ТОП 6 банков для самозанятых

Быть самозанятым — работать на себя по закону, уплачивая небольшой налог в размере 4-х % или 6-ти %. Это возможность работать со сторонними компаниями официально, выдавать чеки и открыто рекламировать товары, а также избегать проблем с налоговой. Вначале ФНС автоматически оформит вычет в размере 10 тысяч рублей, который будет уменьшать уплачиваемые налоги (с 4-х до 3-х % при получении дохода от физ. лиц, с 6-ти до 4-х % — от юр. лиц). Подтвержденный доход дает преимущества при оформлении кредита или визы. Когда вы его не получаете, налог платить не нужно.

Новый режим подойдет тем, кто зарабатывает до 2,4 млн рублей в год без учёта официальной зарплаты, и тем, кто работает без наемного персонала или сдает помещения в аренду. 

Какой банк выбрать для самозанятых

Если самозанятость открыть через банк, он поможет успешно управлять бизнесом и финансами. В статье мы сравниваем предложения от ведущих банков, чтобы облегчить выбор самого удобного для вас. 

Сбербанк

Сбербанк предлагает удобный сервис для самозанятых с большим количеством вспомогательных инструментов. В «Своем деле» можно зарегистрироваться через «Сбербанк Онлайн». Там доступны автоматическое формирование чеков, создание онлайн календаря для записи клиентов, уплата налога. Там же есть шаблоны для формирования грамотных юридических документов и бесплатные юридические телефонные консультации от СберПраво. Еще с помощью приложения можно создать свой профессиональный сайт для бизнеса и участвовать в платных опросах от предпринимателей. 

Чтобы использовать сервис, нужно иметь дебетовую карту Сбербанка, на которую будут поступать доходы. 

Преимущества:

• Бесплатная регистрация через приложение «Сбербанк Онлайн» без документов и визита в налоговую или банк;

• Пакет услуг «Свое дело» за 0 ₽;

• Автоматическое формирование чеков при поступлении оплаты на карту;

• Возможность отделять доход с предпринимательской деятельности от обычных поступлений;

• Доступ к бесплатным юридическим консультациям и конструктору документов по шаблонам;

• Уплата налога прямо в приложении;

• Предоставление круглосуточной поддержки.

Открыть дебетовую карту

Т-Банк

Карта Black от Т-Банка поможет вам организовать свой бизнес в качестве самозанятого. Статус можно оформить в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Банк сам отправит заявку в налоговую. Вам будут доступны удобные инструменты для управления доходами и расходами, бонусы в виде кэшбэка по выбранным категориям, возможность выдавать чеки и уплачивать налоги напрямую из приложения Т-Банка (формировать счета все равно придется через «Мой налог»). Для оформления статуса нужна карта банка. Ее быстро выпустят и привезут. Обслуживание можно сделать бесплатным, если хранить в банке от 50 000 рублей (иначе 99 ₽ в месяц).

Преимущества:

• Быстрое оформление самозанятости без загрузки паспортных данных и фотографий;

• Прием платежей наличными или на счет карты;

• Автоматизированное формирование чека;

• Налог уплачивается прямо в приложении по автоматически рассчитанной сумме;

• Бесплатный и быстрый выпуск карты;

• Бесплатные переводы на карты других банков;

• Есть кэшбэк до 30 % за покупки у партнеров и до 15 % в выбранных категориях;

• Заявлять о доходе можно уже после его получения.

Открыть дебетовую карту

Альфа-Банк

Сервис для самозанятых от Альфа-Банка упростит финансовые операции и поможет с основными задачами: формированием и отменой чеков, отслеживанием расходов, бесплатными переводами и снятием наличных. Альфа поддерживает клиентов круглосуточно, понимая, что бизнес никогда не спит. Также самозанятым он иногда дает уникальные предложения по кредитам на основе подтвержденного дохода. Для них есть еще один удобный продукт — бот для бизнеса, который создаст описание товара, напишет посты, составит контент-план и придумает сценарий ролика. Всем этим можно пользоваться в одном приложении.

Преимущества: 

• Быстрая онлайн-регистрация при наличии карты банка;

• В одном приложении можно получать оплату, формировать чеки и отслеживать расходы;

• Достаточно одной карты для личных трат и для ведения бизнеса;

• Быстрое оформление кредитных продуктов на особых условиях;

• Есть функции просмотра истории и отмены чеков;

• Самозанятым Альфа-Банка можно бесплатно пользоваться ботом, который избавит от рутины бизнеса.

Открыть дебетовую карту

ВТБ

ВТБ-сервис облегчит жизнь работающих на себя людей. Оформить самозанятость можно через приложение или онлайн-банк. К статусу дается множество дополнительных инструментов для бизнеса, среди которых конструктор сайтов (первые 14 дней бесплатно), страхование против претензий и судебных исков, сервис по управлению продажами и складом (100 дней бесплатно), онлайн запись клиентов, мобильная связь со скидкой 50 % на год от ВТБ Мобайл. На обучающем портале «Ближе к делу» банк поможет создавать и развивать свой бизнес с бесплатными вебинарами от экспертов. 

Преимущества:

• Легкая и быстрая регистрация через приложение;

• Множество дополнительных полезных инструментов;

• Оформление бесплатной дебетовой карты;

• Создание чеков и уплата налогов без комиссии;

• Кэшбэк по карте до 30 % или расчетный счет за 0 рублей;

• Специальные условия по кредитам и страхованию.

Открыть дебетовую карту

Газпромбанк

Карту для самозанятых от Газпромбанка можно оформить только на сайте после получения статуса в приложении «Мой налог» или на Госуслугах. Зато банк предлагает множество бонусов: кэшбэк по карте до 35 % для новичков при тратах от 5 тысяч и при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб, бесплатные СМС и переводы. А еще Газпромбанк дает возможность вернуть часть налога на профессиональный доход в размере до 500 рублей в месяц до конца года. 

• Получение кэшбэка по карте до 35 %;

• Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка карты;

• Каждый месяц до конца года можно вернуть налог до 500 баллов (суммируется с «Кэшбэком на все самое важное»);

• Бесплатные СМС и переводы по реквизитам;

• Получение дополнительных преимуществ с Газпромбанк Привилегиями.

Открыть дебетовую карту

МТС Банк

Стать самозанятым с МТС Банком легко. Чтобы это сделать, скачайте приложение, перейдите в раздел «Для самозанятых», заполните анкету для виртуальной карты #ЯСАМ и зарегистрируйтесь в налоговой. На сайте или в приложении банка можно открыть расчетный счет, оформить дебетовую карту, отправлять чеки и воспользоваться эквайрингом — все онлайн. С банка также упрощенные условия по кредитам и круглосуточная поддержка.

Преимущества:

• Оформление статуса за несколько минут онлайн или в приложении;

• Все есть в мобильном банке;

• Специальные условия по ипотеке для самозанятых;

• Бесплатные выпуск и обслуживание виртуальной карты #ЯСАМ;

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 40 000 рублей в месяц;

• Перевод 200 000 рублей по СБП без комиссии.

Открыть дебетовую карту

Где лучше открыть счет самозанятому

Оформить самозанятость можно либо через мобильное приложение «Мой налог», либо через банк-партнер. У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы. 

Приложение «Мой налог»:

Преимущества:

• Мгновенные уведомления о налогах;

• Удобная оплата через приложение;

• Низкие комиссии;

• Простота использования.

Недостатки:

• Ограниченный функционал;

• Нет дополнительных бизнес-услуг.

Банк:

Преимущества:

• Комплексный подход;

• Дополнительные услуги (например, юридические консультации);

• Упрощение ведения бизнеса.

Недостатки:

• Возможны комиссии за обслуживание;

• Дополнительные условия банка.