Что такое Инвесткопилка ВТБ и зачем она нужна?

Инвесткопилка ВТБ — это инвестиционный инструмент, который позволяет автоматизировать процесс накопления и инвестирования денежных средств. Она объединяет в себе функции накопительного и брокерского счетов. Пользователь может открыть специальный субсчет в ВТБ, куда будет переводиться определенная сумма с текущего или мастер-счета. Деньги, поступающие на этот субсчет, автоматически инвестируются в паи биржевого фонда «Ликвидность», управляемого компанией «ВИМ Инвестиции». Это особенно удобно для тех, кто хочет накопить средства и получать пассивный доход, не занимаясь самостоятельно покупкой и продажей ценных бумаг.

Инвесткопилка удобна тем, что для ее использования не требуется глубокое знание фондового рынка. Весь процесс инвестирования автоматизирован: клиент выбирает лишь сумму и периодичность пополнения, а остальное делает банк. Такой инструмент особенно полезен для тех, кто хочет накопить на долгосрочные цели, будь то крупная покупка или создание финансовой подушки безопасности, а также для тех, кто стремится приумножить свои сбережения.

Как работает Инвесткопилка ВТБ?

После подключения Инвесткопилки средства с текущего счета клиента автоматически переводятся на субсчет, где они инвестируются в паи фонда «Ликвидность». Этот фонд вкладывает деньги в краткосрочные операции на денежном рынке, используя инструменты с минимальными кредитными и рыночными рисками, такие как облигации федерального займа (ОФЗ) и клиринговые сертификаты участия (КСУ). Таким образом, деньги инвестора работают и приносят доход, сопоставимый с процентами по срочным вкладам крупнейших российских банков.

Автопополнение является удобной особенностью Инвесткопилки от ВТБ. Клиент может настроить регулярные переводы средств, например, еженедельно или ежемесячно, что помогает регулярно пополнять счет и автоматически инвестировать деньги. Также важно отметить, что все действия по купле-продаже паев происходят в рабочие часы Московской биржи. Инвесткопилка дает возможность инвестировать даже небольшие суммы (от 300 рублей), что делает этот инструмент доступным для большинства пользователей.

Процент и стратегии

Фонд «Ликвидность», в который инвестируются средства из Инвесткопилки, предлагает доходность, сопоставимую с уровнем ключевой ставки Центрального банка РФ. Это достигается за счет инвестирования в инструменты денежного рынка, такие как сделки РЕПО, обеспеченные высоконадежными активами (ОФЗ и КСУ). Благодаря этому, доходность фонда за последние полгода составила 8,46%. Этот показатель может варьироваться в зависимости от рыночных условий, но благодаря низким рискам фонд стабильно генерирует доход. Стоимость чистых активов фонда на момент написания статьи составляет 231,583 млрд рублей.

Пользователи ВТБ могут быть уверены в сохранности своих средств, так как фонд инвестирует только в инструменты с минимальным уровнем риска. Однако стоит учитывать, что доходность не гарантируется, и возможны колебания в результате изменения рыночной ситуации.

Как открыть Инвесткопилку и внести деньги

Открыть Инвесткопилку можно через мобильное приложение ВТБ Онлайн или веб-версию сервиса. Для этого нужно зайти в раздел «Услуги», выбрать «Инвестиции», а затем — «Подключить Инвесткопилку». При подключении субсчет открывается автоматически и бесплатно. Также клиент может настроить автопополнение счета, выбрав день недели или месяца и сумму, которую он хочет инвестировать.

Первоначальный взнос делать не нужно — все условия начинают действовать со следующего дня после подключения. Пополнить субсчет можно как вручную, так и с помощью автопополнения. Например, можно задать регулярные переводы с мастер-счета на сумму от 300 рублей.

Как вывести деньги и закрыть Инвесткопилку

Для того чтобы вывести деньги с Инвесткопилки, нужно продать паи фонда на Московской бирже. Это можно сделать через мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции. После продажи паев средства поступят на субсчет, откуда их можно перевести на текущий или мастер-счет. Процесс вывода занимает несколько дней, так как требуется время для завершения торговых операций и обработки банковских транзакций.

Закрыть Инвесткопилку можно через приложение ВТБ Онлайн, предварительно отключив автопополнение и убедившись, что на субсчете нет денег или незавершенных операций. Полное закрытие счета занимает около 30 дней после подачи заявления через приложение или личный кабинет на сайте банка.

Заключение

Инвесткопилка ВТБ — это удобный инструмент для тех, кто хочет начать инвестировать и накапливать средства без необходимости самостоятельно разбираться в фондовом рынке. Она позволяет автоматизировать процесс накопления и инвестирования, предоставляя пользователю возможность получать пассивный доход с минимальными усилиями. Однако, несмотря на простоту использования и низкие риски, доходность Инвесткопилки не гарантирована и зависит от рыночной ситуации.

Читайте также:

• Что такое инвесткопилка?

• Инвесткопилка Тинькофф

• Инвесткопилка Альфа-Банк

• Инвесткопилка Сбербанк