Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в Т-Банке

С возрастом мы все чаще и чаще задумываемся над тем, как же обеспечить себе финансовую подушку в старости. Решение - программа ДС, которую реализуют большинство ведущих российских банков. Что это, зачем нужно и почему стоит копить именно в Т-Банке разобрали в данной статье.

Что такое Программа Долгосрочных Сбережений в Т-Банке?

Программа Долгосрочных Сбережений (ПДС) сочетает в себе государственную поддержку, инвестиционный доход и удобство управления деньгами. Это Как накопительный счет, то есть комплексный финансовый инструмент, призванный помочь вам достичь ваших долгосрочных целей.

ПДС – это программа, разработанная с участием государства, призванная стимулировать граждан к созданию финансовых резервов на долгосрочную перспективу. Основной принцип программы – это совместное инвестирование, где средства клиента дополняются государственной поддержкой и инвестиционным доходом. Т-Банк выступает в качестве партнера, предоставляя удобную платформу для участия в ПДС.

Условия ПДС в Т-Банке

Участие в ПДС открывает перед вами ряд неоспоримых преимуществ, направленных на максимизацию ваших накоплений:

• Государственная поддержка: до 360 000 ₽ на протяжении 10 лет. В течение 10 лет после первого пополнения вашего счета, государство будет ежегодно перечислять вам средства в виде софинансирования. Сумма поддержки зависит от вашего годового дохода, но в сумме за 10 лет вы можете получить до 36 000 ₽ в год, что суммарно составит до 360 000 ₽. Эта сумма становится приятным дополнением к вашим собственным накоплениям, значительно ускоряя рост капитала.

• Налоговый вычет: до 88 000 ₽ ежегодно. Помимо государственной поддержки, ПДС предоставляет возможность получить налоговый вычет. Вы можете ежегодно возвращать часть уплаченного вами налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Максимальная сумма, которую можно вернуть в виде вычета, достигает 88 000 ₽ в год. Размер вычета напрямую зависит от ставки налога и суммы ваших взносов. Это дополнительный стимул для регулярных пополнений счета.

• Инвестиционный доход - прогнозируемые до 20% годовых. ПДС – это не просто консервативное накопление, а инструмент, позволяющий вашим деньгам работать. Средства, размещенные в рамках программы, инвестируются в ценные бумаги. Т-Банк, как профессиональный управляющий, вкладывает деньги в надежные и потенциально доходные активы. По прогнозам на 2025 год, ожидаемая доходность может достигать до 20% годовых. Это позволяет не только сохранять, но и существенно приумножать ваш капитал.

Кому подходит Программа Долгосрочных Сбережений?

ПДС – это универсальный инструмент, который может быть полезен людям разных возрастов и жизненных этапов:

• Молодым людям: старт накоплений в молодом возрасте – залог финансовой независимости в будущем. ПДС поможет накопить на важные цели, будь то первоначальный взнос на ипотеку, образование, путешествия или создание стартового капитала для собственного бизнеса. Чем раньше вы начнете, тем больше времени у ваших денег будет для роста.

• Взрослым людям: для тех, кто уже имеет определенный уровень дохода и семейные обязательства, ПДС становится инструментом формирования дополнительного источника дохода и обеспечения стабильного будущего для своей семьи. Накопления помогут в случае непредвиденных обстоятельств, а также обеспечат достойный уровень жизни в будущем.

• Старшему поколению: для пенсионеров ПДС может стать способом сохранить комфортный уровень жизни, получить дополнительный доход к пенсии и обрести уверенность в завтрашнем дне. Государственная поддержка и инвестиционный доход помогут поддерживать привычный образ жизни.

Потенциал роста ваших вложений

Чтобы наглядно продемонстрировать эффективность ПДС, рассмотрим примеры потенциального роста вложений при регулярном откладывании 6 000 ₽ в месяц:

• За 4 года: ваши вложения могут вырасти до 581 000 ₽. Первоначальные вложения увеличатся практически в 2 раза, учитывая все виды дохода.

• За 10 лет: сумма может достигнуть 2 147 000 ₽. Ваши накопления вырастут почти в 3 раза благодаря долгосрочному инвестированию и государственной поддержке.

• За 15 лет: ваш капитал может составить внушительные 4 420 000 ₽. Вложения вырастут примерно в 4 раза, обеспечивая вам значительный финансовый резерв.

Важно отметить, что эти расчеты являются прогнозными и основаны на предполагаемой доходности. Реальный доход может отличаться.

Выгодно ли открывать ПДС в Т-Банке?

Ваши средства, размещенные в рамках ПДС, надежно защищены. Сумма накоплений застрахована государством на сумму до 2 800 000 ₽, что в два раза превышает стандартную сумму страхования по банковским вкладам. Это гарантирует сохранность ваших денег даже в непредвиденных ситуациях.

Вам не нужно быть экспертом в области инвестиций, чтобы успешно копить с ПДС. Т-Банк берет на себя все заботы по управлению вашими инвестициями. Профессиональные управляющие выбирают наиболее подходящие и безопасные ценные бумаги, минимизируя риски и максимизируя доходность. Т-Банк обеспечивает полную прозрачность процесса. Вы всегда можете видеть, во что инвестированы ваши деньги, отслеживать динамику доходности и контролировать рост своего капитала через личный кабинет.

Как начать копить с ПДС в Т-Банке

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами этой программы, необходимо пройти несколько простых этапов. Т-Пенсия (негосударственный пенсионный фонд от Т-Банка) выступает вашим надежным партнером. 

Программа ПДС доступна для всех граждан Российской Федерации, достигших 18-летнего возраста. Это означает, что как только вы становитесь совершеннолетним, вы можете начать строить свое финансовое будущее с помощью этого инструмента.

Т-Банк максимально упростил процесс открытия и использования Программы Долгосрочных Сбережений:

1. Первым и ключевым шагом является заключение договора с НПФ. В данном случае, вашим партнером выступает Т-Пенсия. Договор формализует ваши отношения с фондом и определяет условия программы.

2. Откройте счет онлайн всего за 1-2 минуты. Вам не требуется вносить обязательные взносы сразу – вы можете начать с любой комфортной для вас суммы.

3. Вы можете пополнять свой счет так часто и на такую сумму, как вам удобно, через личный кабинет Т-Банка. После заключения договора вам необходимо начать вносить деньги на свой счет в рамках ПДС. Это могут быть регулярные взносы или единовременные пополнения – вы сами выбираете комфортный для вас ритм.

4. Это дает полную гибкость в управлении вашими сбережениями.

5. После пополнения счета вы начинаете получать доход от инвестиций, а также пользуетесь поддержкой государства и налоговыми вычетами.

Кстати, а чтобы получать регулярный возврат средств с покупок в виде кэшбэка от Т-Банка каждый месяц, следите за актуальными категориями.

Подводные камни ПДС в Т-Банке

Закон позволяет одному человеку заключить неограниченное количество договоров в рамках ПДС с различными НПФ или даже с одним фондом. Это дает гибкость в управлении вашими сбережениями и позволяет диверсифицировать стратегии.

Несмотря на возможность иметь несколько договоров, право на получение налоговых вычетов сохраняется только при наличии до трех счетов одновременно. Если вы решите открыть четвертый и последующие счета, вы рискуете потерять возможность получать налоговые льготы. Поэтому важно внимательно отслеживать количество активных договоров.

Все актуальные бонусы первыми постим тут, подписывайся!