Квалификация по уровню дохода в БКС

На фондовом рынке России произошла важная перемена: теперь инвесторы могут получить статус квалифицированного участника, опираясь не только на активы или опыт, но и на уровень дохода. Это изменение открывает двери к более широким инвестиционным возможностям для тех, кто раньше не соответствовал формальным требованиям, но демонстрирует стабильный высокий заработок. Инициатива получила практическое воплощение в приложении «БКС Мир инвестиций», которое стало первым в стране, предложившим пользователям оформить статус квалифицированного инвестора по доходу в полностью цифровом формате.

В этой статье мы подробно разберём, что такое статус квалифицированного инвестора, зачем он нужен и какие преимущества даёт. Расскажем, как именно можно получить этот статус через БКС, а также рассмотрим альтернативные пути — от уровня образования до профессионального опыта. Материал будет полезен всем, кто хочет расширить свои инвестиционные горизонты и научиться пользоваться новыми возможностями, которые предлагает БКС.

Статус квалифицированного инвестора

В России статус квалифицированного инвестора представляет собой официальное подтверждение высокого уровня подготовки или финансовой состоятельности частного лица. Он даёт доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов, которые недоступны для неквалифицированных участников. К ним относятся: первичное размещение ценных бумаг (IPO и Pre-IPO), структурные продукты, внебиржевые сделки и другие сложные финансовые инструменты, находящиеся за пределами стандартной биржевой инфраструктуры.

Основная цель введения этого статуса — защита неквалифицированных инвесторов от чрезмерных рисков, связанных с использованием сложных и потенциально волатильных продуктов. Банк России исходит из того, что доступ к таким инструментам должны получать только те участники, которые обладают необходимыми знаниями, опытом или значительными финансовыми ресурсами и способны осознанно принимать решения в условиях повышенного риска.

Таким образом, статус квалифицированного инвестора — это своеобразный индикатор инвестиционной зрелости. Он присваивается на основании одного из установленных критериев: уровня дохода, объёма активов, профильного образования или профессионального опыта в сфере финансов. Новый порядок, позволяющий получить этот статус по уровню дохода, представляет особый интерес благодаря своей доступности и чёткой процедуре, что делает его актуальным для широкой аудитории частных инвесторов.

Получение статуса квалифицированного инвестора по уровню дохода в БКС

С 28 июля 2025 года вступило в силу указание Банка России, согласно которому инвестор может получить статус квалифицированного участника на основании уровня дохода — не менее 12 миллионов рублей в год в течение двух последних лет. Инвестиционная платформа БКС первой в России внедрила эту возможность в цифровом формате: оформить статус можно в приложении «БКС Мир инвестиций» без посещения офиса и без прохождения дополнительных тестов.

Процедура подачи заявки состоит из трёх последовательных шагов:

1. Шаг 1. Ознакомление с условиями и подготовка документов.
   Пользователь открывает раздел «Профиль» в приложении, затем выбирает «Квалификация и тесты» → «Статус квалифицированного инвестора». На этом этапе необходимо подтвердить, соответствует ли доход требуемому уровню, а также указать, есть ли основания для снижения порога до 6 миллионов рублей (например, наличие профильного образования или учёной степени). Здесь же начинается сбор документов. Основные — справки 2-НДФЛ за 2023 и 2024 годы. Их можно получить удалённо через личный кабинет на сайте ФНС России.

2. Шаг 2. Загрузка документов.
   После получения справок необходимо загрузить все подтверждающие документы в приложении. При этом принимаются только официальные документы, отражающие доходы, которые входят в налоговую базу по НДФЛ. Доходы от продажи недвижимости или другие разовые поступления не учитываются.

3. Шаг 3. Подписание заявления.
   Финальный этап — подписание заявления на присвоение статуса. Это также происходит в электронном формате прямо в приложении. После подписания документы направляются на рассмотрение, и при успешной проверке статус присваивается автоматически.

Таким образом, получение квалификации по уровню дохода в БКС организовано прозрачно, быстро и полностью дистанционно. Важно лишь заранее собрать необходимые справки и корректно заполнить заявку.

Другие способы получения статуса

Доход — не единственный путь к квалификации. Российское законодательство предусматривает и другие основания, позволяющие получить статус квалифицированного инвестора. Эти альтернативы актуальны как для тех, чей доход не достигает установленного порога, так и для инвесторов, имеющих значительный опыт или профессиональное образование.

1. Объём активов
   Классический критерий — наличие активов на сумму не менее 12 миллионов рублей. В расчёт включаются денежные средства, драгметаллы, ценные бумаги, опционы и фьючерсы, находящиеся на счетах в любых банках и у любых брокеров. Важно, чтобы документы, подтверждающие владение активами, были актуальными и официальными. С 1 января 2026 года этот порог увеличится до 24 миллионов рублей. При наличии других критериев (например, профильного образования) допустимо снижение планки до 6 миллионов сейчас и до 12 миллионов после 2026 года.

2. Оборот по операциям
   Если за четыре последовательных квартала инвестор совершал сделки с ценными бумагами, опционами или фьючерсами на сумму от 6 миллионов рублей, он также может претендовать на квалификацию. Период расчёта, согласно требованиям БКС, составляет год: с 1 июля 2024 по 30 июня 2025 года. При этом учитываются все брокерские счета, а не только открытые в БКС.

3. Профильное образование или квалификация
   Право на получение статуса даёт наличие диплома специалиста или магистра по ряду экономических и финансовых направлений, включая «Финансы и кредит», «Мировую экономику», «Бухгалтерский учёт» и другие. Также принимаются учёные степени по экономическим специальностям и международные сертификаты CFA, CIIA, FRM.

4. Профессиональный опыт
   Инвестор может быть признан квалифицированным, если у него есть опыт работы с финансовыми инструментами, включая принятие решений о совершении сделок, подготовку инвестиционных рекомендаций или управление рисками. При этом необходимо подтвердить стаж и содержание обязанностей официальными документами от работодателя.

Эти варианты не исключают друг друга, напротив, в сочетании с уровнем дохода они позволяют снизить финансовый порог для получения статуса. Такой подход делает квалификацию доступной для более широкой аудитории, сохраняя при этом требования к осознанности и ответственности инвестора.

Заключение

Введение возможности получения статуса квалифицированного инвестора на основании уровня дохода — важный шаг в сторону цифровизации и либерализации инвестиционного регулирования в России. БКС оказался в авангарде этих изменений, первым предложив удобный и прозрачный механизм подачи заявки прямо в мобильном приложении. Это не только упрощает процесс, но и делает его доступным для широкой аудитории, особенно для тех, кто не имеет профильного образования или значительного инвестиционного опыта, но стабильно зарабатывает.