Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в Сбере

Сбер так же как и другие банки, дает возможность обеспечить достойный уровень жизни на пенсии с помощью Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Она разработана для того, чтобы помочь вам накопить значительный капитал, воспользовавшись государственной поддержкой.

Условия ПДС в Сбере

Одним из ключевых преимуществ ПДС является существенная государственная поддержка. На протяжении 10 лет вы можете получать до 36 000 рублей ежегодно от государства в качестве софинансирования ваших пенсионных накоплений. Это означает, что ваши средства будут расти быстрее, а ваша финансовая подушка безопасности станет значительно крепче.

Помимо государственных взносов, программа предоставляет возможность получить налоговый вычет. Вы можете оформить ежегодный возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Размер возврата зависит от вашей налоговой ставки, но потенциально может достигать до 88 000 рублей. Это дополнительный стимул для начала формирования долгосрочных сбережений и выгодное использование налогового законодательства в своих интересах.

Для пенсионеров

ПДС дает вам возможность взять под контроль ваши ранее накопленные пенсионные средства. В отличие от традиционных пенсионных счетов, где средства могут быть заморожены до наступления пенсионного возраста, в рамках этой программы вы получаете гибкость в доступе к деньгам. Это означает, что ваши накопления станут доступны вам на более выгодных и понятных условиях.

Для молодежи 

Программа ПДС позволяет накапливать средства не только на пенсию, но и на любые другие ваши жизненные цели. Будь то крупная покупка, образование детей или обеспечение комфортной жизни после завершения трудовой деятельности – ваши накопления будут работать на вас.

Жизненные обстоятельства бывают разными, поэтому программа предлагает несколько удобных опций для получения накопленных средств:

• В случае непредвиденных обстоятельств, таких как необходимость оплаты дорогостоящего лечения или потеря кормильца, вы можете получить доступ к своим средствам до наступления пенсионного возраста. Это обеспечивает спокойствие и уверенность в том, что в критической ситуации у вас будет финансовая поддержка.

• Для тех, кто предпочитает стабильный, регулярный доход, предусмотрена возможность получения выплат в течение выбранного вами срока, начиная от 5 лет. Это позволяет планировать свой бюджет и жить комфортно, зная, что у вас есть гарантированный источник дохода.

• Если вы накопили достаточную сумму и желаете получить ее одним платежом, программа предусматривает такую возможность. Вы можете забрать все свои накопления единовременно через 15 лет после заключения договора. Это отличный вариант для реализации крупных жизненных планов, например, покупки недвижимости или путешествий.

Вы можете самостоятельно назначать период получения выплат, выбирая наиболее удобный для вас срок. Если же вы не примете решение о формате выплат, то по умолчанию они будут рассчитаны в соответствии с действующим законодательством.

Средства, вложенные в Программу долгосрочных сбережений в Сбере, а также полученный по ним доход, надежно защищены. Это гарантирует сохранность ваших накоплений. Важно отметить, что в отличие от некоторых других систем, где доход по накопительной пенсии может не быть застрахован, в ПДС от Сбера ваши инвестиции находятся под надежной защитой.

Как открыть ПДС в Сбере?

Шаг 1. Начните формирование вашего капитала – заключите договор. Присоединиться к Программе долгосрочных сбережений от Сбера – это первый и самый важный шаг к построению вашего финансового будущего. Для оформления договора вам потребуются лишь основные документы: ваш паспорт, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта) и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). Есть несколько удобных способов заключения договора:

• Онлайн. Вы можете оформить все необходимые документы, не выходя из дома, на официальном сайте СберНПФ или через удобное мобильное приложение СберБанк Онлайн. В приложении найдите раздел «Накопления», затем выберите «Сбережения и пенсии», где вы найдете всю необходимую информацию и сможете перейти к оформлению.

• Лично. Если вы предпочитаете личное общение, наши специалисты готовы помочь вам в любом отделении СберНПФ или в любом удобном отделении Сбербанка.

Шаг 2. Увеличивайте свои накопления – пополняйте счет с выгодой. Ваши сбережения – это не просто сумма, которую вы откладываете. С ПДС от Сбера ваши вложения приумножаются благодаря:

• Софинансированию от государства: каждый год государство может добавлять до 36 000 рублей к вашим накоплениям.

• Налоговому вычету: вы можете вернуть до 88 000 рублей в виде возврата налога.

Шаг 3. Когда придет время воспользоваться плодами ваших усилий, программа предложит вам максимальную вариативность:

• Единовременная выплата. Получите всю накопленную сумму одним платежом. Идеально подходит для крупных покупок, инвестиций или реализации давних мечтаний.

• Ежемесячные выплаты. Если вы предпочитаете стабильный доход, вы можете получать средства ежемесячно. Вы сами определяете комфортный для вас срок выплат, который может составлять от 5 лет и более.

Как пополнить счет ПДС в Сбере?

Вы сами решаете, как часто пополнять ваш счет: хоть каждую неделю, раз в месяц, несколько раз в год или даже вносить крупные суммы по мере возможности. Мы понимаем, что жизнь непредсказуема, поэтому никаких штрафов за пропуск пополнения не предусмотрено. Ваши сбережения останутся в безопасности, и вы сможете продолжить копить в любой удобный момент.

• Личный кабинет и СберБанк Онлайн: пополнить счет можно в любое время через ваш личный кабинет на сайте СберНПФ или в приложении СберБанк Онлайн.

• Автоплатеж: для вашего удобства доступна функция автоплатежа. Вы можете настроить автоматическое списание средств с вашего счета в нужную дату. Перед каждым списанием вы получите SMS или push-уведомление, чтобы вы были в курсе всех операций. Если вам потребуется, автоплатеж можно легко отключить в любой момент.

Выгодно ли открывать ПДС в Сбере?

Если вы переведете средства вашей накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, вы не только получите доступ к хорошим условиям выплат, но и становитесь участником розыгрыша ценных призов, в том числе возможности выиграть крупную сумму. Программа ПДС позволяет вам получить контроль над средствами накопительной пенсии, предлагая более выгодные и удобные условия их использования. ПДС в Сбере соответствует всем требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Эта программа является не просто инструментом накопления пенсионных средств, но и предоставляет клиентам Сбера ряд эксклюзивных преимуществ и бонусов, выгодно отличающих ее от аналогичных предложений других негосударственных пенсионных фондов.

Присоединившись к Программе долгосрочных сбережений от НПФ Сбербанка, вы открываете для себя мир дополнительных финансовых возможностей. Одно из самых привлекательных предложений – это возможность открыть вклад в Сбербанке с крайне высокой процентной ставкой при одновременном пополнении счета ПДС.

Высокая доходность по вкладу

Клиенты, активирующие ПДС, могут воспользоваться уникальной возможностью открыть вклад с процентной ставкой до 29% годовых. Эта ставка является одной из самых высоких на рынке и позволяет значительно приумножить ваши сбережения.

• Для достижения максимальной доходности в 29% годовых, вклад открывается на три месяца.

• При выборе более длительных сроков – полгода или один год – ставка по вкладу составит 25% годовых, что также является очень выгодным предложением.

Чтобы воспользоваться столь привлекательными условиями, необходимо соблюсти одно важное правило: сумма пополнения вашего счета в рамках Программы долгосрочных сбережений (ПДС) должна быть равна сумме, внесенной на вклад. Оба пополнения (ПДС и вклад) должны быть произведены одновременно. Начальный взнос для активации данного предложения составляет 50 000 рублей. Это делает программу доступной для широкого круга клиентов, желающих приумножить свои средства.

Таким образом, Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке – это не только надежный инструмент для формирования пенсионного капитала с государственной поддержкой, но и возможность получить дополнительные финансовые преимущества. Сочетание выгодных условий ПДС с эксклюзивной ставкой по вкладу делает это предложение особенно привлекательным для тех, кто стремится к приумножению своих сбережений и обеспечению финансовой стабильности на долгие годы.

В чем подвох ПДС от Сбера?

Несмотря на всю привлекательность дополнительных бонусов, необходимо учитывать, что процентная ставка по вкладу будет пересмотрена и снизится, если вы решите досрочно расторгнуть как сам договор вклада, так и договор Программы долгосрочных сбережений. Поэтому мы рекомендуем внимательно планировать свои финансовые операции и сроки, чтобы получить максимальную выгоду от предложенных условий.

ПДС Сбер личный кабинет

Личный кабинет СБЕР ПДС –  удобный и надежный инструмент для управления долгосрочными сбережениями. Здесь вы найдете всю необходимую информацию о ваших пенсионных договорах и сможете воспользоваться широким спектром сервисов, доступных в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Если вы уже являетесь клиентом СберНПФ, просто войдите в свой личный кабинет, используя свои учетные данные. Если вы только начинаете свой путь к финансовой независимости с Программой долгосрочных сбережений, вы можете легко создать новый личный кабинет, следуя простым инструкциям.

В вашем личном кабинете вы сможете:

• Просматривать информацию о всех заключенных договорах. Ознакомьтесь с деталями ваших договоров ПДС, узнайте о состоянии ваших накоплений, ознакомьтесь с историей операций.

• Осуществлять удобные пополнения. Вносите средства на ваш счет ПДС в любое удобное для вас время.

• Получать выписки и документы. Запрашивайте и скачивайте необходимые справки и выписки онлайн.

• Подавать заявления. Оформляйте и отправляйте необходимые заявления, не выходя из дома.

• Использовать дополнительные сервисы. Воспользуйтесь всеми возможностями, предоставляемыми нашим личным кабинетом для комфортного управления вашими финансами.

У вас есть возможность сделать взнос на ваш счет ПДС, указав только номер договора, даже без предварительного входа в личный кабинет. Это сэкономит ваше время и упростит процесс внесения средств.

ПДС: Сбер или ВТБ?

И Сбер, и ВТБ предлагают свои версии ПДС, которые базируются на схожих принципах государственной поддержки и налоговых льгот. 

Независимо от того, какую организацию вы выберете, базовые преимущества ПДС остаются неизменными:

• Формирование стабильного финансового резерва на будущее, будь то обеспечение комфортной пенсии или реализация других значимых долгосрочных жизненных целей.

• Ваше стремление к накоплениям поддерживается государством. В течение 10 лет вы можете получать ежегодные взносы от государства, достигающие 36 000 рублей. Это отличная возможность ускорить рост вашего капитала.

• Законодательство предоставляет вам возможность вернуть часть средств, уплаченных в виде подоходного налога (НДФЛ). При ежегодных взносах до 400 000 рублей, вы можете вернуть до 88 000 рублей налогов.

• Все ваши вложения в рамках ПДС застрахованы государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это гарантирует сохранность ваших средств даже в непредвиденных ситуациях.

• Программа предусматривает возможность досрочного изъятия средств без потери накопленного инвестиционного дохода. Это актуально в случае дорогостоящего лечения или потери кормильца, обеспечивая финансовую поддержку в критические моменты.

Несмотря на схожесть основных параметров, банки предлагают разные условия, которые могут быть более или менее выгодными в зависимости от ваших приоритетов.

ВТБ: по итогам 2024 года, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) ВТБ продемонстрировал более высокую инвестиционную доходность, составившую 15,1% годовых. 

Стандартная программа ПДС в ВТБ доступна для оформления в офисах. Однако, стоит отметить, что ВТБ предлагает особую онлайн-программу "Тест-драйв ПДС", которая может иметь несколько отличающиеся условия и доступна только онлайн. 

В ВТБ акцент делается на более высокую инвестиционную доходность и наличие специальной онлайн-программы "Тест-драйв ПДС".

Сбер: в ПДС от Сбера, например, по вкладам, предлагалась ставка до 29% на 3 месяца (при выполнении определенных условий пополнения). Однако, долгосрочная инвестиционная доходность может отличаться и быть более консервативной. Для стандартной программы ПДС Сбера, доходность вкладов была ниже (например, 25% на полгода/год). Важно сравнивать именно инвестиционный доход, а не только ставки по вкладам, которые часто носят временный характер.

Сбер предлагает максимальную гибкость в оформлении. Вы можете заключить договор как онлайн (через сайт СберНПФ или приложение СберБанк Онлайн), так и оффлайн в любом отделении Сбербанка или офисе СберНПФ. Это делает процесс более доступным для широкой аудитории.

Преимуществом является широкая сеть отделений и интегрированность с другими сервисами экосистемы Сбера, а также возможность получения повышенных ставок по вкладам при одновременном пополнении ПДС.

Таким образом, если вам важна максимальная инвестиционная доходность, ВТБ выглядит более привлекательным вариантом, особенно учитывая заявленные 15,1% годовых за 2024 год. При выборе программы стоит изучить историю доходности НПФ ВТБ и потенциальные риски.

Если для вас в приоритете удобство оформления и доступность, тогда Сбер может стать лучшим выбором. Широкая сеть отделений и возможность выбора между онлайн и оффлайн оформлением делают его более универсальным решением. Также, стоит обратить внимание на дополнительные бонусы, такие  как повышенные ставки по вкладам при синхронном пополнении.

Не забывайте также о других полезных акциях от Сбера - например, каждый четверг проводится СберФест - повышенный кэшбэк на определенные товары.

Все актуальные бонусы первыми постим тут, подписывайся!