Как начать инвестировать?

Со временем покупательская способность финансовых активов неизбежно снижается. Миллион рублей в 2018 году это примерно вдвое больше, чем сейчас. Чтобы в этом убедиться, достаточно сравнить цены на значимые товары сегодня и 5 лет назад. При этом реальный рост цен значительно расходится с официальными показателями инфляции. Вывод, который в такой ситуации делают все разумные люди: деньги должны работать. Чтобы просто сохранить, а еще лучше приумножить активы, их нужно вкладывать в надежные и ликвидные инвестиционные инструменты.  

В статье мы ответим на основные вопросы начинающих инвесторов, расскажем о том, как правильно вкладывать деньги и как обезопасить свои активы.

Что такое инвестирование и для чего это нужно?

Инвестирование — это вложение средств с целью получения прибыли. В обывательском представлении инвесторы — это игроки, которые постоянно рискуют своими или чужими деньгами, вкладывая их в разного рода авантюрные проекты. Это неверно. Инвестор — это прежде всего трезвомыслящий человек, который тщательно просчитывает риски и старается выбрать наиболее надежные способы приумножения капитала.

Вкладываться можно в традиционные финансовые инструменты — ценные бумаги, золото, недвижимость, инвестиционные фонды, реальный бизнес, а также в менее популярные направления — криптовалюты, стартапы, технологии. Инвестировать можно даже в собственное развитие, однако просчитать рентабельность таких вложений непросто. 

Доход от инвестиций формируется разными способами, различаются и стратегии инвесторов. Это могут быть максимально безопасные вложения с небольшим фиксированным доходом типа банковских вкладов или высокорисковые инвестиции в развивающиеся рынки. Сразу предупредим, что инвесторам без опыта вкладывать в инструменты с высоким уровнем риска категорически не рекомендуется. 

Фондовый рынок — наиболее доступный вариант для начинающих. Разобраться в акциях, облигациях и прочих ценных бумагах на базовом уровне относительно несложно. Это не значит, что выбрав такие активы вы немедленно начнете получать гарантированную прибыль. Однако первые шаги в этом направлении покажут, куда двигаться дальше и к каким целям стремиться.

На вопрос, зачем инвестировать, мы дали ответ во вступительном абзаце статьи. Деньги, которые не работают, дешевеют со скоростью, прямо пропорциональной инфляции. Доходы от банковских вкладов не компенсируют повышения цен, хотя этот вариант все же лучше, чем хранение денег в условной кубышке. 

Долгосрочная цель инвестиций — стабильный пассивный доход, который вы получаете независимо от трудозатрат. Вы получаете финансовую свободу, время и возможности для реализации собственных идей и планов.

С чего начинать?

Существует заблуждение, что инвестировать имеет смысл только серьезные суммы. Если свободных средств в наличии нет, нечего и начинать. Это в корне неверное мнение. Многие успешные инвесторы стартовали с небольшими суммами, а сегодня оперируют миллионными капиталами. Начать можно не с инвестиций как таковых, а с пересмотра своих финансовых привычек: уберите ненужные траты, измените подход к деньгам и уже через год вы станете обладателем суммы, которую можно вкладывать в наиболее безопасные и доступные инвестиционные активы. 

Любой успешный инвестор начинает с целеполагания. Важно поставить конкретную финансовую цель, иначе мотивация работать с активами будет быстро утрачена. Получить доход от инвестиций в 100 тыс. рублей — вполне достижимая задача для новичка. 

Далее нужно выбрать инструменты, которые вы будете использовать для приумножения средств. Наиболее доступный вариант для начинающих — фондовая биржа, где продаются активы с различной степенью риска и разные по стоимости. При этом средства на бирже легко распределить по нескольким инструментов, тем самым обезопасив свои финансы.  

Полезно изучить теоретическую базу по инвестированию — прочесть соответствующую литературу, посмотреть экспертные фильмы по этой теме, послушать доступные в интернете лекции, изучите основные правила начинающего инвестора.

Как устроена биржа и кто такие брокеры?

Фондовая биржа — это своего рода рынок, который торгует исключительно ценными бумагами. Возможность обмана и нечестной игры сведена к минимуму: сотрудники внимательно следят за соблюдением правил торговли, регистрируют все сделки и контролируют участников. Сегодня для покупки активов не нужно посещать биржу физически — все процедуры выполняются онлайн. Ценные бумаги существуют в электронном виде  Собственные биржи есть почти в каждой стране. В РФ самая крупная организация такого рода — Московская биржа.

Однако частный инвестор не имеет прямого доступа на биржу. Чтобы купить/продать ценные бумаги, ему требуется посредник, которого называют брокером. Это специализированная компания с лицензией, которая работает с физическими и юридическими лицами и выполняет их поручения по работе с активами. За свою работу брокеры берут комиссионные. За особую плату брокерские фирмы оказывают консультационные услуги. Кроме того, капитал можно передать в доверительное управление: в этом случае вашими активами будут заниматься профессионалы.

Современные технологии позволяют заключать договоры с брокерскими компаниями онлайн и делать покупки с компьютера или телефона. Есть специальные приложения, которые делают операции максимально простыми и быстрыми.

Какие инвестиционные инструменты использовать?

Как и в обычном магазине, на бирже, в этом супермаркете ценных активов, есть свои отделы, которые называют рынками. Здесь можно купить золото, валюту, даже зерно и нефть. Однако частных инвесторов интересует прежде всего фондовый рынок. Именно здесь приобретают акции, облигации и паи биржевых фондов. 

У каждого инструмента свои особенности, плюсы и минусы:

• Облигации. Наиболее надежный инвестиционный инструмент, по которому с определенной периодичностью выплачивают купоны. Это могут быть государственные или частные активы. Гособлигации наиболее безопасны, но доходность по ним близка к процентам по банковскому вкладу. Корпоративные облигации выгоднее, но и риски здесь выше.

• Акции. Это доли в бизнесе компании. Покупая такие бумаги, вы становитесь совладельцем предприятия и претендуете на часть его прибыли. Это наиболее высокодоходный инструмент: если компания активно развивается, ее акции растут в цене. Рост может достигать 100% и 1000%, но не исключено и падение цены. Многие компании выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов. 

• Биржевые фонды. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и ETF (биржевые инвестиционные фонды). В каждом таком пае или доле содержатся активы сразу нескольких компаний, как правило из определенного сектора экономики. Формированием портфеля и операциями с ценными бумагами занимаются профессиональные инвесторы. Фонды относятся к активам с низкими рисками. 

Проще всего иметь дело с облигациями — их доходность известна заранее, а надежность высока. Акции — более перспективный инструмент, но придется потратить время, чтобы разобраться, какие компании выбрать. Инвестиционные фонды — неплохой вариант для новичков, поскольку всю работу по выбору активов за вас уже проделали специалисты.

Как минимизировать риски?

Базовые правила инвестирования, которые сохранят ваши деньги:

• Вкладывайте только свободные средства. Инвестировать стоит только те деньги, потеря которых не приведет к критическому снижению уровня жизни. Чужие или заемные деньги вкладывать в активы неразумно и опасно. 

• Диверсифицируйте инвестиции. Эксперты настоятельно рекомендуют разделять активы по нескольким инструментам, особенно если речь идет о значительных суммах. Даже внутри фондовой биржи можно выбрать разные активы — максимально надежные, средние по доходности, высокорисковые. Просадка одной позиции не приведет к заметному снижению стоимости всего пула.

Не принимайте поспешных и эмоциональных решений. Деньги любят счет, а инвестиции — вдумчивого анализа. Нельзя покупать активы, не просчитав уровень риска. Тем более не стоит делать вклады, поверив кому-либо на слово. Даже если вы полностью доверяете аналитику и прогнозисту, проверяйте полученную от них информацию, желательно по нескольким независимым каналам. 

Это лишь основные принципы, но для начала достаточно следовать хотя бы им, чтобы ваши активы оставались в относительной безопасности. В следующих статьях на нашем портале мы более подробно расскажем о правилах инвестирования, инструментах и рисках.