Инвесткопилка Тинькофф

Что такое инвесткопилка в Тинькофф?

Инвесткопилка от Тинькофф – это инвестиционный инструмент, который совмещает функции накопительного счета и возможности инвестиций. Она создана для тех, кто хочет начать инвестировать, но не имеет времени или желания глубоко разбираться в механизмах фондового рынка. Основная идея в том, чтобы помочь клиентам накопить деньги, регулярно переводя небольшие суммы на специальный счет, а банк уже самостоятельно инвестирует эти средства в биржевые паевые фонды (БПИФы).

Инвесткопилка автоматизирует процесс сбережений и инвестиций. Вы можете настроить автопополнение, округлять траты с дебетовой карты или переводить кэшбэк и проценты на остаток с карты на счёт копилки. Затем банк использует ваши деньги для инвестиций по заранее выбранной стратегии.

Как работает инвесткопилка в Тинькофф?

Механика работы инвесткопилки проста. После открытия копилки вы можете выбрать несколько способов пополнения: регулярные переводы, автопереводы кэшбэка и процентов или округление трат. Средства, поступающие на счёт, автоматически инвестируются в выбранные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которыми управляет «Тинькофф Капитал».

В случае необходимости, вы можете вывести деньги с копилки. Но есть ограничение: вывести средства можно только во время торговых часов фондовой биржи. Если деньги ещё не были инвестированы, то вы можете снять их в любое время. Инвесткопилка работает как упрощённый инструмент для тех, кто хочет получать доход без необходимости анализировать фондовый рынок.

Инвесткопилка Тинькофф: процентные ставки и стратегии

Тинькофф предлагает три основные стратегии для инвестирования через инвесткопилку:

1. «Всегда в плюсе» – низкорисковая стратегия, направленная на сохранение капитала. Деньги инвестируются в фонд «Т-Капитал Денежный рынок» (стоимость чистых активов – 20,9 млрд рублей), который включает краткосрочные биржевые инструменты, приносящие доход близкий к ключевой ставке Центробанка. Эта стратегия минимизирует риски и является оптимальной для консервативных инвесторов. Историческая доходность до 7% годовых.

2. «Сбалансированная» – инвестиции направляются в фонд «Т-Капитал Вечный портфель RUB» (стоимость чистых активов – 17,57 млрд рублей), в котором активы распределены равными долями между четырьмя типами активов: акции, золото, долгосрочные облигации и денежные рынки. Такая стратегия более рисковая, но имеет потенциал для более высокой доходности. Историческая доходность этой стратегии может достигать 14% годовых.

3. «Стабильные компании» – деньги инвестируются в фонд «Т-Капитал iMOEX» (стоимость чистых активов – 8,58 млрд рублей), включающий акции 50 крупнейших российских компаний. Эта стратегия подходит для тех, кто хочет получить высокую доходность, готов к рискам и понимает, что стоимость акций может колебаться. Историческая доходность может достигать 18% годовых.

Как открыть инвесткопилку в Тинькофф?

Чтобы открыть инвесткопилку в Тинькофф, нужно быть гражданином России старше 18 лет и иметь дебетовую карту Тинькофф. Процесс открытия осуществляется через мобильное приложение банка. Шаги:

1. Откройте приложение Т–Банка.

2. В разделе продуктов выберите опцию «Инвесткопилка».

3. Подтвердите заявление с помощью кода из SMS.

Процесс открытия занимает не более 30 минут, в редких случаях до двух рабочих дней. После открытия вы сразу можете начать пополнять счёт и выбирать стратегию инвестирования.

Как внести деньги в инвесткопилку?

Есть несколько способов пополнить инвесткопилку:

• Ручной перевод – можно пополнить счёт с любой дебетовой карты Тинькофф через приложение.

• Автопополнение – регулярные переводы, автоперевод кэшбэка или процентов на остаток. Также есть опция округления трат, при которой разница между фактической и округленной суммой покупок переводится в копилку.

• Перевод кэшбэка и процентов – кэшбэк за покупки и проценты на остаток автоматически зачисляются на счёт инвесткопилки.

Как вывести деньги из инвесткопилки?

Вывести деньги можно только на дебетовую карту Тинькофф в рублях. Процедура бесплатна, однако вывод возможен только в рабочие часы фондовой биржи. Если средства ещё не были инвестированы, вы можете вывести их в любое время. Также стоит учитывать, что при выводе банк удержит 13% налога с дохода, полученного от инвестиций.

Как закрыть инвесткопилку?

Если вы решили закрыть инвесткопилку, необходимо:

1. Отключить автопополнения.

2. Вывести все средства на дебетовую карту.

3. Подать заявление на закрытие через службу поддержки в приложении.

Закрытие счёта занимает около 30 дней.

Читайте также:

• Что такое инвесткопилка?

• Инвесткопилка Альфа-Банк

• Инвесткопилка Сбербанк

• Инвесткопилка ВТБ