Заморозка банковских вкладов граждан. Бред или реальность?

Недавнее высказывание директора Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексея Зубца о вероятности заморозки вкладов россиян было названо главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым «бредом больного человека» или преднамеренной провокацией. Так он прокомментировал слова экономиста в интервью RTVI.

Алексей Зубец. Источник: yandex.ru

Таким мнением в эфире радиостанции «Говорит Москва» поделился директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец:

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнется бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определенные суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Комментируя прогноз Зубца, Аксаков подчеркнул, что ответственный человек не должен позволять себе делать такие заявления.

«Я считаю, либо это глупость, либо это целенаправленное провокационное заявление», — сказал депутат.

Анатолий Аксаков. Источник: duma.gov.ru

Аксаков охарактеризовал подобные утверждения как «идиотские» и не имеющие оснований. По его мнению, слухи распространяются теми, кто является «врагами нашей страны» и стремится подорвать финансовую систему.

«Есть позиция вполне грамотная, понятная — о том, что сейчас населению выгодно, люди сами определились держать деньги в банках. Если бы они не доверяли Центральному банку, если бы Центральный банк вел себя, скажем так, неподобающим образом, то никто бы и не нес деньги в банки. Ответственный руководитель сейчас ни в коем случае не будет ограничивать использование денег гражданами, каким образом они посчитают нужным: либо хранить их в банках, либо хранить их как-то иначе», — отметил глава профильного думского комитета.

По мнению Аксакова, снятие денег из банка в настоящее время означает «фактическое обесценивание своих сбережений».

«В банке набегают хорошие проценты. Зачем снимать деньги, если ты можешь получать хорошие проценты и защитить свои сбережения от инфляции? Центральному банку, соответственно, тоже глупо какие-то действия предпринимать для того, чтобы стимулировать людей снимать свои деньги», — добавил депутат.

Комментируя прогноз Зубца, зампред комитета Госдумы по финрынку Константин Бахарев отметил RTVI, что ему трудно понять логику экономиста.

«Непонятно, на чем основываются прогнозы аналитика», — сказал депутат.

По словам Бахарева, прогноз Зубца «не имеет ничего общего с реальностью», так как не существует предпосылок для заморозки вкладов. Зампред профильного думского комитета также отметил, что текущая экономическая ситуация действительно сложна, но при этом «все проблемы решаемы».

«Глобальный финансовый кризис ни банковскому рынку, ни финансовому рынку в целом нашей стране не грозит», — подчеркнул он.

Бахарев заявил, что серьезных проблем в экономике не ожидается — система страхования вкладов «успешно работает», а ситуация в кредитном секторе находится под контролем и управлением Центробанка.

«Банковская система нашей страны устойчива, успешно прошла много кризисов, в том числе кризисную ситуацию 2022 года, причем ни у одного банка не была отозвана лицензия, и с 2022 года все крупные банки продолжают выполнять финансовые обязательства перед вкладчиками. В 2022 году в феврале, марте мы сталкивались с ситуацией, когда граждане под влиянием панических настроений побежали в банки забирать деньги, и в течение месяца буквально из банковской системы было изъято более 3 трлн [рублей], но затем буквально в течение следующих двух-трех месяцев эти деньги вернулись в банковскую систему, потому что россияне, граждане поняли, что страна справляется с этими сложностями», — отметил депутат.

К тому же, в октябре Алексей Зубец высказал в эфире НТВ мнение, что бездетные российские семьи должны платить налог на бездетность в размере ₽30–40 тыс. в месяц — в такую сумму, по его оценке обходится «нормальное содержание ребенка». «Однодетные семьи тоже должны платить, потому что нормальная семья — это двухдетная семья. Если у вас в семье один ребенок, то налог на неполную „детность“ тоже должен быть, только в уменьшенном размере», — уточнил экономист.

Сценарий заморозки вкладов в России: Насколько это вероятно и чем грозит?

В настоящее время разговоры о потенциальной блокировке банковских вкладов носят исключительно гипотетический характер. Следует понимать, что воплощение подобного сценария в российских реалиях способно существенно подорвать доверие граждан к финансовым учреждениям и государственным структурам.

Факторы, снижающие вероятность заморозки

Общественные настроения таковы, что принудительная блокировка сбережений может спровоцировать масштабное недовольство населения, потенциально приводящее к социальной напряженности и деструктивным общественным процессам.

Для банковского сектора подобный сценарий чреват серьезными репутационными рисками: резкое снижение доверия вкладчиков способно существенно осложнить процесс привлечения финансовых ресурсов, что в конечном итоге поставит под угрозу стабильность всей финансовой системы.

Как может произойти заморозка вкладов?

Потенциальная блокировка банковских вкладов может быть реализована несколькими сценариями:

1. Ограничительные меры на крупные снятия: введение жестких лимитов, регламентирующих максимальную сумму, доступную для вывода в определенный временной период (день/месяц).

2. Трансформация депозитов: государственные структуры могут предложить конвертацию сбережений в долгосрочные ценные бумаги с отсроченным периодом обналичивания, фактически продлевая доступ вкладчиков к собственным средствам без снятия наличных денежных средств.

3. Тотальная блокировка: полное приостановление доступа к банковским счетам с возможностью осуществления минимальных выплат в исключительных, экстренных ситуациях.

Последствия заморозки депозитов для населения

Принудительная блокировка сбережений может повлечь за собой далеко идущие негативные последствия:

1. Утрата финансовой мобильности. Значительная часть населения лишаются возможности оперативно распоряжаться собственными накоплениями, что особенно болезненно отразится на категориях граждан, существенно зависящих от процентного дохода или имеющих конкретные целевые сбережения.

2. Масштабная девальвация банковского доверия. После подобного шага значительная часть российских граждан может кардинально пересмотреть отношение к банковским вкладам, предпочтя им альтернативные способы сохранения и приумножения капитала.

3. Усиление рыночной турбулентности. Резкое снижение курса национальной валюты и общая экономическая нестабильность провоцируют существенные ценовые флуктуации, что неминуемо обострит текущий экономический кризис и стимулирует инфляционные процессы.

   
   

Как защитить свои банковские вклады: основные способы перестраховки

Если вероятность заморозки банковских депозитов всё-таки кажется вам высокой, то существует несколько вариантов для снижения рисков:

• Диверсифицируйте портфель своих вкладов. Не стоит держать все средства в одном банке или типе актива. Распределите их между разными финансовыми инструментами — от облигаций до фондов и материальных активов.

• Инвестируйте в твердые и материальные активы. Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, могут стать стабильной основой сбережений и обеспечить сохранность капитала в долгосрочной перспективе. Также инвестиции в ценные бумаги, недвижимость и прочие материальные активы могут приносить большую доходность чем банковские депозиты.

• Зарубежные активы и счета. Как вариант, если есть возможность, рассмотрите возможность вложения части своих средств за границей, например, в недвижимость или инвестиционные фонды.

• Краткосрочные облигации с плавающим или фиксированным купоном. Это доступный и менее рискованный инструмент, который позволит иметь доступ к капиталу быстрее, чем при замороженном депозите.

• Использование государственных и частных банков. Разделите свои сбережения между банками, особенно крупными и государственными, что поможет избежать полного замораживания средств при возможной нестабильности.

Выводы

В настоящее время нет серьезных предпосылок к заморозке банковских вкладов граждан в России. Инфляция находится на достаточно низком уровне и контролируется ЦБ. Тенденция наоборот — банковский сектор сейчас на подъёме, повышение ставки играет им на руку и они всеми способами борются за клиента.

Что касается ожидания инфляционных рисков в экономике, то на сегодня и в ближайшем обозримом будущем их нет. Заморозка вкладов граждан в любой ситуации, даже самой критической не решит проблему инфляции и поэтому не выгодна экономике и государство на опыте 90-х годов не станет её применять.

Не денежная масса спасает экономику и развивает её, а грамотное и эффективное инвестирование и освоение этих инвестиций с умом. Банковский сектор — один из китов сильной и стабильной экономики. Так зачем государству его разрушать в одночасье, то что создавалось в последние десятилетия. Выводы делать только вам.