Обзор карт UnionPay от российских банков

Введение

С каждым годом платежные системы становятся все более разнообразными и адаптированными к потребностям современных пользователей. В этом контексте карты UnionPay занимают особое место, предлагая удобные условия для туристов, бизнесменов и всех, кто совершает международные покупки. Актуальность платежной системы UnionPay кратно возросла для россиян в последние годы, когда после введения санкций они оказались практически единственной возможностью совершать международные платежи и снимать наличные деньги за границей. UnionPay обеспечивает надежное и безопасное обслуживание во многих странах мира, не ограничиваясь только Азией, широкая сеть банкоматов и филиалов доступна по всему миру.

В данной статье мы рассмотрим различные карты UnionPay, выпускаемые российскими банками, сравним их условия, рассмотрим бонусные программы и тарифы на различные операции. Каждая из них имеет свои преимущества и функции, которые могут удовлетворить потребности разных категорий клиентов. Однако есть и недостатки, зачастую критические, о которых мы тоже поговорим.

«Умная карта UnionPay» от Газпромбанка

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка – это наиболее универсальное платёжное средство из нашей подборки. Помимо преимуществ платежной системы, которая обеспечивает работу в более чем 150 странах, включая самые популярные среди туристов: Турция, Объединенные Арабские Эмираты, Таиланд, Египет. Карта предусматривает целых четыре программы лояльности с различными условиями и типами вознаграждения. Подобная гибкость позволит разным клиентам подобрать наиболее выгодные условия для своих задач.

О банке

Газпромбанк занимает третье место по активам среди российских банков, предлагая широкий спектр финансовых услуг, включая обслуживание как физических, так и юридических лиц. В 2023 году банк попал под санкции ЕС и США, что ограничивает его доступ к международным рынкам и технологиям. Несмотря на это, Газпромбанк продолжает активно развивать собственные продукты, такие как дебетовые карты UnionPay, которые ориентированы на российский рынок и страны, дружественные России.

С высокой вероятностью санкции против Газпромбанка будут ужесточаться, учитывая его роль в финансовой поддержке ключевых секторов экономики России. Возможны дальнейшие ограничения на операции за границей.

Условия

Выпуск карты стоит 5000 рублей, но последующее обслуживание бесплатно. Сейчас в Газпромбанке проходит акция: вы можете вернуть деньги за выпуск карты, если в первые три месяца будете тратить от 10 000 рублей в месяц или поддерживать остаток не менее 50 000 рублей. Акция действует до февраля следующего года.

В банкоматах банка без комиссии можно снимать до 1 миллиона рублей в месяц, с сервисом «Газпромбанк Привилегии» – до 15 миллионов. В других банкоматах лимит составляет 100 000 рублей, с «Привилегиями» – 200 000 рублей. Снятие наличных за границей стоит 450 рублей за операцию.

Переводы по СБП бесплатны до 100-150 000 рублей в месяц, далее – 0,5% от суммы. Переводы по номеру карты с «Привилегиями» до 30 000 рублей бесплатны, затем – 1,5% от суммы. Без подписки та же комиссия применяется ко всем суммам.

Бонусная программа

Газпромбанк предлагает четыре программы лояльности на выбор, вы сможете менять их ежемесячно. Среди них – «Умный кэшбэк», предлагающий до 5% баллами за покупки в популярных категориях, и «Понятный кэшбэк» с возвратом до 2% за все покупки. В данных программах кэшбэк начисляется в виде бонусов. Также доступны программы начисления миль, включая «Газпромбанк — Travel» и «Аэрофлот Бонус». Программы отличаются гибкостью и возможностью менять их в зависимости от предстоящих расходов, а также позволяют использовать баллы или мили для компенсации покупок или оплаты авиабилетов.

Оформление

В отделении банка или с доставкой на дом. Необходим паспорт РФ.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Бесплатное обслуживание карты.

• Возможность вернуть комиссию за выпуск карты.

• Гибкость в выборе программы лояльности.

Недостатки:

• Высокая стоимость выпуска карты.

• Необходимость соблюдения условий для возврата комиссии.

• Вероятность усиления санкций

Карта «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка — отличный выбор для тех, кто ищет выгодные условия для покупок за границей и ценит возможность управлять своей программой лояльности, получая максимальный кэшбэк или мили за свои расходы.

«Своя карта UnionPay» от Россельхозбанка

«Своя карта UnionPay» от Россельхозбанка – это дебетовая карта, которую можно использовать в странах за рубежом, где работает платежная система UnionPay. Это делает её хорошим вариантом для туристов. Особенностью карты является бесплатный выпуск и обслуживание, а также возможность оформления с 14 лет. Комбинация этих параметров делает эту карту наиболее доступной для широкого круга пользователей.

О банке

Россельхозбанк — один из ведущих банков в России, специализирующийся на финансировании аграрного сектора. В отличие от других крупных банков, Россельхозбанк не подвергся столь жестким санкциям из-за его важной роли в международной зерновой сделке. Хотя банк оказался в санкционных списках, ограничения были частичными, что позволило ему продолжать операции, связанные с экспортом зерна и другими важными международными сделками.

Вероятность ужесточения санкций против Россельхозбанка невелика, особенно учитывая его значимость в обеспечении глобальной продовольственной безопасности. Тем не менее в случае обострения геополитической ситуации могут быть введены дополнительные меры, но они, вероятно, будут учитывать важность банка для международных торговых операций.

Условия

«Своя карта UnionPay» выпускается и обслуживается бесплатно, что выгодно по сравнению с конкурентами. Карта может быть в рублях, юанях, долларах или евро, что удобно для расчетов в разных валютах. Оформить её можно в банке или онлайн.

Бесплатное снятие наличных доступно в банкоматах Россельхозбанка, в других банках – комиссия 1% (минимум 199 рублей). Лимит на снятие: 300 000 рублей в сутки и 2 миллиона в месяц. Переводы через СБП бесплатны до 100 000 рублей в месяц, комиссия за межбанковские переводы по номеру карты – 1,5%.

Бонусная программа

Россельхозбанк предлагает держателям «Своей карты UnionPay» две опции бонусной программы: «CashBack на ВСЕ» и «Выбери свой CashBack». В первой – кэшбэк начисляется на все покупки, и его размер зависит от суммы ежемесячных трат: от 1% до 4%. Во второй программе можно выбрать категории с повышенным кэшбэком до 15% за покупки в выбранных категориях. Баллы можно конвертировать в рубли или использовать для оплаты товаров и услуг из каталога бонусов.

Оформление

На сайте с доставкой или в отделении банка. Доступно с 14 лет, необходим только паспорт РФ.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Бесплатные выпуск и обслуживание.

• Возможность выбора валюты для карты.

• Гибкая бонусная программа с возможностью выбора категорий для кэшбэка.

• Бесплатная доставка карты в крупных городах.

• Возможность оформления с 14 лет

Недостатки:

• Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

• Отсутствие дохода на остаток по карте.

«Своя карта UnionPay» от Россельхозбанка – это хороший выбор для тех, кто хочет получить мультивалютную карту бесплатно. А также для тех, кому периодически необходимо совершать покупки или снимать наличные за рубежом, но при этом не тратить деньги на содержание карты в остальное время.

«Персональная карта Мир–UnionPay» от Россельхозбанка

«Персональная карта Мир–UnionPay» от Россельхозбанка – это персонализированный банковский продукт, сочетающий в себе возможности двух платежных систем: национальной Мир и международной UnionPay. Карта подходит не для всех пользователей, но является о

тличным выбором для тех, кто регулярно и активно пользуется банковскими услугами как в России, так и за рубежом. Она предлагает широкий выбор валютных счетов, удобство в управлении средствами и выгодные бонусные программы.

Условия

Выпуск «Персональной карты Мир–UnionPay» является бесплатным только для базовой версии. Однако для более продвинутых версий карт предусмотрены следующие комиссии:

• Моментальная карта Мир–UnionPay — 7500 рублей.

• Моментальная карта UnionPay — 7500 рублей.

• Классическая карта UnionPay — 9500 рублей.

• Классическая карта Мир–UnionPay — 9500 рублей.

Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты: для базовой версии это 200 рублей в год, а для премиальных версий плата может достигать 18 000 рублей.

Снятие наличных в банкоматах Россельхозбанка и банков-партнеров бесплатно. В других банках – комиссия 1% (минимум 199 рублей) для счетов в рублях и 3% (минимум 5 долларов/евро/50 юаней) для валютных счетов. Лимиты на снятие: до 500 000 рублей в сутки и 2 миллиона рублей в месяц.

Переводы внутри Россельхозбанка бесплатны. Межбанковские переводы – 1,5% с лимитом 100 000 рублей в сутки и 1 миллион рублей в месяц. Комиссия за переводы в иностранной валюте – 1%.

Бонусная программа

Программа лояльности «Урожай», подключенная к «Персональной карте Мир–UnionPay», позволит вам копить бонусные баллы за каждую покупку. За 100 потраченных рублей начисляется 0,5 балла. Вы можете использовать баллы для оплаты товаров и услуг из каталога бонусов, а также для бронирования авиабилетов, аренды автомобилей и гостиниц. Максимальное количество баллов, которое можно накопить за месяц, составляет 10 000.

Оформление

В отделении банка с 14 лет. Потребуется паспорт РФ.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Возможность выбора валюты счета (рубли, доллары, евро, юани).

• Участие в программе лояльности с накоплением бонусных баллов.

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и банков-партнеров.

• Высокие лимиты на снятие наличных.

• Возможность оформления с 14 лет

• Меньшее санкционное давление

Недостатки:

• Высокая стоимость выпуска продвинутых версий карт.

• Платное обслуживание карт.

• Отсутствие опции доставки карты.

«Персональная карта Мир–UnionPay» от Россельхозбанка – это выбор тех, кому необходимо регулярно совершать банковские операции как в России, так и за границей. Высокая стоимость выпуска и обслуживания делает ее менее доступной по сравнению с конкурентами, однако её отличают удобство, безопасность и широкий спектр возможностей.

«Union Pay» от Банка «Санкт-Петербург»

Дебетовая карта «Union Pay» от Банка «Санкт-Петербург» – это продукт, разработанный для международных платежей после ухода из РФ других международных платёжных систем. Однако с 2023 года карта функционирует только на территории России, поскольку сам банк попал под ограничительные санкции. Тем не менее данная карта остается популярной благодаря широкому покрытию в 95% торговых точек страны и доступным условиям обслуживания.

О банке

Банк «Санкт-Петербург» занимает 16-е место по активам в России и предоставляет разнообразные финансовые услуги для физических и юридических лиц. С 2023 года банк попал под санкции, которые ограничивают его деятельность исключительно территорией России. Усиление санкций в отношении Банка «Санкт-Петербург» маловероятно, так как банк уже столкнулся со значительными ограничениями. Однако текущие санкции могут продолжать оказывать давление на способность банка предлагать международные финансовые услуги.

Условия

Карта «Union Pay» стоит 250 рублей, обслуживание бесплатно. Доступна в рублях, долларах и евро, что удобно для трансграничных операций.

Снятие наличных в банкоматах Банка «Санкт-Петербург» без комиссии, в других банках – 1% (минимум 300 рублей). Лимиты: до 100 000 рублей в сутки и 600 000 рублей в месяц. Банкоматы доступны в основном в Санкт-Петербурге и Калининграде.

Переводы по СБП до 100 000 рублей в месяц бесплатны, далее – 0,5% от превышающей суммы. Переводы по номеру карты внутри банка бесплатны, в других случаях – 1,5%.

Бонусная программа

Банк «Санкт-Петербург» предлагает программу лояльности «Ярко», с помощью которой клиенты могут накапливать бонусы за каждую покупку в размере 0,5% от её суммы. Важно учитывать, что вы не сможете накопить более 1000 баллов в месяц. Накопленные бонусы можно использовать для компенсации стоимости товаров и услуг у партнеров банка.

Оформление

В отделении банка, понадобится паспорт РФ. Тут стоит подчеркнуть недоступность данного варианта для большинства жителей страны.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Бесплатное обслуживание.

• Возможность выбора валюты счета.

• Участие в бонусной программе «Ярко».

• Бесплатное снятие наличных в банкоматах банка.

Недостатки:

• Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

• Работает только в России.

• Отсутствие доставки.

• Вероятность продолжения санкционных ограничений

«Union Pay» от Банка «Санкт-Петербург» – это «корзина без ручки», поскольку имеет менее выгодные условия, чем многие карты МИР, и при этом лишена преимуществ платежной системы Union Pay. Оформлять данную карту бессмысленно: для покупок внутри страны есть более выгодные предложения, а для покупок за границей она не подходит.

Карта «UnionPay» от Примсоцбанка

Дебетовая карта «UnionPay» от Примсоцбанка – это банковский продукт, разработанный для платежей как в России, так и за её пределами. Карта выпускается только в двух валютах – рублях и китайских юанях, что ограничивает ее использование в других регионах мира. Но даже в этих регионах функционал продукта ограничен, поскольку клиентам недоступны переводы с карты на карту.

О банке

Примсоцбанк, региональный банк с 48-м местом по активам в России, ориентируется на обслуживание физических лиц и малого бизнеса. Банк активно продвигает карты UnionPay, позволяющие проводить платежи в странах Азии и других дружественных регионах. Примсоцбанк не подвергался жестким санкциям, что позволяет ему поддерживать стабильные отношения с клиентами и партнерами.

Вероятность введения санкций против Примсоцбанка невелика, учитывая его региональную направленность и отсутствие участия в крупных международных проектах. Однако, если санкции расширятся, это может повлиять на доступ банка к международным финансовым рынкам.

Условия

Выпуск карты «UnionPay» стоит 4000 рублей. Цена годового обслуживания составляет 1000 рублей. Карта доступна в одном варианте – UnionPay Gold, что подразумевает расширенные привилегии и повышенный уровень обслуживания для держателей. Также стоит отметить, что карта не является мультивалютной, она выпускается только в рублях или китайских юанях.

Снятие наличных в банкоматах Примсоцбанка без комиссии, но найти такие банкоматы сложно. В других банках комиссия 3% (минимум 300 рублей). Учитывая низкую распространенность сети банкоматов, это наиболее вероятное развитие событий. Привлекательно выглядят достаточно высокие лимиты на снятие наличных: до 400 000 рублей в сутки и до 1 500 000 рублей в месяц.

Важно отметить, что на данный момент переводы с карты на карту, как в России, так и за рубежом, не доступны. Примсоцбанк обещает сообщить о запуске этой услуги дополнительно, но на данный момент клиенты лишены возможности переводить средства между картами. Сейчас трудно представить банковскую карту без подобного функционала, поэтому данный недостаток можно отнести к критическим.

Бонусная программа

В отличие от многих конкурентов, Примсоцбанк не предлагает специальной бонусной программы для держателей карт UnionPay. Клиентам доступна расширенная за счет Gold-статуса система скидок и привилегий, предоставляемых самой платежной системой UnionPay. Эти привилегии действуют в гостиницах, ресторанах и магазинах по всему миру, что может компенсировать отсутствие бонусной программы от самого банка.

Оформление

В отделении банка с 18 лет, нужен будет паспорт РФ. Тут стоит подчеркнуть низкое количество офисов и недоступность данного варианта для большинства жителей страны.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• Расширенные привилегии UnionPay Gold.

• Возможность выбора валюты счета: рубли или китайские юани.

• Малая вероятность введения санкций в отношении банка

Недостатки:

• Высокая стоимость выпуска карты (4000 рублей).

• Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков.

• Отсутствие программы лояльности от Примсоцбанка.

• Недоступность переводов с карты на карту.

Карта «UnionPay» от Примсоцбанка – довольно специфичный продукт. Можно сказать, что высокая стоимость выпуска и отсутствие бонусной программы компенсируются привилегиями, предлагаемыми самой системой UnionPay, однако отсутствие системы переводов, наличие только двух валют, низкая распространенность банкоматов и отделений, делают её менее привлекательной по сравнению с конкурентами.

Заключение

Карты UnionPay, предлагаемые российскими банками, демонстрируют высокую степень адаптации к нуждам потребителей, будь то частые путешествия, международные покупки или бизнес-операции. Каждая из рассмотренных карт обладает своими уникальными характеристиками: от бесплатного обслуживания и гибких бонусных программ до специальных условий для расчетов в китайских юанях. Однако, несмотря на множество преимуществ, нужно учитывать и недостатки, такие как: возможность работы исключительно на территории РФ, отсутствие возможности переводов, комиссия за снятие наличных или отсутствие программы лояльности.

В конечном счете, выбор карты с платёжной системой UnionPay зависит только от ваших целей, задач и бюджетов. Если вы часто путешествуете, или покупаете за границей, возможно онлайн, то вам необходима подобная карта с максимально широким функционалом, даже если это отразится на стоимости обслуживания. Если же вам необходимо совершать трансграничные банковские операции не так уж и часто, и вы просто хотите иметь такую возможность, то стоит рассмотреть наиболее бюджетные варианты с бесплатным обслуживанием. Также стоит учесть, что не всегда высокая стоимость карты равняется большому количеству функций или увеличенным лимитам. Внимательно изучите все условия и тарифы и выберите наиболее подходящий для вас.

Надеемся, что этот обзор поможет вам сделать осознанный выбор и найти идеальную карту UnionPay, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям и потребностям.

Читайте также:

Лучшие банковские карты для подростков

Лучшие карты для накопления миль авиакомпаний 2024

Лучшие банковские карты для пенсионеров

Топ 5 дебетовых карт для автомобилистов