Что такое инвесткопилка?
Содержание
Что такое инвесткопилка и зачем она нужна?
Инвесткопилка — это финансовый продукт, объединяющий в себе функции накопительного и инвестиционного счета. Этот инструмент создан для людей, которые хотят накопить деньги и при этом получать пассивный доход через инвестиции, но не имеют желания или времени разбираться в тонкостях фондового рынка. Главная цель инвесткопилки — автоматизировать процесс сбережений и инвестирования, делая его максимально простым и удобным.
После открытия инвесткопилки, пользователь может настроить автопополнение, округление расходов или перевод кэшбэка и процентов на остаток с дебетовой карты на специальный счет. Далее банк использует эти средства для инвестирования в биржевые паевые фонды (ПИФы) по заранее выбранной стратегии. Это позволяет получать доход не только за счет регулярных отчислений, но и за счет изменения стоимости активов на бирже. Инвесткопилка также позволяет быстро вывести средства, но только в часы работы фондовой биржи.
Как работает инвесткопилка?
После открытия инвесткопилки клиент может выбрать один или несколько способов пополнения счета: автопополнение, ручные переводы, кэшбэк, проценты на остаток и округление трат. Средства поступают на счет и автоматически инвестируются в фонды, которые выбирает банк. Инвесткопилка автоматически распределяет деньги в активы с разными уровнями риска и доходности, что позволяет владельцу копилки увеличивать накопления, не тратя время на анализ рынка.
Для тех, кто не хочет заниматься покупкой и продажей ценных бумаг самостоятельно, это идеальное решение. Владелец инвесткопилки не должен выбирать или корректировать инвестиционную стратегию, так как за это отвечает управляющая компания, работающая с ПИФами. Основное преимущество — автоматизация процесса и простота управления. Однако важно помнить, что доход от инвестирования не гарантирован и зависит от рыночных условий.
В каких банках есть инвесткопилка?
Инвесткопилки предлагают несколько крупных российских банков. Каждый банк использует свои инвестиционные фонды и предлагает различные стратегии:
Тинькофф Банк
"Всегда в плюсе": инвестиции в фонд «Т-Капитал Денежный рынок». Низкорисковая стратегия с доходностью до 7% годовых. Стоимость чистых активов (СЧА) — 20,9 млрд рублей.
"Сбалансированная": инвестиции в фонд «Т-Капитал Вечный портфель RUB». Стратегия с более высоким риском и доходностью до 14% годовых. СЧА — 17,57 млрд рублей.
"Стабильные компании": инвестиции в фонд «Т-Капитал iMOEX», включающий акции крупнейших российских компаний. Доходность до 18% годовых, СЧА — 8,58 млрд рублей.
Сбербанк
Инвесткопилка вкладывает средства в фонд «Консервативный смарт», который инвестирует в облигации и денежные инструменты. Ожидаемая доходность — от 14,5 до 15,4% годовых. СЧА — 269 млн рублей.
ВТБ
Инвесткопилка ВТБ использует фонд «Ликвидность», который инвестирует в краткосрочные активы с минимальными рисками (ОФЗ, КСУ). Доходность за полгода — 8,46% годовых, СЧА — 231,583 млрд рублей.
Альфа-Банк
Инвесткопилка Альфа-Банка использует фонд «Умный портфель», который вкладывает средства в акции и облигации с балансом между доходом и рисками. СЧА — 927 млн рублей, фонд показал снижение на 2,9% за полгода.
Сравнение инвесткопилок в популярных банках
Банк | Фонды для инвестирования | Доходность | СЧА, млрд руб. |
Тинькофф | «Т-Капитал Денежный рынок» | До 7% | 20,9 |
«Т-Капитал Вечный портфель RUB» | До 14% | 17,57 | |
«Т-Капитал iMOEX» | До 18% | 8,58 | |
Сбербанк | «Консервативный смарт» | 14,5–15,4% | 0,269 |
ВТБ | «Ликвидность» | 8,46% за полгода | 231,583 |
Альфа-Банк | «Умный портфель» | -2,9% за полгода | 0,927 |
Заключение
Инвесткопилка — это удобный инструмент для автоматического накопления и инвестирования средств. Она объединяет в себе простоту накопительных счетов с возможностью получения пассивного дохода через инвестиции в ПИФы. Однако доходность по инвесткопилкам не гарантирована и зависит от рыночной ситуации. Выбирая банк и стратегию для инвестирования, важно учитывать уровень рисков и возможные доходы, чтобы выбрать оптимальный вариант для своих целей.
Читайте также:
Пока без коментариев
Будьте первым, кто поделится своими мыслями об этой статье
Популярные материалы
Акции
Прогноз акции СбербанкПрогноз акций Т‑БанкПрогноз акций ВТБПрогноз акций МТС БанкПрогноз акций ЯндексПрогноз акций ВКПрогноз акций АэрофлотПрогноз акций ГазпромПрогноз акций НорникельПрогноз акций ГенетикоКриптовалюты
Прогноз курса БиткоинПрогноз курса СоланаПрогноз курса ЭфириумПрогноз курса ToncoinПрогноз курса Not CoinПрогноз курса DogecoinПрогноз курса DogsПрогноз курса PepeПрогноз курса HamsterПрогноз курса TWTФинансовые отчетности
Газпром отчетностьГазпром нефть отчетностьЛукойл отчетностьРоснефть отчетностьНорникель отчетностьНЛМК отчетностьАэрофлот отчетностьСамолет отчетностьМагнит отчетностьЛента отчетностьВалюты и фьючерсы
Прогноз курса доллараПрогноз курса евроПрогноз курса юаняПрогноз курса лирыПрогноз цен на золотоПрогноз цен на сереброФьючерс на природный газФьючерс на нефть BRENTДивиденды
Дивиденды Газпром нефтьДивиденды НоватэкДивиденды ТатнетфьДивиденды ММКДивиденды ТМКДивиденды СеверстальДивиденды ФосАгроДивиденды ЯндексДивиденды ДиасофтДивиденды Банк Санкт-ПетербургБонусы и спецпредложения
Бонусы и акции банковДетская карта от Влада А4Зеленый день в СбербанкеВклад до 25 % от ГазпромбанкаЛучшие банки для самозанятыхВыгодные акции на сегодняЛучшие акции с дивидендамиСамые недооцененные акцииЛучшие банковские вкладыЛучшие банки для ИППолезные материалы
Банки для юридических лицЛучшие накопительные счета 2024Кредитные карты со льготным периодомКарты с бесконтактной оплатойКарты с процентом на остатокКарты для самозанятыхКарты с бесплатным обслуживаниемВыгодные карты для пенсионеровЛучшая карты для путешествийДетские банковские карты