Блокировка карт и счетов в ВТБ

Блокировка карт и счетов в ВТБ

Что такое блокировка карт и счетов?

Блокировка банковской карты или счета — это временное или постоянное ограничение доступа к денежным средствам клиента, инициированное банком. В случае блокировки клиент не может осуществлять платежи, переводы и снятие наличных с карты или счета, а также использовать другие банковские услуги, такие как интернет-банкинг. Блокировка может касаться как расходных, так и пополняемых операций.

Основные причины и основания для блокировки карт и счетов

1. Сомнительные операции
   ВТБ, как и другие банки, обязан отслеживать подозрительные транзакции и блокировать счета в случае подозрений на отмывание денег или финансирование терроризма в соответствии с законом ФЗ-115. Подозрительными считаются операции, которые не соответствуют привычной активности клиента, например:

• Переводы крупных сумм между физическими лицами.

• Многочисленные мелкие операции за короткий промежуток времени.

• Операции с несовпадающей географией (например, снятие наличных в разных регионах с разницей в несколько минут). В таких случаях банк может приостановить операцию или заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

2. Забыт PIN-код или ошибки при его вводе
   Если клиент три раза подряд вводит неправильный PIN-код при попытке снятия наличных в банкомате, карта блокируется. Это делается для защиты средств от возможного мошенничества. В некоторых случаях банк требует перевыпуск карты, однако возможен и вариант восстановления доступа через горячую линию или отделение банка.

3. Инициатива судебных приставов или налоговых органов
   Счета и карты могут быть заблокированы по постановлению суда или исполнительному листу. Это происходит, если у клиента есть неоплаченные долги, по которым вынесено судебное решение. Судебные приставы имеют право наложить арест на средства, находящиеся на счете, до полного погашения задолженности. В таком случае счет может быть заблокирован до списания необходимой суммы.

4. Блокировка по причине неуплаты комиссий банку
   В случае если клиент не оплатил вознаграждение банку за обслуживание коммерческих пакетов услуг и карт, его карты могут быть заблокированы, а предоставляемые услуги изменены. Например, при двух месяцах неоплаты карта может перейти на стандартный тариф «Мультикарта», а специальные опции будут отключены.

5. Подозрение на мошенничество
   Карты могут быть заблокированы, если банк обнаруживает подозрительные действия, такие как попытки несанкционированных операций или частые переводы и платежи с карты. Например, если банк считает, что карта используется для мошенничества, он может потребовать от клиента подтверждения легальности операции.

6. Истечение срока действия карты
   По окончании срока действия карты она автоматически блокируется, однако доступ к счету сохраняется. Клиент может перевыпустить карту, чтобы продолжать пользоваться всеми услугами.

Как избежать блокировки?

1. Избегайте сомнительных операций
   Необходимо следить за тем, чтобы транзакции не вызывали подозрений у банка. Не стоит часто переводить крупные суммы или выполнять операции, не соответствующие обычной активности. Если планируется крупная сделка, заранее уведомите банк, чтобы избежать неожиданной блокировки.

2. Регулярно оплачивайте банковские комиссии
   Чтобы избежать блокировки карты за неуплату комиссий, всегда следите за балансом на счетах, чтобы на них было достаточно средств для списания комиссий.

3. Соблюдайте правила использования PIN-кода
   Если вы забыли PIN-код, не пытайтесь его угадать при помощи последовательных попыток. Лучше сразу обратиться в банк за восстановлением или перевыпуском карты.

4. Контролируйте обязательные платежи
   В случае, если у вас есть неоплаченные задолженности по кредитам, налогам или другим обязательствам, постарайтесь урегулировать их до того, как в дело вступят судебные приставы и произойдет блокировка счета.

5. Следите за сроком действия карты
   Чтобы избежать блокировки из-за истечения срока действия карты, закажите перевыпуск заранее. ВТБ обычно автоматически выпускает новую карту за несколько недель до окончания срока действия старой.

Что делать в случае блокировки?

1. Выясните причину блокировки
   Если ваша карта или счет заблокированы, первым делом узнайте причину блокировки. Это можно сделать через мобильное приложение ВТБ, личный кабинет на сайте банка или, позвонив на горячую линию. В большинстве случаев банк уведомляет клиента о блокировке через SMS или push-уведомления.

2. Обратитесь в банк за разъяснениями
   В зависимости от причины блокировки, действия могут различаться:

• Если карта заблокирована по инициативе клиента (например, при утере), разблокировать ее можно через приложение или личный кабинет.

• Если карта заблокирована по инициативе банка, обратитесь в отделение или на горячую линию для уточнения дальнейших шагов.

3. Соберите необходимые документы
   Если блокировка связана с подозрительными операциями или исполнительным производством, может потребоваться предоставить в банк документы, подтверждающие легальность операции или выполненные обязательства (например, квитанции об оплате долга).

4. Воспользуйтесь услугой перевыпуска карты
   Если карта заблокирована навсегда (например, из-за истечения срока действия или утраты), вам необходимо заказать перевыпуск карты. Это можно сделать онлайн через мобильное приложение или посетить офис банка.

5. Получите доступ к деньгам через кассу
   Если карта заблокирована, но доступ к счету сохранен, вы можете обратиться в банк с паспортом и получить деньги через кассу. Также возможен перевод средств на другой счет.

Заключение

Блокировка карт и счетов — это мера, призванная защитить средства клиентов и предотвратить мошенничество. Чтобы избежать блокировок, важно следить за своими операциями, своевременно оплачивать банковские услуги и соблюдать правила использования карты. В случае блокировки всегда можно оперативно связаться с банком для выяснения причин и разрешения ситуации.