Как оформить само­запрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Как работает самозапрет

Финансовые мошенничества стали настолько частым явлением в России, что к ним уже привыкли, как к переменам погоды. Полностью избежать их сложно, однако защитить себя вполне реально. С 1 марта 2025 года россиянам доступна новая возможность – добровольный запрет на оформление кредитов и займов.

Суть проста: гражданин самостоятельно устанавливает ограничение, благодаря которому банки и микрофинансовые организации не смогут выдать на его имя новый кредит или займ, даже если все персональные данные будут указаны верно. Данный запрет фиксируется в кредитной истории, и при любой попытке оформления займа финансовая организация видит эту отметку и обязана отказать в выдаче средств.

Функция доступна уже сейчас через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года это можно будет сделать через многофункциональные центры (МФЦ). Запрет вводится бессрочно, но в любой момент его можно отменить. Правда, отмена вступает в силу не сразу, предусмотрен короткий «период охлаждения», дающий возможность подумать и избежать необдуманных решений.

Для банков и МФО это стало новым вызовом: если они проигнорируют самозапрет и все же оформят кредит, заемщик не будет обязан его выплачивать, а кредитную историю можно будет очистить от незаконно оформленного долга. Это делает систему практически неприступной для мошенников, использующих украденные персональные данные.

Но и сам гражданин тоже не сможет взять новый заем, пока действует запрет. Прежде чем подавать заявку на кредит, ему придется его снять — а это еще один барьер, защищающий от импульсивных решений и навязанных займов.

Какие есть ограничения

Самозапрет — это мощный инструмент финансовой защиты, но, как и любая система, он имеет свои границы.

Прежде всего, он не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой. Логика проста: эти виды займов считаются более защищенными от мошенничества. Например, ипотека оформляется под залог недвижимости, образовательный кредит переводится напрямую учебному заведению, а автокредит — под залог транспортного средства.

Еще одно важное ограничение — самозапрет можно установить только на себя. То есть, если вы хотите уберечь пожилых родителей или неосторожных родственников от мошенников, придется уговорить их самостоятельно активировать запрет через «Госуслуги» или МФЦ. Запретить выдачу кредитов кому-то другому без доверенности или опекунства невозможно.

Также стоит понимать, что самозапрет не отменяет уже действующие кредитные обязательства. Если у вас есть открытые займы или кредитные карты, они продолжают работать в обычном режиме. Но взять новый заем — даже в том же банке — будет невозможно, пока запрет действует.

Есть и технические нюансы. Например, самозапрет вступает в силу на следующий день после подачи заявления, если оно было отправлено до 22:00 по московскому времени. Если позднее — информация о запрете появится в кредитной истории только на следующий день после этого. Аналогичное правило действует и при снятии запрета: заем можно оформить только через сутки после его отмены, чтобы исключить риск того, что заемщик действует под давлением мошенников.

Несмотря на все ограничения, самозапрет остается гибким инструментом. Человек сам решает, на какие организации он распространяется: можно запретить кредиты только в банках, только в МФО или везде. Также есть возможность частичного запрета — например, только на дистанционное кредитование, чтобы исключить онлайн-мошенничество, но оставить возможность взять заем лично в отделении.

Как оформить самозапрет

Процедура установки самозапрета максимально проста, но требует регистрации и авторизации на «Госуслугах». С 1 марта 2025 года подать заявление можно только через портал, а с 1 сентября — также в МФЦ.

На «Госуслугах» нужно:

1. Открыть раздел «Штрафы, налоги», выбрать услугу «Установление запрета на получение кредита».

   

2. Нажать "Начать".

3. Выбрать вид запрета: Полный — запрет на все кредиты и займы или Частичный — например, только для МФО или только на дистанционные заявки.

   

4. Подписать заявление электронной подписью (ПЭП, УНЭП через приложение «Госключ» или УКЭП).

5. Отправить заявление и дождаться уведомления в личном кабинете.

Запрет начнет действовать на следующий день после включения в кредитную историю.

Если оформлять самозапрет в МФЦ, процедура аналогична: потребуется паспорт и ИНН, заявление подписывается вручную, а запрет вступает в силу в течение суток после подачи.

Самозапрет на кредит

Если вы хотите полностью исключить возможность взять потребительский кредит, необходимо установить полный запрет. Это значит, что никакая банковская организация не сможет выдать вам заем — ни в офисе, ни онлайн, ни по телефону.

Однако есть и альтернативный частичный вариант:

• Можно установить запрет на дистанционную выдачу кредита — тогда кредит можно будет оформить только при личном визите в банк. Это снижает риск мошенничества, так как преступники чаще действуют онлайн.

• Можно запретить выдачу кредита отдельно для кредитных организаций — можно запретить кредиты, но сохранить возможность брать займы в МФО.

Выбор зависит от вашей финансовой стратегии: если кредиты вам не нужны в принципе — выбирайте полный запрет. Если же хотите лишь защититься от онлайн-мошенников или микрозаймов, достаточно частичного. В любом случае, решение можно пересмотреть в любой момент.

Самозапрет на займы

Микрозаймы — одна из главных мишеней для мошенников. Оформить их проще, чем банковский кредит: зачастую не требуется подтверждения дохода, а процесс подачи заявки занимает считаные минуты. Именно поэтому самозапрет на займы — важная мера защиты.

Можно установить полный запрет на все займы, исключив возможность оформления как в офисе МФО, так и через интернет.

Но также есть и частичный вариант:

• Запрет на дистанционную выдачу — в этом случае микрозайм можно оформить только лично в офисе.

• Можно запретить выдачу кредита отдельно для МФО — можно запретить займы в микрофинансовых организациях, но сохранить возможность брать кредиты в банке.

Этот механизм помогает избежать внезапных долгов, например, если кто-то попытается оформить займ на ваше имя, зная только паспортные данные. Кроме того, он защищает от импульсивных решений: микрозаймы часто берут в состоянии стресса, не просчитав последствия.

Как проверить наличие самозапрета

После оформления запрета важно убедиться, что он действительно вступил в силу и отображается в кредитной истории.

Самый удобный способ — через «Госуслуги». Самозапрет можно увидеть в разделе «Документы» в блоке «Доходы и налоги» в личном кабинете на «Госуслугах».

Еще один вариант — запросить свою кредитную историю через бюро кредитных историй (БКИ) или банк, который сотрудничает с одним из бюро. В отчете будет отображена отметка о самозапрете, если он установлен.

Таким образом, убедиться в наличии самозапрета можно онлайн или через официальный отчет кредитной истории.

Как снять самозапрет

Запрет на оформление кредитов действует бессрочно, однако при необходимости его можно снять в любой момент.

Проще всего отменить запрет через портал «Госуслуги». Для этого требуется подать электронное заявление и заверить его электронной подписью. После обработки запрет удаляется из кредитной истории, и уже на следующий день после получения уведомления появляется возможность оформить новый кредит.

Если доступ к «Госуслугам» отсутствует, отменить ограничение можно через МФЦ. Для этого необходимо обратиться в ближайший центр с паспортом и подать заявление лично. После рассмотрения заявления ограничение будет также удалено из кредитной истории через сутки после получения соответствующего уведомления.

Важно учитывать, что отмена запрета происходит не сразу — предусмотрен минимальный период ожидания (не менее суток). Это дополнительная мера, призванная защитить граждан от давления мошенников, пытающихся принудить человека срочно оформить кредит.