Лучшие фонды Тинькофф

«Тинькофф Вечный портфель RUB» #TRUR

Один из самых популярных фондов в Тинькофф Инвестициях. Сбалансированная структура фонда делает его очень привлекательным для новичков и консервативных инвесторов. Первое место в составе фонда занимает Золото( 25,79%). Второе место за денежными средствами (23,58%). С третьего по 6 место в составе портфеля занимают долгосрочные облигации. ОФЗ 2230 занимает третью строчку и 6,19% фонда.  Больше всего в составе фонда акций Сбербанка, его доля порядка 5,36. На текущий момент стоимость чистых активов превышает 21,07 млрд.руб,что является рекордом среди всех конкурентов.  Среднегодовая доходность находится на уровне 13,5%. Оценочный риск фонда ниже акций, но выше облигаций. Учитывая, что при текущем уровне ставок, некоторые ОФЗ дают подобную доходность, фонд не кажется сильно привлекательным. С начала года котировки выросли на 2,2%. За это же время индекс вырос на 6%. Стоит отметить, что фонд также реагирует на падение. Когда индекс откатывается на несколько пунктов, то котировки вечного портфеля могут никак не реагировать. Ребалансировка проходит раз в год, а ближайшая произойдёт в октябре. О каждом изменении в структуре, можно легко найти информацию.

Дивидендные выплаты поступающие от компаний реинвестируются и увеличивают капитализацию. Комиссия в год — 0,99% от стоимости чистых активов. В целом можно положительно смотрю на фонд. Для диверсификации вполне может подойти.

«Тинькофф iMOEX» TMOS

Самый рисковый фонд среди всех представленных здесь. В портфель входят исключительно акции в разных долях. Портфель имеет широкую диверсификацию по отраслям, потенциально высокую доходность. Ставка здесь исключительно на фишки Московской биржи, эмитентов из других стран не имеется. Потенциальная доходность находится на уровне в 17,7% годовых. Из последних 26 лет фонд имеет 19 в положительном значении прибыли. Худшая доходность за год составляет 66,6%, а лучшая — 235%. Невозможно не сказать про волатильность. За год котировки фонда могут измениться на 38%. Стоимость чистых активов в ПИФе превышает 8 млрд руб. Частные инвесторы довольно часто прибегают к покупке данного портфеля, поскольку не всегда хватает средств для захода в позиции. Сейчас наибольший вес в составе фонда занимает «Лукойл», его доля более 14,7%. На втором месте находится «Сбербанк», имея 13% доли. Закрывает тройку «Газпром» с 10% состава. Скажу, что некоторые позиции в структуре вызывают вопросы. Например, на 4-м месте находится «Норильский никель», чьи перспективы в ближайшие годы вызывают большие вопросы. Ребалансировка портфеля проводится раз в квартал, а дивиденды реинвестируются. Если мы посмотрим на последние сделки руководящих лиц, то видим, что они фиксируют прибыль в «Яндексе», «Лукойле» и покупают девелопера «Пик».

Комиссия составляет 0,79% от СЧА в год. Хорошо подойдёт для новичка с агрессивной стратегией инвестирования и нехваткой средств для четкой диверсификации.

«Тинькофф Bonds RUB»

Состав и структура фонда соответствуют индексу облигаций. Данный фонд дает возможность вложить средства в десятки различных облигаций и не платить налог на купонный доход. 100% портфеля вложены в среднесрочные облигации. Ожидаемая годовая доходность порядка 16,4% годовых. Первое место в фонде занимает «РЕСО-Лизинг» с 7% долей от общего состава. На втором месте расположена денежная валюта. Третье место закреплено за краткосрочными облигациями «Делимобиля». Ребалансировка происходит не чаще одного раза в неделю. Купоны реинвестируются обратно в фонд. Расходы фонда — 1% от СЧА в год. В своем портфеле «Тинькофф Bonds» имеет 51 инструмент со средним рейтингом А, что довольно высокий показатель. Средняя купонная доходность на текущий момент составляет 11,3%. А стоимость чистых активов превышает 3,23 млрд руб. Стратегию можно отнести к умеренной волатильности. Но, учитывая текущие ставки, данный инструмент выглядит довольно сомнительно. Покупать фонд облигаций, на мой взгляд, не лучшая идея. Лучше выбрать подходящие для себя облигации на рынке и вложить в них деньги с наиболее рассчитываемым доходом.

Фонды недвижимости TRRE

Недавно Тинькофф предоставил инвесторам возможность инвестировать в недвижимость. Срок стратегии рассчитан на июнь 2026 года, поскольку проекты находятся на финальной стадии ввода в эксплуатацию. Стратегия рассчитана на потенциальную доходность от роста стоимости жилья с начала строительства до его завершения. После полной сдачи недвижимости часть пайщиков будет продана и распределена в соответствии с купленными паями. Ориентировочная доходность составляет 40-60%, но следует помнить, что это до 2026 года. Фонду присвоен низкий уровень риска. Для входа в сделку необходимо иметь на счете более 115 тысяч рублей. Здесь мы наблюдаем за инвестициями в недвижимость, без какой-либо ребалансировки портфеля. Все изменения и прогресс продвижения эксплуатации легко найти в интернете, в зависимости от фонда недвижимости, в который вы вложились. Если вы долгосрочно вкладываете деньги, то будьте готовы, что после продажи паев с вас спишется НДФЛ, а расходы управляющей компании могут составить 2,8% от среднегодовой стоимости.

Стоимость чистых активов фонда превышает 948 млн рублей. Данный фонд рассчитан на более опытного инвестора.

«Тинькофф Золото» #TGLD

Биржевой фонд инвестирует в физическое золото на рынке драгоценных металлов на Московской бирже. Потенциальная доходность фонда составляет порядка 5% в год. Нужно учитывать, что по сравнению с вышеперечисленными, данный фонд имеет высокую комиссию. В год расход будет 0,84% от СЧА. С начала года золото выросло в цене на 4%, а ПИФ вырос порядка 6%. Золото считается исторически защитным активом, но очень мало доходным. Учитывая, какую ставку сейчас даёт ЦБ, то доходность в 2 раза меньше вообще не впечатляет. Иксов от золота точно ждать не стоит. А при большой сумме лучше всего хранить деньги не в фонде золота, а в самом золоте. Так вы берете на себя еще меньше рисков. Так как, если взять промежуток в 30 лет, то золото показало максимальную доходность за год в 30%, но и на такой же % проседало. На текущий момент стоимость чистых активов в фонде составляет 49 млрд руб. Нажав на ПИФ в приложении, можем увидеть новости и совершенные сделки. Если взглянуть на статистику фонда, то мы видим, что среднегодовая волатильность находится на уровне 16,5%. 21 год из 34 были закрыты с положительной доходностью, а 12 из них были с доходностью выше 10%. Лично для меня это аутсайдер среди всех тинькофф-фондов.