Программа лояльности «Расти с ВТБ»

Обновленная программа лояльности «Расти с ВТБ» базируется на трехкомпонентной системе уровней (Базовый, Серебряный, Золотой), статус в которой зависит от ежемесячного объема зачислений, хранения остатков и количества покупок. Совокупная выгода формируется из процентного дохода по вкладам, инвесткопилке и кэшбэка.

Сегодня мы поговорим об обновленном разделе «Расти с ВТБ» в мобильном приложении банка. Он совсем новый по оформлению, но всё, к чему вы привыкли, осталось на своих местах.

Найти раздел «Расти с ВТБ» вы можете на главном экране приложения.

Главное, что изменилось, — теперь прямо вверху экрана вы сразу видите, сколько выгоды в рублях вы получили за текущий месяц. Если хотите узнать, как можно получить ещё больше, зайдите в отдельный блок «Ещё больше выгоды».

Теперь про то, что появилось. В разделе введена система уровней, их три: Базовый, Серебро и Золото. Вы всегда видите, на каком уровне находитесь сейчас. Нажмите на него, и перед вами откроется список всех преимуществ, которые доступны именно на этом уровне. Чем выше уровень, тем больше предложений от банка и его партнёров вам открывается. 

Что нужно делать, чтобы оставаться на текущем уровне или подняться на следующий?

Каждый месяц достаточно выполнить любые два действия из трёх предложенных: зачислять деньги на счета в ВТБ, хранить их там и тратить, используя карты банка. По сути, чем активнее вы пользуетесь продуктами ВТБ — тем проще держать высокий уровень и получать больше выгоды.

Разберём преимущества каждого из уровней:

💸Базовый уровень

• 3 категории кешбэка от партнеров на выбор

• Уведомления от банка 129 ₽ в месяц

• Платежи и переводы без комиссии

• Кешбэк 5% на заказ продуктов в ВТБ Онлайн в сервисе Магнит Доставка

🪙Серебряный уровень

• Надбавка +1% годовых к ставке по накопительному ВТБ-Счету

• 4 категории кешбэка на выбор

• Уведомления от банка 99 ₽ в месяц

• Платежи и переводы без комиссии

• Кешбэк 5% на заказ продуктов в ВТБ Онлайн в сервисе Магнит Доставка

• Скидка от 50% на тариф «Расти с ВТБ» от ВТБ Мобайл

• Скидка 20% на умный сервис для инвестиций «Интеллект»

• Скидка 20% на комиссию за сделки с ценными бумагами

💰Золотой уровень

• Кредитная карта с дополнительной категорией кешбэка на первые 30 дней

• Надбавка +1,5% годовых к ставке по накопительному ВТБ-Счету

• 5 категорий кешбэка для ежедневных покупок на выбор

• Бесплатные уведомления от банка

• Платежи и переводы без комиссии

• Кешбэк 10% на заказ продуктов в ВТБ Онлайн в сервисе Магнит Доставка

• Скидка 100% на тариф «Расти с ВТБ» от ВТБ Мобайл

• Скидка 40% на умный сервис для инвестиций «Интеллект»

• Скидка 40% на комиссию за сделки с ценными бумагами

• Подарочный сертификат партнера за сохранение уровня в течение 3 месяцев

🎲Особенности программы

Разберем, что такое «Выгода от ВТБ» и из чего она складывается. Это общая сумма всей вашей выгоды за текущий месяц. В неё входят три составляющие: доход, который вы получаете по накопительным счетам и вкладам, с инвесткопилки, а также накопленный кэшбэк. Важно понимать, что эта сумма не фиксированная. Она может меняться в течение месяца, потому что зависит от ваших операций и начислений, которые происходят постоянно.

Многих наверняка заинтересует вопрос «когда будет приходить кешбэк?». Тут есть два разных срока в зависимости от типа покупок. Если речь идёт о кешбэке за покупки в определённых категориях по карте, то он зачисляется до 20-го числа месяца, который идёт после месяца покупки. А если речь идёт о кешбэке за покупки у партнёров банка, то срок другой — до последнего числа следующего месяца.

Кешбэк за покупки по карте начисляется не мгновенно, обычно он появляется на счёте в течение пяти дней после того, как вы совершили покупку. Если хотите узнать, начислен ли кешбэк уже сейчас, зайдите в историю операций по карте — там будет виден статус каждой операции.

Есть несколько ситуаций, в которых кешбэк не начисляется:

1. Первая причина связана с выбором категорий кешбэка. Если вы только что выбрали категории и сразу после этого совершили покупку, кешбэк за неё не начислится. Дело в том, что выбранные категории начинают действовать не сразу, а только через пять минут после того, как вы их установили. То есть если вы выбрали категории в 14:00, а покупку сделали в 14:02 — она ещё не попадёт под действие этих категорий.

2. Вторая причина — сумма покупки слишком маленькая. Кешбэк начисляется только если сумма покупки составляет 100 рублей или больше. Но есть исключение: для категории «Транспорт» минимальной суммы покупки нет. Там кешбэк начисляется даже за самые мелкие поездки и проезды.

3. Третья причина касается того, как именно считается кешбэк. Он начисляется не за всю сумму покупки целиком, а только за каждые полные 100 рублей. Вот простой пример: вы купили что-то за 199 рублей. Казалось бы, почти 200 рублей, кешбэк должен быть почти за всю сумму. Но нет — банк посчитает только одну полную сотню, то есть за 100 рублей.

4. Еще, возможно вы просто не выбрали категории кешбэка на текущий месяц. Без выбранных категорий кешбэк за покупки не начисляется вообще. Выбирать категории можно начиная с 26-го числа каждого месяца. Посмотреть, какие категории у вас выбраны сейчас, можно в разделе «Кешбэк в категориях».

5. Еще одна причина связана с МСС-кодом. Бывает так, что магазин формально продаёт одежду, а МСС-код у него стоит как у ювелирного магазина. В таком случае покупка будет отнесена к другой категории, и если вы выбрали, например, «Одежду», кешбэк может не начислиться. Банк не может изменить МСС-код магазина и не несёт за это ответственности — это полностью на стороне торговой точки.

6. Конечно играет роль и способ оплаты. Кешбэк не начисляется, если вы заплатили через QR-код с помощью Системы быстрых платежей (СБП), а также если оплата прошла переводом по реквизитам.

Обратите внимание: кешбэк по программе начисляется только за покупки по определённым картам ВТБ. Если вы расплатились социальной картой, Пушкинской картой, партнёрской картой (например, ВТБ-Аэрофлот или ВТБ-Магнит) или любой другой картой, которая не участвует в программе кешбэка, вознаграждение начислено не будет.

К тому же, у каждого пакета услуг свой потолок, выше которого кешбэк за месяц не начисляется. Для пакета «Мультикарта» или «Карта для жизни» этот лимит составляет 3 000 рублей в месяц. Для пакета «Привилегия» — 30 000 рублей. Для пакета «Прайм+» — 100 000 рублей.

Важно также не превышать лимит кешбэка в конкретной категории. И если сумма одной покупки составляет 1 000 000 рублей или больше, кешбэк за неё не начисляется.

❌Исключения

Далее важно понимать, какие покупки и операции вообще не учитываются при начислении бонусов. Тут довольно длинный список, и он действует по умолчанию, если в условиях конкретной акции прямо не сказано обратное.

1️⃣Не учитываются разовые покупки на сумму в один миллион рублей и больше. Если вы совершили одну транзакцию на миллион или свыше — бонусы за неё начислены не будут. Это касается именно одной отдельной операции, а не суммы всех покупок за месяц.

2️⃣Не учитываются переводы и платежи в пользу определённых компаний и торгово-сервисных предприятий: «Mary Kay», «Mary Kay Cosmetics»,, «KAFE DUBRAVA», «FORE», «QIWI», «KOSMETIK», «ELECSNET», «INVEST».

3️⃣Бонусы не начисляются за покупки, оплаченные Социальной картой или Пушкинской картой. Эти карты имеют особый статус, и операции по ним не попадают в программу лояльности.

4️⃣Не учитываются операции в точках, где можно снять наличные с помощью карты. Это так называемый кешаут — когда вы в магазине или банкомате получаете наличные деньги, расплачиваясь картой.

5️⃣Банк сам оценивает торговые точки и может признать некоторые из них неблагонадёжными. Если точка попала в эту категорию по оценке банка, то все покупки в ней исключаются из программы начисления бонусов.

6️⃣Не начисляются бонусы за оплату членских и иных взносов в благотворительные организации, политические партии и гражданские ассоциации. Даже если вы делаете доброе дело и жертвуете деньги — бонусов за это не будет.

7️⃣Любые платежи за услуги самого банка тоже не учитываются. Например, если вы платите комиссию за обслуживание счёта или за перевод — бонусы за эти операции не начисляются.

8️⃣Если по какой-то покупке был сделан возврат средств, то бонусы за эту транзакцию аннулируются. Логика простая: раз деньги вернулись, значит покупки по сути не было, и вознаграждать за неё нет смысла.

9️⃣Покупки за пределами Российской Федерации не учитываются. Но тут есть важное исключение: если покупка совершена через интернет — то есть вы заказали что-то в иностранном интернет-магазине, не выезжая из России — тогда она учитывается. А вот если вы физически находитесь за границей и расплачиваетесь картой в местном магазине — бонусов не будет.

🔟Отдельно выделены азартные игры и ставки. Любые покупки в точках с МСС-кодом 7995 не дают бонусов. Сюда входят казино, тотализаторы, покупка фишек, ставки на скачки и любые другие виды азартных развлечений и пари.

Не учитываются также и операции, связанные с финансовыми услугами и инвестициями: покупка финансовых продуктов, переводы денег в другие банки и нефинансовые организации.