Что такое кэшбэк у банков?

Что такое кэшбэк?

Значение слова "кэшбэк"

Кэшбэк (от англ. cashback, что переводится на русский как "возврат наличных") – это программа, используемая для возмещения части затрат после покупки. Первоначально этот термин применялся в интернет-торговле и банковском деле для поощрения клиентов, но сейчас кэшбэк активно используется в различных сферах – от розничной торговли до услуг авиакомпаний. В банковском секторе кэшбэк чаще всего связан с возвратом денег на карту клиента после покупок или оплаты услуг. Основная цель – повысить лояльность клиентов и стимулировать их использовать безналичные расчеты. Процент возврата варьируется в зависимости от условий программы и категории покупок.

Что такое кэшбэк простыми словами

Кэшбэк – это возврат части трат за покупки. Если вы платите банковской картой за товары или услуги, банк может вернуть вам от 1% до 5% от потраченной суммы, а иногда и больше, если покупка совершается у партнера банка. Проще говоря, это способ сэкономить на покупках, ведь деньги или бонусы возвращаются автоматически. Например, если вы купили продукт на 1000 рублей, и банк предлагает 5% кэшбэка, то 50 рублей вернутся на ваш счет. Эти средства можно снова потратить или накопить.

Преимущества кэшбэка

1. Экономия на покупках

Кэшбэк позволяет частично вернуть деньги за уже оплаченные товары или услуги. Это особенно выгодно при регулярных крупных тратах, таких как оплата топлива, продуктов или услуг. В отличие от скидок, которые действуют только в момент покупки, кэшбэк – это возврат части средств после завершения сделки.

2. Другие варианты поощрений

Помимо стандартного возврата денег, банки могут предлагать кэшбэк в виде баллов, бонусов или миль. Эти вознаграждения можно использовать для последующих покупок, бронирования билетов или оплаты других услуг. Например, авиакомпании начисляют мили, которые можно потратить на будущие перелеты.

3. Стимул для безналичных расчетов

Кэшбэк способствует использованию банковских карт и операций. Данный формат взаимодействия выгоден и клиенту, и банку, поскольку увеличивается объем транзакций, за которые банк взимает комиссии, а клиент получает лучшие условия для покупок и прочих трат.

Формы реализации кэшбэка банками

Банки реализуют кэшбэк в нескольких формах, в зависимости от типа карты и условий программы:

1. Возврат денег

Классическая форма кэшбэка – это возврат денег на карту. Процент от покупки зачисляется на счет клиента через определенный промежуток времени (чаще всего раз в месяц). Например, клиент может получить 1-5% за любые покупки или повышенный процент за определенные категории трат – транспорт, путешествия, топливо и другие.

2. Бонусы и баллы

Некоторые банки вместо денег начисляют бонусные баллы, которые можно обменять на товары или услуги у партнеров банка. Например, программа "Спасибо" от Сбербанка или бонусные программы ВТБ. Один балл обычно эквивалентен 1 рублю, но есть ограничения: бонусы могут сгорать, если не будут использованы в определенные сроки, и их нельзя снять в виде наличных.

3. Мили

Этот вид кэшбэка обычно используется для карт, выпущенных совместно с авиакомпаниями. Мили начисляются за каждую покупку и могут быть потрачены на оплату билетов или бронирование гостиниц. Например, карты от Газпромбанка или Юникредит банка предлагают возможность накапливать мили для путешествий.

Принцип работы кэшбэка

Кэшбэк реализуется за счет так называемого интерчейнджа – комиссии, которую банки взимают за обработку безналичных расчетов. Когда клиент оплачивает покупку картой (не важно онлайн или физически через терминал), банк продавца (эквайер) получает комиссию с продавца за проведение платежа. Часть этой комиссии переводится банку, выпустившему карту клиента. Из этой суммы банк и выплачивает кэшбэк клиенту.

Пример работы кэшбэка

Василий купил продукты на 5000 рублей, используя банковскую карту. Банк-эквайер (банк, отвечающий за перевод денег) получает с продавца комиссию за обработку платежа, часть этой комиссии передается банку, выпустившему карту. Банк, в свою очередь, возвращает Василию 3% от покупки – 150 рублей в виде кэшбэка. Эти деньги зачисляются на его счет в конце месяца.

Заключение

Кэшбэк – это удобный способ частично вернуть деньги за покупки, оплаченные картой, и сэкономить в долгосрочной перспективе. Он может быть представлен в виде денег, бонусов или миль, в зависимости от программы, которую предлагает банк. Перед тем как начать пользоваться кэшбэком, важно внимательно изучить условия программы, узнать, за какие категории покупок начисляется возврат и есть ли ограничения по сумме. Кэшбэк – это скорее приятный бонус, который помогает снизить затраты, но не должен быть основной целью совершения покупок. Важно использовать его разумно и понимать, что возврат средств – это не прибыль, а способ компенсировать часть расходов.

Читайте также:

• Что такое овердрафт?

• Комиссии по карте: что это и как их избежать?

• Что такое процент на остаток и как это работает?

• Что такое подписка PRO от Тинькофф?

• Что такое подписка СберПрайм?

• Лимиты на переводы

• Что такое платёжные системы?