Комиссии по карте: что это?

Комиссии по карте: что это и как их избежать

Что означает комиссия при банковских операциях по карте

Комиссия — это плата, которую банк взимает за предоставление различных услуг. Эти сборы могут быть как фиксированными, так и зависеть от суммы операции. Например, за обслуживание карты в год можно заплатить фиксированную сумму, например 750 рублей, а за снятие наличных в банкомате с кредитной карты — процент от суммы, обычно около 5%. Комиссия — один из основных источников дохода для банков, после процентов по кредитам.

Почему и за какие операции взимается комиссия

Банки взимают комиссию за широкий спектр услуг, таких как:

• Снятие наличных. В «своих» банкоматах это может быть бесплатно, но в сторонних банкоматах комиссия может составлять от 90 до 300 рублей.

• Переводы и платежи. Внутри одного банка переводы часто бесплатны, но за межбанковские переводы комиссия может достигать 1-1,5%, с минимальной суммой около 30 рублей. Например, на дебетовой карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить до 20 000 рублей в месяц, а сверх этого лимита взимается 1,5%.

• Обслуживание карты. Стандартные дебетовые карты, такие как Халва от Совкомбанка, часто выпускаются и обслуживаются бесплатно при соблюдении условий. За премиальные карты, например, Tinkoff Black Premium, приходится платить больше за такие привилегии, как повышенный кэшбэк и персональное обслуживание.

Комиссия также взимается за обмен валют, доступ к интернет-банкингу, смс-информирование и другие услуги.

Как переводить по номеру карты без комиссии

1. Перевод внутри одного банка

Осуществление переводов между картами одного банка, как правило, не требует комиссии. Это самый удобный способ перевести деньги без дополнительных затрат. Например, если и отправитель, и получатель пользуются картами Сбербанка, то перевод будет бесплатным. Это же относится к мобильным приложениям банков, которые позволяют клиентам мгновенно переводить деньги внутри системы без комиссии.

2. Метод "стягивания"

Некоторые банки предлагают функцию "стягивания" средств с карт других банков. Например, клиент может пополнить свой счет в Альфа-Банке, используя реквизиты карты другого банка. Этот способ также может быть бесплатным, если не превышать лимиты, установленные банком.

3. Банковские подписки

Некоторые банки предлагают подписки, которые отменяют комиссии на переводы. Например, карта Alfa Only от Альфа-Банка позволяет осуществлять переводы без комиссии, включая межбанковские операции.

Как перевести деньги в другой банк без комиссии

Система быстрых платежей (СБП)

СБП — это универсальный сервис, который позволяет переводить деньги между банками без комиссии. Эта система введена Центробанком России и поддерживается большинством крупных банков. Через СБП можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц. Если сумма превышает этот лимит, комиссия составит 0,5%, но не более 1500 рублей.

Чтобы воспользоваться СБП, достаточно:

• Подключить услугу в мобильном приложении банка.

• Ввести номер телефона получателя и сумму перевода.

• Подтвердить операцию.

Это удобный способ перевода между банками без дополнительных сборов, если ваш банк поддерживает СБП.

Заключение

Комиссия — это неизбежная часть банковских услуг, однако ее можно избежать, если внимательно выбирать способы перевода и пользоваться льготными условиями, такими как система быстрых платежей или банковские подписки. Это позволяет эффективно управлять своими финансами, снижая дополнительные затраты на банковское обслуживание.

Читайте также:

• Что такое овердрафт?

• Что такое кэшбэк?

• Что такое процент на остаток и как это работает?

• Что такое подписка PRO от Тинькофф?

• Что такое подписка СберПрайм?

• Лимиты на переводы

• Что такое платёжные системы?