Что такое инвесткопилка?

Что такое инвесткопилка и зачем она нужна?

Инвесткопилка — это финансовый продукт, объединяющий в себе функции накопительного и инвестиционного счета. Этот инструмент создан для людей, которые хотят накопить деньги и при этом получать пассивный доход через инвестиции, но не имеют желания или времени разбираться в тонкостях фондового рынка. Главная цель инвесткопилки — автоматизировать процесс сбережений и инвестирования, делая его максимально простым и удобным.

После открытия инвесткопилки, пользователь может настроить автопополнение, округление расходов или перевод кэшбэка и процентов на остаток с дебетовой карты на специальный счет. Далее банк использует эти средства для инвестирования в биржевые паевые фонды (ПИФы) по заранее выбранной стратегии. Это позволяет получать доход не только за счет регулярных отчислений, но и за счет изменения стоимости активов на бирже. Инвесткопилка также позволяет быстро вывести средства, но только в часы работы фондовой биржи.

Как работает инвесткопилка?

После открытия инвесткопилки клиент может выбрать один или несколько способов пополнения счета: автопополнение, ручные переводы, кэшбэк, проценты на остаток и округление трат. Средства поступают на счет и автоматически инвестируются в фонды, которые выбирает банк. Инвесткопилка автоматически распределяет деньги в активы с разными уровнями риска и доходности, что позволяет владельцу копилки увеличивать накопления, не тратя время на анализ рынка.

Для тех, кто не хочет заниматься покупкой и продажей ценных бумаг самостоятельно, это идеальное решение. Владелец инвесткопилки не должен выбирать или корректировать инвестиционную стратегию, так как за это отвечает управляющая компания, работающая с ПИФами. Основное преимущество — автоматизация процесса и простота управления. Однако важно помнить, что доход от инвестирования не гарантирован и зависит от рыночных условий.

В каких банках есть инвесткопилка?

Инвесткопилки предлагают несколько крупных российских банков. Каждый банк использует свои инвестиционные фонды и предлагает различные стратегии:

1. Тинькофф Банк

• "Всегда в плюсе": инвестиции в фонд «Т-Капитал Денежный рынок». Низкорисковая стратегия с доходностью до 7% годовых. Стоимость чистых активов (СЧА) — 20,9 млрд рублей.

• "Сбалансированная": инвестиции в фонд «Т-Капитал Вечный портфель RUB». Стратегия с более высоким риском и доходностью до 14% годовых. СЧА — 17,57 млрд рублей.

• "Стабильные компании": инвестиции в фонд «Т-Капитал iMOEX», включающий акции крупнейших российских компаний. Доходность до 18% годовых, СЧА — 8,58 млрд рублей.

2. Сбербанк

Инвесткопилка вкладывает средства в фонд «Консервативный смарт», который инвестирует в облигации и денежные инструменты. Ожидаемая доходность — от 14,5 до 15,4% годовых. СЧА — 269 млн рублей.

3. ВТБ

Инвесткопилка ВТБ использует фонд «Ликвидность», который инвестирует в краткосрочные активы с минимальными рисками (ОФЗ, КСУ). Доходность за полгода — 8,46% годовых, СЧА — 231,583 млрд рублей.

4. Альфа-Банк

Инвесткопилка Альфа-Банка использует фонд «Умный портфель», который вкладывает средства в акции и облигации с балансом между доходом и рисками. СЧА — 927 млн рублей, фонд показал снижение на 2,9% за полгода.

Сравнение инвесткопилок в популярных банках

Заключение

Инвесткопилка — это удобный инструмент для автоматического накопления и инвестирования средств. Она объединяет в себе простоту накопительных счетов с возможностью получения пассивного дохода через инвестиции в ПИФы. Однако доходность по инвесткопилкам не гарантирована и зависит от рыночной ситуации. Выбирая банк и стратегию для инвестирования, важно учитывать уровень рисков и возможные доходы, чтобы выбрать оптимальный вариант для своих целей.

Читайте также:

• Инвесткопилка Тинькофф

• Инвесткопилка Альфа-Банк

• Инвесткопилка Сбербанк

• Инвесткопилка ВТБ