Как перевести деньги через СБП в разных банках

Сегодня мы с вами подробно рассмотрим, как пользоваться СБП в разных российских банках и в различных сценариях. Возьмем самые основные банки - Сбер, Альфа-Банк, ВТБ, Т-Банк и Газпромбанк. 

Сбер

Начнем с того, что расскажем, как сделать перевод средств клиенту другого банка через СБП из СберБанк Онлайн. 

1. Откройте приложение "СберБанк Онлайн". Запустите мобильное приложение на своем смартфоне и пройдите авторизацию. Убедитесь, что у вас установлена последняя версия приложения для доступа ко всем актуальным функциям.

2. Перейдите во вкладку "Платежи". В нижней части экрана приложения вы увидите навигационную панель. Выберите и нажмите на вкладку "Платежи". Это ваш центральный хаб для всех видов финансовых операций, включая переводы и оплаты.

3. Найдите и выберите СБП. На открывшейся странице "Платежи" обычно располагается ряд иконок и кнопок для различных типов операций. Ищите кнопку с узнаваемым логотипом СБП – это три соединенные точки, символизирующие быстрый обмен между участниками. Нажмите на нее.

4. Выберите тип перевода "Перевести в другой банк". После нажатия на логотип СБП, вам будет предложено выбрать направление перевода. Для отправки денег другому физическому лицу, чей счет находится в стороннем банке, выберите опцию "Перевести в другой банк".

5. Введите данные и подтвердите. Система попросит ввести номер телефона получателя. Введите его, затем укажите сумму перевода и выберите банк, в который должны быть отправлены средства (если получатель имеет счета в нескольких банках, подключенных к СБП, система предложит список на выбор). 

Аналогичные действия по переводу через СБП доступны и в веб-версии личного кабинета СберБанк Онлайн. После авторизации найдите раздел "Переводы и платежи", а затем опцию "Переводы по СБП" или "Перевод в другой банк по номеру телефона". Интерфейс может немного отличаться от мобильного приложения, но логика действий остается той же.

Далее рассмотрим пополнение своей карты Сбера с собственного счета или карты в другом банке через СБП.

1. Откройте приложение и перейдите в "Платежи". Как и в предыдущем случае, войдите в "СберБанк Онлайн" и выберите вкладку "Платежи" в нижней части экрана.

2. Нажмите на кнопку с логотипом СБП.

3. Выберите "Перевести себе на Сбер". Эта опция запускает так называемую "pull-операцию", то есть СберБанк по вашему запросу инициирует запрос средств из указанного вами другого банка.

4. Укажите источник средств и сумму. Вам будет предложено выбрать банк, с карты или счета которого вы хотите снять средства, и ввести сумму. Убедитесь, что на выбранном счету в другом банке достаточно средств для списания. Система автоматически проверит наличие средств и осуществит перевод.

Лимиты в Сбере

Для любой операции через СБП в СберБанке установлена минимальная сумма в 10 рублей. 

• Максимальная сумма одной транзакции. За одну операцию вы можете перевести другому физическому лицу до 1 000 000 рублей. Этот лимит является достаточным для большинства крупных личных переводов.

• Бесплатный ежемесячный лимит. Важно помнить, что до 100 000 рублей в месяц вы можете переводить другим людям абсолютно бесплатно. Этот лимит суммируется по всем вашим переводам другим физическим лицам в течение календарного месяца (с 1 по 30/31 число).

• Комиссия сверх бесплатного лимита. Если суммарный объем ваших переводов другим физическим лицам в течение месяца превышает 100 000 рублей, то на сумму превышения будет начислена комиссия в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

ВТБ

Для начала разберем, как подключить ВТБ к Системе Быстрых Платежей. 

Шаг 1. Начните с открытия мобильного приложения "ВТБ Онлайн" на вашем смартфоне. Для безопасного доступа используйте предпочитаемый метод авторизации: введите свой код доступа, воспользуйтесь отпечатком пальца (Touch ID) или функцией распознавания лица (Face ID), если эти опции настроены на вашем устройстве.

Шаг 2. После успешной авторизации обратите внимание на нижнее меню навигации приложения. Выберите и нажмите на вкладку "Услуги". Этот раздел содержит различные сервисы и настройки, связанные с вашими банковскими продуктами.

Шаг 3. Внутри раздела "Услуги" вам нужно будет найти подраздел "Сервисы". В этом меню выберите пункт "Получение переводов на ВТБ". Здесь вы найдете опции, касающиеся входящих платежей.

Шаг 4. На открывшемся экране, посвященном настройкам получения переводов, вы увидите опцию "Переводы по номеру телефона". Активируйте ее, переведя соответствующий тумблер или нажав на кнопку. После этого ваш счет в ВТБ станет доступен для приема денежных переводов по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

Шаг 5. На этом же экране вы можете увидеть опцию "Сделать ВТБ основным". Если вы активируете ее, ваш счет в ВТБ будет автоматически предлагаться в качестве основного для получения переводов по СБП для тех отправителей, которые не указывают конкретный банк при переводе на ваш номер телефона. 

Как перевести деньги

После того как вы убедились в активации СБП для получения средств, можно переходить к отправке денег другим пользователям, чьи счета находятся как в ВТБ, так и в других банках, подключенных к СБП.

1. Вернитесь в главное меню приложения "ВТБ Онлайн" и выберите вкладку "Платежи", расположенную в нижней части экрана. Это основной раздел для выполнения исходящих финансовых операций.

2. На странице "Платежи" найдите и выберите пункт меню "По номеру телефона или карты". Хотя название включает "карты", для переводов через СБП будет использоваться именно номер телефона.

3. В появившемся меню вам будут предложены различные способы перевода. Для использования СБП выберите "По телефону". (Опции "на карту" или "по счету" относятся к другим типам переводов, не связанным напрямую с СБП).

4. В открывшемся окне введите номер телефона получателя. Затем система может предложить вам выбрать банк получателя из списка. Укажите необходимую сумму перевода. Крайне важно внимательно перепроверить все введенные данные – номер телефона, банк получателя и сумму – перед тем как нажать кнопку "Перевести". Операции через СБП являются мгновенными и необратимыми в случае ошибки.

Лимиты в ВТБ

ВТБ предоставляет своим клиентам весьма конкурентоспособные условия. Для переводов средств другим физическим лицам в другие банки через СБП действует бесплатный лимит до 1 000 000 рублей в месяц. Этот лимит является суммарным для всех исходящих P2P-переводов за календарный месяц. Это значительно превышает стандартный общероссийский лимит в 100 000 рублей, что делает ВТБ привлекательным выбором для клиентов, регулярно отправляющих крупные суммы.

В случае, если сумма ваших переводов другим физическим лицам в течение календарного месяца превышает 1 000 000 рублей, на сумму превышения будет начислена комиссия. Размер этой комиссии составляет 0,5% от суммы перевода, при этом максимальная сумма комиссии за одну транзакцию не должна превышать 1 500 рублей.

Особые условия для держателей пакетов услуг ВТБ

• Для владельцев Пакета Услуг "Мультикарта". Для держателей этого популярного пакета действуют вышеуказанные условия: бесплатные переводы до 1 000 000 рублей в месяц, а свыше – 0,5% (максимум 1 500 рублей).

• Для владельцев Пакета Услуг "Привилегия Мультикарта". Клиенты, пользующиеся пакетом "Привилегия Мультикарта", получают еще более эксклюзивные условия. Для них все переводы другим физическим лицам через СБП, вне зависимости от суммы, осуществляются абсолютно бесплатно, без каких-либо комиссий и ограничений по объему (в рамках общих технических возможностей СБП).

Альфа-Банк 

Прежде чем приступить к отправке средств через СБП в Альфа-Банке, убедитесь, что соблюдены следующие базовые условия, которые являются стандартными для большинства банковских операций:

1. Наличие активной дебетовой карты или счета. Для осуществления перевода у вас должна быть действующая дебетовая карта или открытый счет в Альфа-Банке. Если у вас еще нет банковского продукта Альфа-Банка, первым шагом будет его оформление. Это можно сделать как онлайн через официальный сайт банка, так и в любом отделении.

2. Получение и активация банковской карты. После успешного оформления карты ее необходимо получить и активировать. Процесс активации, как правило, занимает минимальное время и может быть выполнен через мобильное приложение "Альфа-Онлайн" или интернет-банк, следуя простым инструкциям.

3. Достаточный баланс на счете. Перед каждой операцией убедитесь, что на вашем счете достаточно средств для осуществления запланированного перевода. Система не позволит провести транзакцию, если баланс недостаточен.

Как перевести деньги 

1. Откройте приложение «Альфа-Онлайн» на вашем мобильном устройстве. Для безопасного доступа авторизуйтесь, используя ваш логин и пароль, или воспользуйтесь более быстрыми и удобными методами, такими как отпечаток пальца (Touch ID) или распознавание лица (Face ID), если эти функции настроены на вашем устройстве.

2. После успешной авторизации вы окажетесь на главном экране приложения. В нижней части экрана вы увидите панель навигации с различными вкладками. Выберите и нажмите на вкладку с названием «Платежи». 

3. Внутри раздела «Платежи» вам будет предложен широкий спектр опций для различных типов переводов и оплат. Найдите и выберите подрубрику или кнопку с названием «По номеру телефона». 

4. На следующем экране система предложит вам ввести ключевые данные, необходимые для перевода:

   • Номер телефона. Введите полный номер мобильного телефона получателя средств. Убедитесь в его корректности, чтобы избежать ошибок.

   • Банк получателя. Из выпадающего списка выберите банк, в котором у получателя открыт счет, куда вы желаете отправить деньги. Если получатель пользуется услугами нескольких банков, подключенных к СБП, обязательно уточните у него, какой именно банк следует выбрать.

   • Сумма перевода. Укажите точную денежную сумму, которую вы хотите перевести.

5. После ввода всех необходимых данных система предоставит вам сводную информацию о переводе для окончательной проверки. Внимательно сверьте номер телефона, имя получателя (которое обычно подтягивается автоматически после выбора банка) и указанную сумму. 

6. Как только вы убедились в абсолютной корректности всех введенных данных, нажмите кнопку «Отправить» или «Перевести». Денежные средства поступят на счет получателя практически в то же мгновение, обычно в течение нескольких секунд.

Т-Банк

Для клиентов Т-Банка (Тинькофф) СБП — это стандартная, базовая функция, которая интуитивно встроена во все финансовые операции. 

Перевод в другие банки

1. Откройте приложение Т-Банка на вашем мобильном устройстве и войдите в свой аккаунт.

2. В главном меню приложения, как правило, расположенном в нижней части экрана, выберите раздел «Платежи». 

3. Внутри раздела «Платежи» найдите и выберите опцию «Переводы по телефону». Далее, в появившемся подменю, нажмите на «По номеру телефона». 

4. Теперь вам предстоит ввести номер телефона человека, которому вы хотите отправить деньги. Вы можете либо ввести его вручную, либо, для максимальной точности и удобства, выбрать его прямо из списка ваших контактов в телефоне.

5. После ввода номера телефона система автоматически предложит список банков, в которых у получателя может быть открыт счет. Выберите нужный банк (при необходимости уточните у получателя, в какой банк ему удобнее получить средства). Затем введите желаемую сумму перевода.

6. Перед финальным шагом система предоставит вам сводку всех введенных данных. Крайне важно внимательно перепроверить номер телефона, имя получателя (если оно отобразилось) и сумму перевода. 

7. В течение нескольких секунд после подтверждения операции средства будут списаны с вашего счета в Т-Банке и зачислены на счет получателя в другом банке, став немедленно доступными для использования.

Пополнение своего счета 

• На главном экране выберите тот из ваших счетов в Т-Банке, который вы планируете пополнить. Нажмите на него, чтобы открыть подробную информацию о счете.

• На странице выбранного счета найдите кнопку «Пополнить» и нажмите на нее.

• В меню пополнения выберите опцию «С моего счета в другом банке». Вам будет предложено выбрать конкретный банк и счет, с которого вы хотите перевести деньги. Укажите сумму пополнения.

Газпромбанк 

Прежде чем активно пользоваться возможностями СБП, стоит убедиться, что эта функция активирована в вашем мобильном приложении Газпромбанка. 

• Откройте мобильное приложение Газпромбанка.

• Перейдите в раздел «Настройки».

• В этом разделе найдите пункт, связанный с «Системой быстрых платежей». Здесь вы сможете проверить статус подключения и, при необходимости, активировать его.

Лимиты 

• До 30 000 000 рублей в месяц вы можете переводить самому себе со своих счетов в других банках на счета в Газпромбанке абсолютно бесплатно. 

• До 100 000 рублей в месяц вы можете бесплатно отправлять другим физическим лицам в любые банки Российской Федерации.

Как перевести деньги

1. Запустите мобильное приложение Газпромбанка. В нижней части экрана выберите раздел «Переводы». В открывшемся меню или на экране "Переводы" кликните на опцию «По номеру телефона, карты или счета». Затем, для использования СБП, уточните способ перевода, выбрав «По телефону».

2. На следующем экране вам предложат выбрать счет или карту в Газпромбанке, с которой будут списаны средства (источник списания). Далее аккуратно введите номер телефона получателя – убедитесь в его корректности. Затем укажите точную сумму, которую хотите перевести. После ввода всех данных нажмите кнопку «Продолжить».

3. Теперь система предложит вам выбрать способ перевода. Обязательно выберите «Система быстрых платежей». После этого, если у получателя есть счета в нескольких банках, подключенных к СБП, вам будет предложено выбрать конкретный банк, куда должны быть зачислены средства. Уточните у получателя предпочтительный банк, чтобы избежать недоразумений.

4. На экране появится сводная информация о предстоящем переводе: номер телефона получателя, его имя (если система его определила), выбранный банк и сумма. Если все верно, нажмите кнопку «Подтвердить»

Как пополнить свой счет в другом банке

• Откройте мобильное приложение Газпромбанка. На главном экране или в списке ваших продуктов выберите ту карту Газпромбанка, которую вы хотите пополнить. Нажмите на нее, чтобы открыть подробную информацию.

• На странице выбранной карты найдите и нажмите кнопку «Пополнить».

• В меню пополнения выберите опцию «Со своего счета в другом банке». Это укажет системе, что вы будете "запрашивать" средства извне через СБП.

• Система предложит вам выбрать банк, в котором находится ваш другой счет, и ввести сумму, которую вы хотите перевести на карту Газпромбанка.

Таким образом, процесс перевода денежных средств через Систему Быстрых Платежей в основных российских банках достаточно прост и понятен, однако все равно следует быть внимательными и сосредоточенными при отправке денег себе или другому человеку.