Ужесточения условий банков привели к снижению выдачи ипотеки в России

Статистика.

В январе 2024 года российские банки одобрили физическим лицам 65,5 тыс. ипотечных кредитов на 274,9 млрд руб. По сравнению с декабрем, когда на рынке наблюдается сезонно высокий спрос, выдачи в количественном выражении упали на 65%, а в денежном - на 66%. В декабре россияне взяли ипотеку на 797,3 млрд руб. Больше было только в августе (859,2 млрд руб.) и сентябре (962,4 млрд руб.) прошлого года. ЦБ объясняет это тем, что население стремилось успеть взять кредиты до завершения действия льготных программ на старых условиях или ради сохранения сбережений на фоне ускорения инфляции.

Объем предоставленной ипотеки оказался ниже прошлогодних уровней на 3%, а число заключенных договоров - на 15%. Результаты хуже ипотечный рынок показывал только после пика кризиса в 2022 году, когда продажи только начали восстанавливаться.

Средняя сумма кредита в январе по сравнению с декабрем изменилась незначительно (-2%), составив почти 4,2 млн руб., что близко к максимальным значениям за все время ведения статистики.

Что изменилось.

Помимо сезонно слабого спроса, в январе на рынке существенно поменялись условия кредитования по льготным госпрограммам

В России начали действовать более жесткие условия по льготной ипотеке. Снизился максимальный размер кредита, который можно взять по госпрограмме под 8%, в столичных регионах - Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области - с 12 млн до 6 млн руб. Одновременно с этим во всех регионах выросли требования по минимальному первоначальному взносу - с 20 до 30%. По данным «РБК», это уже привело к резкому снижению потока заявок на льготную ипотеку в регионах с наиболее дорогим жильем - Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае.

Изменения коснулись и банков – уменьшилась надбавка, по которой для кредиторов рассчитывается возмещение за выдачу льготных кредитов из бюджета. На фоне этого некоторые крупные игроки решили выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые приобретают жилье у застройщиков-партнеров банка, чтобы получать от девелоперов комиссионные.

Прогнозы.

Даже при условии комиссий для банков от застройщиков-партнеров, участники рынка прогнозировали спад в ипотеке - по расчетам «Сбера», в первом полугодии выдачи кредитов на жилье могут сократиться на 30-40% в годовом выражении.