, особенно в некоторых регионах страны, где полностью отсутствуют представительства или банкоматы банка.

• Юрисдикция: ОТП Банк принадлежит OTP Group – венгерской банковской группе, что может негативно отразиться на клиентах в случае прекращения или сокращения работы на фоне санкций.

Тарифы:

Пенсионная карта «ОТП Забота» от ОТП Банка — это отличный вариант для тех, кто ценит простоту и хочет избежать лишних затрат. Бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток — весомые аргументы в пользу этой карты. Программа лояльности с кэшбеком в ключевых категориях, таких как супермаркеты и ЖКХ, делает карту полезной для пенсионеров, которые хотят получать выгоду от повседневных покупок. Тем не менее, ограничение на бесплатное снятие наличных может быть неудобным для тех, кто регулярно нуждается в крупных суммах. В целом, карта «ОТП Забота» предлагает хороший баланс между выгодой и удобством.

Дебетовая карта Газпромбанка для пенсионеров

Дебетовая карта Газпромбанка для пенсионеров представляет собой удобный и выгодный инструмент для управления финансами, предоставляющий широкие возможности для сохранения и преумножения денежных средств. Выпуск карты осуществляется совершенно бесплатно, а её обслуживание не требует дополнительных затрат, что делает её идеальным решением для повседневного использования. Также стоит отметить, что Газпромбанк широко представлен по всей стране и есть практически в каждом городе.

Преимущества:

• Бесплатное оформление и обслуживание: карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, что делает её доступной для пенсионеров. Это особенно важно для тех, кто не хочет тратить деньги на обслуживание банковских продуктов.

• Процент на остаток: на остаток средств на счёте начисляются проценты до 6% годовых, что обеспечивает дополнительный доход владельцу карты без необходимости открывать накопительные счета или вклады. Это выгодное предложение для тех, кто предпочитает хранить свои сбережения на карте.

• Возможность открытия вклада "Почётный Бонус": это предложение особенно интересно пенсионерам, стремящимся увеличить свои сбережения. Процентная ставка по вкладам, открытым через интернет, может достигать 18.5% годовых, что позволяет существенно увеличить доход.

• Кэшбек: пенсионеры могут получать кэшбек в размере 1.5% за любые покупки с максимальной суммой возврата в размере 3000 рублей в месяц. Кроме того, владельцы карты могут воспользоваться специальными предложениями от партнёров банка, что предоставляет дополнительные преимущества, скидки и бонусы.

Недостатки:

• Лимит на максимальную сумму кэшбека: кэшбек ограничен 3000 рублей в месяц, что может не устроить тех, кто планирует активно использовать карту для покупок.

• Отсутствие повышенного кэшбека на определённые категории: в отличие от других карт, данная карта не предлагает повышенный кэшбек на определённые категории покупок, что может быть недостатком для тех, кто рассчитывает на максимальную выгоду по конкретным статьям расходов.

Тарифы:

Дебетовая карта Газпромбанка для пенсионеров выглядит как мощный инструмент для тех, кто хочет не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Бесплатное обслуживание и возможность получать высокий процент на остаток делают эту карту выгодным предложением. Кэшбек на все покупки и возможность открытия вклада с высокими процентами — дополнительные плюсы. Однако ограничение на максимальную сумму кэшбека в 3000 рублей в месяц может не устроить активных пользователей, которые делают крупные покупки. В целом, это отличная карта для пенсионеров, которые стремятся эффективно управлять своими финансами.

Пенсионная карта «Почетный пенсионер» от Уралсиб

Пенсионная карта «Почетный Пенсионер» от Уралсиб объединяет в себе удобный сервис, возможности для накопления и дополнительные бонусы. Карта специально разработана для людей пенсионного возраста и предлагает ряд уникальных преимуществ.

Преимущества:

• Бесплатное оформление и обслуживание: оформление, выпуск и обслуживание карты полностью бесплатны, что делает её доступной для пенсионеров.

• Процент на остаток: на остаток средств на карте начисляются проценты до 4.5% годовых, что позволяет получать дополнительный доход без открытия других банковских продуктов.

• Возможность открытия вклада с повышенной процентной ставкой: пенсионеры, переводящие свою пенсию на карту «Почетный Пенсионер», могут открыть вклад с процентной ставкой до 19.1% годовых, что даёт отличную возможность для увеличения сбережений.

• Приветственный бонус: за перевод пенсионных выплат на карту до конца 2024 года предусмотрен приветственный бонус в размере 3000 рублей, что делает карту ещё более выгодным предложением на фоне конкурентов.

• Кэшбек: карта предлагает кэшбек до 3% на все покупки, что позволяет пенсионерам получать выгоду от повседневных расходов.

Недостатки:

• Ограничение на кэшбек: кэшбек начисляется только на покупки на сумму до 200 000 рублей в месяц, что может не подойти для пенсионеров, которые планируют совершать крупные покупки или живут на широкую ногу.

• Платные SMS-уведомления: после третьего месяца использования карты, SMS-уведомления становятся платными — 99 рублей в месяц.

• Небольшая сеть: банк представлен в большинстве городов страны, но все же уступает конкурентам по количеству отделений и банкоматов.

Тарифы:

Пенсионная карта «Почетный Пенсионер» от Уралсиб представляет собой хорошо сбалансированный продукт, объединяющий в себе удобство и возможности для увеличения сбережений. Высокие проценты на остаток и возможность открытия вклада с повышенной ставкой делают её привлекательной для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Приветственный бонус в размере 3000 рублей также является приятным дополнением. Однако ограничения на кэшбек и платные SMS-уведомления после нескольких месяцев использования могут стать недостатком для некоторых пользователей. Тем не менее, эта карта остаётся отличным выбором для пенсионеров, которые ищут выгодные условия и готовы внимательно следить за своими финансами.

Заключение

Каждая из рассмотренных карт обладает уникальными преимуществами, которые могут быть полезны пенсионерам в зависимости от их личных предпочтений. Карта Уралсиб выделяется благодаря высоким ставкам по вкладам и приветственному бонусу 3000 рублей, привлекая тех, кто хочет увеличить свои сбережения. ВТБ предлагает бесплатную страховку от мошенничества на сумму до 100 000 рублей, что является важным аспектом для обеспечения финансовой безопасности и говорит о заботе банка о своих клиентах. СберКарта выгодно выделяется программой лояльности «СберСпасибо», которая позволяет существенно экономить на повседневных покупках. Газпромбанк предлагает специальные депозитные планы с выгодными условиями для людей пенсионного возраста, а карта «OTП Забота» обеспечивает полностью бесплатное обслуживание и привлекательные условия по кэшбэку.

При выборе карты важно учитывать ваши приоритеты. Если основной задачей является увеличение дохода от депозитов и защита средств, обратите внимание на предложения от Уралсиб или Газпромбанка. Если же для вас важно максимальное обеспечение безопасности ваших средств, карта ВТБ станет отличным выбором. Для тех, кто ориентирован на экономию при покупках, подойдут СберКарта или «OTП Забота».

Рекомендации для людей пенсионного возраста:

• Стоит установить собственные лимиты на снятие наличных для лучшего контроля за финансами.

• Подключите SMS-уведомления для своевременного отслеживания операций по карте. Так вы сможете быть уверенными в том, что кроме вас никто не имеет доступа к карте.

• Никогда не разглашайте данные своей карты посторонним и будьте внимательны при её использовании в интернете. Даже если вам звонят якобы «из банка», не называйте никакой информации по телефону, лучше самостоятельно обратиться в отделение банка или же позвонить на горячую линию по номеру, указанному на официальном сайте.

Следуя этим простым советам, вы сможете лучше защитить свои сбережения и максимально использовать все преимущества выбранной карты.

Лучшие банковские карты для накопления милей

Топ 5 дебетовых карт с кэшбеком в категориях авто и заправки

Банковские Travel карты для путешествий

Карты с бесплатным обслуживанием