Комиссии и лимиты СБП в 2025 году

Система быстрых платежей (СБП) - это удобный и быстрый способ перевода денежных средств между банковскими счетами. Однако, как и любая финансовая услуга, она имеет свои условия и комиссии, размер которых зависит от ряда факторов. Важно понимать, куда именно вы переводите деньги, а также вашу историю переводов через СБП, чтобы избежать неожиданных расходов.

Лимиты и комиссии для физических лиц

1. Ежемесячный лимит. В рамках одного календарного месяца вы можете совершать переводы на счета других физических лиц на общую сумму до 100 000 рублей без уплаты комиссии. Эта сумма является совокупной и учитывает все совершенные вами переводы в течение месяца.

2. Комиссия за превышение лимита. Если вы превысили установленный лимит в 100 000 рублей в течение месяца, за каждую последующую операцию будет взиматься комиссия. Размер комиссии составляет 0,5% от суммы перевода.

3. Максимальная комиссия за одну транзакцию. Важно отметить, что максимальная сумма комиссии за одну транзакцию при превышении лимита не может превышать 1 500 рублей. Это означает, что даже если 0,5% от суммы вашего перевода окажется больше 1 500 рублей, вы заплатите именно эту максимальную сумму.

Комиссии и лимиты на переводы на свои счета 

Система быстрых платежей также позволяет переводить средства на свои собственные банковские счета, открытые в других кредитных организациях. В этом случае условия становятся более лояльными, и лимиты значительно выше:

1. Максимальная сумма без комиссии. Вы можете переводить средства на свои счета в других банках без комиссии на общую сумму до 30 000 000 рублей в месяц. 

2. Ограничение на одну операцию. Данное ограничение в 30 000 000 рублей действует не только на общий месячный объем переводов, но и на сумму одной отдельной транзакции. Это означает, что вы можете единовременно перевести до 30 миллионов рублей на свой счет в другом банке без уплаты комиссии.

Комиссии на единовременные и ежедневные переводы 

Многие задается вопросом о том, какую максимальную сумму можно отправить через СБП за одну операцию или за один день. Здесь картина неоднозначна. 

Отдельные финансовые организации предоставляют своим клиентам возможность исчерпать весь свой бесплатный месячный лимит уже в рамках одной транзакции. Это может быть удобно для тех, кто совершает крупные переводы нерегулярно. Однако большинство банков устанавливают более строгие ограничения. Эти лимиты могут касаться как максимальной суммы одного перевода, так и общей суммы, которую можно отправить в течение одного дня. Такие меры предосторожности вводятся для защиты клиентов от мошеннических действий и для контроля за финансовыми операциями.

Для получения достоверных данных о лимитах на единовременные и ежедневные переводы через СБП, а также о возможных комиссиях, настоятельно рекомендуется обращаться непосредственно в ваш банк (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк и другие). Кстати, если выбираете для себя подходящий банк - мы собрали для вас рейтинг лучших дебетовых карт банков на август 2025, советуем изучить! Информацию можно найти на официальном сайте кредитной организации, в мобильном приложении, а также уточнив у службы поддержки. Тарифы могут различаться в зависимости от типа вашей карты, пакета услуг и других индивидуальных условий.

Бескомиссионные операции

Важно отметить, что не все переводы через СБП подпадают под действие комиссий и лимитов, установленных для стандартных переводов между физическими лицами. Существуют определенные категории платежей, которые освобождены от комиссии:

• C2G-платежи (Citizen-to-Government). Это платежи от граждан в пользу государственных органов и организаций. Сюда относятся любые платежи, связанные с уплатой федеральных, региональных или муниципальных налогов, оплата штрафов - например, штрафы ГИБДД, штрафы от других государственных органов, оплата обучения в государственных учебных заведениях, оплата государственных пошлин, зачисление на секции и кружки, организованные государственными или муниципальными учреждениями и другие.

Эти операции, как правило, не учитываются в ежемесячном лимите бесплатных переводов и не облагаются комиссией.

Разница между переводами и оплатой покупок 

Важно понимать, что суммы, оплаченные через СБП за товары и услуги (например, через QR-коды, NFC-оплату, платежные ссылки в интернет-магазинах), не включаются в общий лимит переводов между физическими лицами.

Оплата покупок через СБП – это отдельный вид транзакции, который регулируется собственными лимитами и правилами. Они не суммируются с лимитами на переводы денежных средств между людьми. Это означает, что вы можете совершать покупки по QR-коду или через онлайн-магазины, пользуясь удобством СБП, не опасаясь, что эти операции повлияют на ваш лимит бесплатных переводов друзьям или родственникам.

Таким образом, при планировании своих финансовых операций через СБП, всегда учитывайте, к какой категории относится ваш перевод, чтобы точно понимать применимые комиссии и лимиты, и всегда сверяйтесь с условиями вашего банка.

Как рассчитать свою комиссию и лимит?

• Наиболее надежный способ – связаться со своим банком напрямую. Это можно сделать через мобильное приложение - многие банки интегрируют информацию о лимитах и комиссиях СБП непосредственно в свои мобильные приложения. Часто это делается в разделе, посвященном переводам или настройкам карты. Также на официальных веб-сайтах банков обычно размещаются подробные тарифы и условия обслуживания, где можно найти раздел, посвященный Системе быстрых платежей. Но если вы не нашли нужную информацию онлайн, всегда можно обратиться в службу поддержки вашего банка по телефону или через чат.

Важно помнить, что Банк России устанавливает минимальные рекомендованные лимиты бесплатных переводов. Ваши банки не могут установить эти лимиты ниже рекомендованных, но могут их повышать.