Банк «Санкт-Петербург» отчитался по МСФО за 2024 год

Банк «Санкт-Петербург» опубликовал финансовые результаты за 2024 год, подготовленные в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Отчет отражает значительный рост ключевых показателей, подтверждая устойчивое финансовое положение банка.

Финансовые результаты за 2024 год

Разберем самые важные показатели более подробно и проанализируем динамику их роста или падения.

Чистый доход 

Наиболее впечатляющим является рекордный чистый процентный доход, достигнувший 70,6 миллиардов рублей. Это значительное увеличение на 38,8% по сравнению с аналогичным показателем 2023 года. Столь существенный рост обусловлен, вероятно, успешной стратегией управления активами и пассивами, а также благоприятной макроэкономической обстановкой. В четвертом квартале 2024 года чистый процентный доход составил 19,3 миллиарда рублей, что на 20,3% больше, чем в четвертом квартале 2023 года. Показатель чистой процентной маржи (NIM) за весь 2024 год составил 7,0%, демонстрируя высокую рентабельность процентных операций. В четвертом квартале этот показатель достиг 7,4%, что свидетельствует о сохранении эффективного управления процентным риском и оптимизации доходности.

В то же время, чистый комиссионный доход показал снижение на 7,1% по сравнению с 2023 годом, составив 11,6 миллиардов рублей. Несмотря на это снижение, в четвертом квартале 2024 года наблюдался незначительный рост на 0,6% до 3,1 миллиарда рублей. 

Положительную динамику продемонстрировал чистый доход от операций на финансовых рынках, который вырос на 6,1% по сравнению с 2023 годом и составил 10,9 миллиардов рублей. В четвертом квартале 2024 года данный показатель достиг 3,3 миллиарда рублей, что демонстрирует успешную работу банка на финансовых рынках и умелое управление инвестиционным портфелем.

Выручка

Выручка за отчетный период достигла 94,4 миллиарда рублей, что на 26,5% больше, чем в 2023 году. Такая положительная динамика сохранилась и в четвертом квартале, где выручка составила 26,1 миллиарда рублей, превысив показатель аналогичного периода прошлого года на 27%. Такой устойчивый рост выручки свидетельствует об эффективной стратегии развития и укреплении позиций банка на рынке. Он обусловлен, вероятно, комбинацией факторов, таких как увеличение клиентской базы, рост объемов предоставляемых услуг и успешная работа с существующими клиентами.

Операционные расходы

Однако, рост выручки сопровождался и увеличением операционных расходов. За весь 2024 год операционные расходы составили 25,9 миллиарда рублей, что на 9,8% больше, чем годом ранее. Тем не менее, наиболее заметный скачок произошел в четвертом квартале, где расходы достигли 7,9 миллиарда рублей, показав рост на 48,8% по сравнению с 4 кварталом 2023 года. Показатель отношения издержек к доходам (CIR) за весь год составил 27,5%, что свидетельствует о разумном контроле за расходами. Однако, рост CIR до 30,4% в четвертом квартале указывает на необходимость оптимизации операционных затрат.

Чистая прибыль 

Несмотря на увеличение операционных расходов, банк смог сохранить высокую рентабельность и достиг рекордной чистой прибыли в размере 50,8 миллиардов рублей за 2024 год. Это на 7,3% больше, чем в 2023 году. Положительная динамика сохранилась и в четвертом квартале, где чистая прибыль составила 13,2 миллиарда рублей, показав рост на 26,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. 

Рентабельность 

Банк продемонстрировал высокую рентабельность собственного капитала (ROE) в 2024 году, достигнув показателя в 27,1%, что говорит о высокой эффективности использования капитала для генерации прибыли и указывает на успешную стратегию управления активами и пассивами банка. Устойчивость этого показателя подтверждается результатами четвертого квартала, где ROE составил 26,1%, что демонстрирует стабильность и предсказуемость прибыльности.

Кредитный портфель 

Значительный рост показал кредитный портфель банка на 1 января 2025 года, достигнув 751,0 миллиарда рублей. Динамика увеличения на 9,4% по сравнению с 1 января 2024 года указывает на высокий уровень доверия клиентов. Развитие кредитного портфеля демонстрирует устойчивый спрос на банковские продукты и услуги со стороны как корпоративных, так и розничных клиентов.

Динамика роста кредитного портфеля неоднородна по сегментам. Корпоративный кредитный портфель продемонстрировал более высокую динамику роста, увеличившись на 11,5% с начала года и достигнув 587,9 миллиарда рублей. Это указывает на активное кредитование крупных предприятий и организаций.

В то же время, розничный кредитный портфель показал более умеренный рост, увеличившись на 4,2% и составив 162,5 миллиарда рублей. Несмотря на более умеренный рост розничного сегмента, его вклад в общий рост кредитного портфеля банка остается значительным. 

Капитал 

Показатели достаточности капитала Банка на 1 января 2025 года соответствуют самым строгим требованиям регуляторов и внутренней стратегии. Норматив достаточности собственного капитала достиг уровня 21,8%, что существенно выше, чем 20,3% на 1 января 2024 года. 

Аналогично позитивная динамика наблюдается и в показателе достаточности основного капитала. На 1 января 2025 года этот показатель достиг 20,4%, значительно превысив уровень в 18,6%, зафиксированный годом ранее. Рост на 1,8 процентных пункта указывает на активную работу банка по укреплению своей капитализации. Важным является тот факт, что оба показателя – достаточности собственного и основного капитала – существенно превышают минимальный уровень в 12%, установленный в Стратегии Банка. Более того, цифры значительно превосходят регуляторный минимум в 6%, установленный законодательством.

Итоги

В целом, финансовые результаты Банка «Санкт-Петербург» за 2024 год свидетельствуют о его финансовой стабильности и эффективности деятельности в условиях изменяющейся рыночной конъюнктуры. Рекордный чистый процентный доход, в сочетании с положительной динамикой дохода от операций на финансовых рынках, компенсировал снижение комиссионного дохода, обеспечив устойчивый рост прибыли банка. Выручка и чистая прибыль растут, так же как и кредитный портфель. Отчетность должна положительно повлиять на акции БСПБ на бирже.

Что будет дальше с акциями Банка «Санкт-Петербург» (BSPB)? 

Подробный прогноз на акции Банка «Санкт-Петербург» уже готов,

прочитать его можно по ссылке

Читайте также:

• Московская биржа отчиталась по МСФО за 2024 год

• МТС отчитался по МСФО за IV квартал 2024 года

• Хэдхантер отчитался по МСФО за 2024 год

• Глобалтранс отчитался по МСФО за 2024 год

• Полюс отчитался по МСФО за 2024 год