Вклад «Двойная выгода» от ВТБ со ставкой 26% годовых

ВТБ запустил новый вклад «Двойная выгода». Его отличительной особенностью является повышенная процентная ставка - 26% годовых. Вклад разработан специально для тех клиентов, кто участвует в Программе долгосрочных сбережений (ПДС), реализуемой негосударственным пенсионным фондом ВТБ. 

Условия по вкладу 

Вклад открывается на фиксированный период времени. Клиенты могут выбрать один из трех доступных сроков размещения средств: три месяца, шесть месяцев или двенадцать месяцев. Выбор конкретного срока влияет на размер процентной ставки, которую банк начислит на внесенную сумму. Для того чтобы иметь возможность открыть вклад «Двойная выгода», необходимо выполнить одно ключевое условие. Сумма первого взноса, внесенного клиентом в рамках Программы долгосрочных сбережений, должна быть не менее тридцати тысяч российских рублей. 

Страхование вклада

Важным аспектом является система государственного страхования вкладов. Деньги, размещенные на этом вкладе, застрахованы в соответствии с федеральным законом № 177-ФЗ, принятым 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая (например, отзыва лицензии у банка), Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат основной суммы вклада и начисленных процентов в пределах установленного законом лимита, который в настоящее время составляет 1,4 миллиона рублей для каждого вклада в одном банке. 

От чего зависит ставка?

Размер процентной ставки по вкладу «Двойная выгода» напрямую зависит от выбранного срока его размещения. Так, при выборе максимально короткого срока — трех месяцев — клиенту предлагается наиболее высокая доходность, которая составляет двадцать шесть процентов годовых. Если клиент решает разместить свои деньги на срок шесть месяцев, процентная ставка будет шестнадцать процентов годовых. Для тех, кто предпочитает разместить средства на более длительный период — двенадцать месяцев, ставка составит пятнадцать процентов годовых. 

Как открыть вклад?

Открытие вклада «Двойная выгода» возможно двумя способами. Клиенты могут обратиться в любой физический офис банка ВТБ. Альтернативным вариантом является использование веб-версии онлайн-банкинга ВТБ Онлайн, что позволяет оформить вклад дистанционно, без необходимости посещения отделения. Важно отметить, что возможность открытия вклада ограничена определенными временными рамками: это необходимо сделать в течение четырнадцати календарных дней после того, как был оформлен договор Программы долгосрочных сбережений, при этом сумма первого взноса в ПДС должна быть не менее тридцати тысяч рублей.

Если клиент выбирает вариант открытия вклада в офисе банка ВТБ, ему потребуется предоставить определенный документ - подтверждение оплаты первоначального взноса в Программу долгосрочных сбережений. На данном подтверждении должны быть четко указаны номер и дата соответствующего договора ПДС. Это необходимо для того, чтобы банк мог однозначно связать оформление вклада с участием клиента в ПДС и убедиться в выполнении всех необходимых условий.

Нюансы и особенности вклада

Существует еще одно важное условие, касающееся заключения договора Программы долгосрочных сбережений. Для того чтобы иметь право на открытие вклада «Двойная выгода», договор ПДС должен быть заключен непосредственно через каналы банка ВТБ. Оформление ПДС должно происходить либо в отделении банка, либо через его онлайн-сервисы, такие как ВТБ Онлайн. Если договор ПДС был заключен через другие каналы, например, напрямую с НПФ ВТБ без участия банка, то это не будет соответствовать условиям для открытия данного вклада.

Для оформления вклада потребуется стандартный набор документов. Основным документом, удостоверяющим личность клиента, является его паспорт. Помимо паспорта, клиенту также необходимо будет предъявить упомянутый ранее документ, который подтверждает факт оплаты первого взноса в Программу долгосрочных сбережений. Он должен содержать номер и дату договора ПДС, что позволяет банку проверить соблюдение всех требований, установленных для открытия вклада. Условия распространяются на оформление вклада во всех точках обслуживания банка ВТБ.

Что касается суммы, которую можно разместить на вкладе, и правил его использования, то здесь также действуют определенные ограничения. Сумма, вносимая на вклад «Двойная выгода», не должна превышать размер первого взноса, который был сделан клиентом в рамках Программы долгосрочных сбережений. Важно понимать, что один договор Программы долгосрочных сбережений дает право на открытие только одного вклада «Двойная выгода». Если у клиента несколько договоров ПДС, он может открыть соответствующее количество вкладов, но каждый вклад должен быть привязан к отдельному договору ПДС.

Снятие и пополнение

Данный вклад относится к категории продуктов, которые не предусматривают возможности пополнения и частичного снятия средств. После того, как клиент разместил первоначальную сумму на вкладе, он не сможет добавлять к ней новые средства или снимать часть денег до окончания срока действия договора. Условия, включая процентную ставку, фиксируются на момент открытия вклада и остаются неизменными на весь выбранный период. 

Порядок выплаты начисленных процентов и продления вклада также имеет свои особенности. Вся сумма процентов, которая была начислена за весь период действия вклада, выплачивается клиенту одним платежом. Платеж осуществляется после того, как срок вклада завершится.

Важно отметить, что для вклада «Двойная выгода» не предусмотрено автоматическое продление. По истечении срока действия вклада банк не будет автоматически перезаключать договор на новый срок. Вместо этого, по окончании периода размещения, все средства, включая первоначальную сумму вклада и начисленные проценты, будут переведены на отдельный счет клиента в банке ВТБ. Клиент сам может решить, как распорядиться этими деньгами дальше – снять их, перевести на другой свой счет, или рассмотреть возможность открытия нового вклада на изменившихся условиях.

Рассмотрим ситуации, связанные с досрочным закрытием вклада, ограничениями по суммам и количеству вкладов, изменениями процентной ставки и вопросами по первому взносу в Программу долгосрочных сбережений, а также дадим определение минимальной гарантированной ставки.

Условия досрочного закрытия вклада

Если вкладчик принимает решение о досрочном расторжении договора по вкладу «Двойная выгода», то условия начисления процентов меняются. В таком случае первоначально заявленная высокая процентная ставка перестает действовать. Вместо этого банк пересчитывает все начисленные проценты по ставке, которая применяется для вкладов «до востребования». Ставка, как правило, значительно ниже обычных срочных вкладов и составляет минимальный процент, который банк готов выплатить за фактически использованные средства. Точный размер ставки определяется банком на момент досрочного закрытия вклада. Таким образом, при досрочном изъятии средств вкладчик получит значительно меньший доход, чем ожидалось при оформлении вклада на полный срок. Это условие стимулирует клиентов держать средства на вкладе до истечения полного срока, чтобы получить максимальную выгоду.

Ограничения по сумме и количеству вкладов при участии в ПДС

Представим ситуацию, когда клиент стал участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС) и его первый взнос в эту программу составил сто тысяч российских рублей. Возникает вопрос, на какую максимальную сумму и сколько вкладов «Двойная выгода» он может открыть в этом случае.

Согласно правилам, в рамках одного заключенного договора Программы долгосрочных сбережений клиент имеет право открыть только один вклад «Двойная выгода». То есть, если даже первый взнос в ПДС был значительным, это не дает возможности открыть несколько вкладов по одному договору ПДС.

В конкретном примере, когда первый взнос в ПДС равен ста тысячам рублей, клиент может открыть один вклад на сумму, которая будет находиться в диапазоне от минимально допустимых тридцати тысяч рублей до ста тысяч рублей включительно. Важно помнить, что сумма вклада не может превышать сумму первого взноса в ПДС. Таким образом, клиент сам выбирает, какую часть своего первого взноса в ПДС он хочет разместить на вкладе «Двойная выгода», но эта часть не может быть больше, чем сам первый взнос, и не может быть меньше установленного минимума для вклада.

Возможность изменения ставки по вкладу

Процентная ставка по вкладу «Двойная выгода» может быть изменена в определенных случаях. Первый сценарий связан с досрочным расторжением договора Программы долгосрочных сбережений в течение четырнадцати календарных дней с момента его заключения. Если клиент принимает такое решение и расторгает договор ПДС в этот ранний период, то процентная ставка по вкладу «Двойная выгода» будет существенно снижена. Она уменьшится до минимального значения, которое обычно составляет 0,01% годовых. Это фактически означает потерю практически всего ожидаемого дохода по вкладу и является своего рода санкцией за быстрое расторжение основного договора ПДС, который являлся условием для открытия вклада.

Второй сценарий возникает, если клиент решает расторгнуть договор Программы долгосрочных сбережений по истечении четырнадцати календарных дней с момента его заключения. В этом случае процентная ставка по вкладу «Двойная выгода» останется неизменной. То есть, вкладчик продолжит получать доход по той ставке, которая была зафиксирована при открытии вклада. Однако, при этом сумма средств, которая будет выплачена по самому договору ПДС, будет рассчитываться в соответствии с так называемой таблицей выкупных сумм. В таблице есть информация о том, какая часть внесенных средств будет возвращена клиенту при досрочном расторжении договора ПДС на различных этапах, и она может отличаться от полной суммы внесенных взносов, особенно на ранних стадиях участия в программе.

Вопрос о дополнительном взносе для открытия вклада

Рассмотрим ситуацию, когда клиент стал участником Программы долгосрочных сбережений, но его первый взнос в ПДС составил всего две тысячи российских рублей. Возникает вопрос, можно ли ему сделать дополнительный взнос в ПДС, чтобы общая сумма достигла необходимого минимума (тридцать тысяч рублей) для открытия вклада «Двойная выгода».

Ответ на этот вопрос отрицательный. Условия открытия вклада «Двойная выгода» четко указывают, что именно сумма первого взноса в Программу долгосрочных сбережений должна составлять не менее тридцати тысяч рублей. Последующие взносы, которые клиент может делать в ПДС, не учитываются при определении права на открытие данного вклада.

Если клиент находится в такой ситуации и все же желает воспользоваться предложением по вкладу «Двойная выгода», ему необходимо будет заключить еще один договор Программы долгосрочных сбережений. При заключении нового договора ПДС ему потребуется сделать первый взнос на сумму не менее тридцати тысяч рублей. Только после этого у него появится возможность открыть соответствующий вклад.

При этом необходимо быть внимательным к ограничениям, связанным с количеством договоров ПДС. Для получения налогового вычета по Программе долгосрочных сбережений законодательство может предусматривать ограничение на количество заключенных договоров. Например, у одного физического лица может быть заключено не более трех договоров ПДС для целей получения такого вычета. 

Минимальная гарантированная ставка по вкладу

Минимальная гарантированная ставка по вкладу представляет собой базовый уровень дохода, который банк обязуется выплатить вкладчику. Это своего рода нижний порог доходности. Данная ставка применяется к сумме вклада при условии, что денежные средства хранятся в банке до истечения полного срока действия договора вклада. Важно, что при расчете минимальной гарантированной ставки не учитываются любые дополнительные условия, которые могут влиять на фактическую доходность вкладов. К таким условиям относятся, например, различные акции, бонусы, а также ситуации, когда доходность вклада может изменяться в зависимости от заключения или расторжения вкладчиком каких-либо других договоров или получения им дополнительных услуг, которые не связаны напрямую с самим фактом размещения денежных средств на вкладе или зачислением их на счет.

Иными словами, минимальная гарантированная ставка — это чистый, безусловный доход, который вкладчик получит по своему вкладу, если выполнит основное условие: сохранит средства на счете до конца установленного срока.