Переводы по QR-коду через СБП в Газпромбанке
Газпромбанк первым в России запустил переводы по QR-коду через СБП, расскажем как это сделать.
Содержание
В банковской сфере сенсация: появился новый способ перевода денег между частными лицами. Угадайте, кто же стал новатором? Газпромбанк - первый банк, который предоставил клиентам возможность использовать qr-коды системы быстрых платежей для переводов.
Что такое переводы по QR-коду
Многим знакома система быстрых платежей, ей активно пользуются, несмотря на недавнее внедрение. Но если вдруг кто-то еще не знает, СБП — государственная платформа, объединяющая большинство российских банков в единую систему. Она была создана для того, чтобы россияне могли мгновенно и без лишних сложностей переводить деньги друг другу, зная только минимальный набор данных. Долгое время основным идентификатором для таких операций служил номер мобильного телефона, однако технологии не стоят на месте, и теперь на смену вводу цифр пришли QR-коды, он представляет собой двухмерный штрихкод, в котором зашифрована платежная информация. В случае с переводами между людьми в код встраиваются реквизиты банковского счета получателя, привязанные к системе быстрых платежей. Когда камера смартфона считывает код, банковское приложение автоматически расшифровывает данные и подставляет их в форму перевода, так что совершать какие-либо ручные действия по заполнению данных.
Как переводить по QR-коду в Газпромбанке?
Теперь рассмотрим на конкретном примере. Для клиентов Газпромбанка создать собственный QR-код максимально просто: в мобильном приложении можно найти специальный функционал для генерации в разделе Системы быстрых платежей. Полученный код можно использовать двумя способами: если человек, который должен перевести деньги, находится рядом, можно просто показать изображение на экране своего смартфона. Если же отправитель находится далеко, код можно сохранить как обычную фотографию в галерее устройства и переслать его через любой мессенджер, социальную сеть или по электронной почте.
В целом в России наблюдается тенденция к переходу на бесконтактные и бескарточные способы оплаты и переводов. Система быстрых платежей активно развивает два направления использования кодов. Первое направление — это оплата товаров и услуг в магазинах, где покупатель сканирует код продавца. Второе направление, которое сейчас внедрил Газпромбанк, — это переводы между физическими лицами (C2C-переводы).
Инфраструктура СБП построена таким образом, что не имеет значения, клиентом какого банка является отправитель денег. Главное, чтобы его банк также поддерживал функцию сканирования QR-кодов СБП, что на сегодняшний день реализовано почти во всех крупных финансовых учреждениях страны. То есть, клиент Газпромбанка может отправить свой код человеку, который пользуется услугами любого другого банка, и перевод будет успешно осуществлен в рамках установленных лимитов системы.
Давайте попробуем пошагово разобраться с тем, как же все таки переводить деньги по QR-коду в Газпромбанке.
Во-первых, как уже было сказано, для начала пользователю необходимо зайти в личный кабинет: через браузер на компьютере (интернет-банк) или через мобильное приложение. После того как приложение или страница интернет-банка открылись, нужно обратить внимание на главную страницу. Обычно кнопки для работы с QR-кодами располагаются на видном месте, так как это довольно востребованная функция. Пользователю требуется найти значок сканера, при нажатии на него открывается интерфейс камеры или меню управления кодами. Внутри раздела нужно переключиться на вкладку, которая называется «Мой QR-код». Тогда система автоматически сформирует уникальное изображение, в котором зашифрованы данные вашего счета, привязанного к Системе быстрых платежей.
Во-вторых, когда изображение кода появилось на экране смартфона, его нужно передать человеку, который собирается отправить вам деньги. Здесь предусмотрено несколько вариантов действий в зависимости от ситуации. Мы уже вкратце об этом говорили, но давайте подробнее.
Если отправитель находится в одном помещении с вами, ему достаточно открыть камеру или банковское приложение на своем телефоне и навести его на экран вашего устройства. Если же вы находитесь на расстоянии, в приложении Газпромбанка предусмотрена функция «Поделиться». При нажатии на нее открывается список установленных на телефоне программ. Вы можете выбрать любой мессенджер, код будет отправлен в виде обычной картинки. Очень удобно, так как получателю не нужно ничего записывать — он просто сохраняет изображение и открывает его через свое банковское приложение.
В-третьих, когда другой человек получает ваш QR-код и считывает его, система начинает процесс распознавания данных. Перед совершением платежа отправитель видит информационное окно - в нем отображаются данные получателя: имя, отчество и первая буква фамилии, а также название банка — в данном случае это Газпромбанк. Так отправитель может убедиться в том, что он переводит деньги именно тому человеку, которому планировал. Ему не нужно вводить номер телефона или номер карты вручную, так как все эти сведения уже заложены в графическом коде. После того как отправитель проверит данные и нажмет кнопку подтверждения, запрос уходит в Систему быстрых платежей.
И в конце, после того как отправитель подтвердил операцию в своем банке, система обрабатывает транзакцию в течение нескольких секунд. Особенность работы СБП через QR-коды заключается в том, что деньги не задерживаются на промежуточных счетах. Сразу после обработки операции средства поступают на ваш счет в Газпромбанке, вы можете сразу увидеть баланс в личном кабинете. Обычно банк также присылает уведомление о пополнении счета, где будет указано, что средства пришли через Систему быстрых платежей.
Использование QR-кодов считается одним из самых безопасных методов перевода денег. Основная причина заключается в том, что способ исключает человеческий фактор, так как при диктовке номера телефона или номера карты по памяти люди часто ошибаются в цифрах. QR-код считывается алгоритмами с абсолютной точностью, кроме того, получателю не требуется передавать данные своей банковской карты (номер, срок действия, код с обратной стороны). Весь процесс проходит внутри защищенных банковских систем и контролируется государственными стандартами безопасности финансовых операций.
Переводите деньги по собственному QR-коду СБП в Газпромбанке!
Скорее пробуйте новую функцию переводов по QR-коду СБП от Газпромбанка и существенно экономьте свое время!
Стоит ли пробовать?
- При ручном вводе номера телефона или номера карты отправитель может ошибиться в одной цифре, из-за чего деньги уйдут другому человеку. В QR-коде зашифрованы точные реквизиты, которые считываются программой автоматически, что исключает человеческий фактор.
- Для получения денег по QR-коду не обязательно сообщать отправителю свой номер мобильного телефона. Это полезно при расчетах с малознакомыми людьми, так как позволяет не раскрывать свои контактные данные.
- Отправителю не нужно тратить время на ввод цифр. Достаточно навести камеру смартфона на код или загрузить изображение из галереи, после чего все поля для перевода заполнятся сами.
- Если нужно собрать деньги с большого количества людей (например, в родительском комитете или на подарок), можно просто опубликовать один код в общем чате. Каждому участнику будет проще совершить перевод, не сохраняя ваш номер в контакты.
- Перед тем как нажать кнопку подтверждения, отправитель видит на экране имя и отчество получателя. Это позволяет еще раз убедиться в правильности адресата до того, как деньги покинут счет.
- Для работы с QR-кодами требуется смартфон с исправной камерой и стабильное интернет-соединение. На кнопочных телефонах или устройствах со старым программным обеспечением эта функция может быть недоступна.
- В некоторых случаях функционал может быть более полным на устройствах с Android, в то время как на других платформах доступ к созданию кода может быть ограничен веб-версией интернет-банка.
- Отправитель должен иметь установленное приложение своего банка, которое поддерживает сканирование кодов Системы быстрых платежей. Без приложения совершить такой перевод через СМС или банкомат не получится.
- На такие переводы распространяются общие правила СБП. При превышении определенных ежемесячных лимитов (обычно это 100 000 рублей в месяц) с отправителя может взиматься комиссия согласно тарифам его банка.
- Если QR-код пересылается в плохом разрешении или экран смартфона поврежден, сканер может не распознать зашифрованную информацию.
FAQ
Вам нужно зайти на главную страницу приложения Газпромбанка на Android или в интернет-банк. Там следует найти значок сканера QR-кодов. После его открытия в верхней или нижней части экрана будет доступна вкладка «Мой QR-код». При переходе на нее сформируется ваш персональный код.
Для получателя зачисление средств через Систему быстрых платежей в Газпромбанке происходит бесплатно. Отправитель также не платит комиссию, если он не превысил лимит бесплатных переводов, установленный в его банке (по закону это 100 000 рублей в месяц для всех банков-участников СБП).
Да, это возможно. Система быстрых платежей объединяет почти все банки России. Главное, чтобы банк отправителя поддерживал функцию оплаты или перевода по QR-коду СБП.
В разделе «Мой QR-код» есть кнопка «Поделиться». Вы можете выбрать любой удобный мессенджер или социальную сеть, чтобы отправить изображение кода другому пользователю. Также вы можете просто сделать скриншот экрана и отправить его как обычную фотографию.
Отправителю нужно зайти в приложение своего банка, выбрать функцию «Оплата по QR-коду» или «Скан QR» и вместо включения камеры выбрать опцию «Открыть из галереи» (или «Выбрать файл»). После загрузки картинки с вашим кодом приложение само распознает данные для перевода.
В QR-коде зашифрованы только те данные, которые необходимы для совершения перевода на ваш счет (номер счета и банк). Этих данных недостаточно для того, чтобы кто-то мог списать деньги с вашего счета или получить доступ к вашему личному кабинету. Тем не менее, как и любую финансовую информацию, код лучше передавать только тем, от кого вы ждете платеж.
Переводы через Систему быстрых платежей, в том числе по QR-кодам, осуществляются мгновенно в любое время суток, включая выходные и праздничные дни. Деньги поступят на счет сразу после того, как отправитель подтвердит операцию.
Пока без коментариев
Будьте первым, кто поделится своими мыслями об этом бонусе