ВТБ

Обзор банка ВТБ России: особенности и достоинства 

Внешний торговый банк – является одним из самых крупных в России и предлагает нам довольно много полезных услуг для бизнеса и обычного пользования. ВТБ появился на рынке в 90-х и в течение нескольких лет смог вырасти, составив конкуренцию другим популярным банкам. ВТБ предлагает разные продукты и условия, что позволяет нам рассмотреть банк от лица инвестора, пенсионера, бизнесмена или среднестатистического потребителя. 

В этой статье мы расскажем вам о том, что может предложить ВТБ частным клиентам и бизнесу, а также предоставим честные плюсы и минусы сотрудничества с банком.

Что может предложить банк частным клиентам? 

Считается, что у ВТБ выгодные и удобные проценты по вкладам, правила пользования дебетовой картой и тд. В этом разделе рассмотрим предложения банка.

Кредиты

У ВТБ есть 4 типа кредитов, чтобы понять, насколько будет полезно это предложение, рассмотрим каждый тип:

1. Кредит наличными. Он позволяет нам получить сумму до 40 миллионов рублей на срок до 7 лет всего за пару минут, а каждые 6 месяцев клиент может пропустить платеж без штрафов. Дополнительно для нас предусмотрен кэшбэк до 25 тысяч рублей, что является приятным бонусом;

2. Экспресс-кредит. Это быстрый кредит, для которого не нужно собирать много документов. Максимальная сумма – 100 тысяч рублей, срок – до 5 лет. Что хорошего: мы можем оформить заем через банковское приложение в личном кабинете, деньги переведутся на наш счет в банке;

3. Кредит под залог недвижимости. Это хороший выбор, если нам нужна в долг большая сумма, потому что можно получить до 40 миллионов рублей на срок до 30 лет. Это подойдет нам при покупке квартиры или машины. Процентные ставки варьируются от 22,2% до 23,8%;

4. Кредит наличными под залог автомобиля. Этот тип предлагает нам сниженную ставку до 2% при залоге авто. Максимальная сумма кредита – до 40 миллионов рублей, а кэшбэк составляет до 25 тысяч рублей. 

В ВТБ вы можете найти и кредиты на покупку автомобиля. Также мы можем взять в долг у банка от 300 тысяч до 10 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет, при этом первоначальный взнос может быть равен 0%. Процентные ставки вполне терпимые: начиная от 18,3% и достигая 30,2%.

Ипотека от ВТБ банка

Рассмотрим условия по ипотечному кредиту: 

1. Банк предоставляет нам возможность взять ипотеку на вторичное жилье до 100 миллионов рублей до 30 лет и с первоначальным взносом в 15%. Процентная ставка данного условия составляет 21,5%. Например, если мы купим квартиру за 10 миллионов, вложим 3 миллиона в качестве взноса под указанный процент на 20 лет, тогда в месяц нам нужно будет отдавать почти 130 тысяч рублей. 

2. Ипотека на новостройки дает нам доступ к более чем 10000 объектов с займом до 100 миллионов рублей. Процент может понизиться, если стать зарплатным клиентом банка.

3. Ипотека «Хочу свою ставку»: скидка на ставку по кредиту на срок до 7 лет;

4. Комбо-ипотека предлагает нам льготные условия для семей с детьми и сотрудников IT-компаний. Банк даст в долг от 12 миллионов до 30 миллионов рублей, если мы живем в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Если мы живем в других регионах, тогда сможет оформить кредит на сумму от 6 миллионов рублей до 15 миллионов. 

5. Банк предоставляет ипотеку на строительство дома, а также пониженный  процент для зарплатных клиентов. 

6. Ипотека на покупку земельного участка до 60 миллионов рублей;

7. Для военных банк предоставляет наиболее выгодные условия: ипотека до 1 миллиона рублей с первоначальным взносом от 5%;

8. Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, банк выдает кредитные каникулы. Проще говоря, некоторое время мы можем не платить долг без процентов. Также ВТБ позволяет нам воспользоваться материнским капиталом в счет ипотеки.

Накопительные вклады

Для тех, кто хочет не просто копить деньги, а ещё и преумножать их, ВТБ предлагает неплохие варианты вкладов:

1. Накопительный ВТБ-Счет: мы можем получать от 20 процентов годовых, а также ежедневное начисление процентов с минимальным остатком без ограничений;

2. ВТБ-Вклад в рублях позволяет зарабатывать на пассиве до 20 процентов годовых с  минимальной суммой вклада – 10000 рублей;

3. «Двойная выгода» позволяет получить нам до 25 процентов годовых с минимальной суммой – 30000 рублей;

4. «Выгодное начало» – предложение для новых клиентов со ставкой до 18 процентов годовых на срок – 6 месяцев;

5. «Новое время»: до 15,76 процентов годовых, срок – до 6 месяцев;

6. Накопительный счет «Сейф»: 5 процентов годовых на минимальный остаток. СПри помощи него мы можем пополнить и снять без потери процентов;

7. ВТБ-Вклад в юанях: мы можем получать 6,30 процентов годовых от минимальной суммы в 1000 юаней.

Самое приятное, что некоторые вклады позволят вам снимать проценты каждый месяц или забрать деньги раньше срока.

Кредитные и дебетовые карты

Банк предлагает нам выбор дебетовых карт как с накопительным счетом, так и без него. Почти по всем картам мы получим кэшбэк до 25%, а также выпуск и обслуживание за 0 рублей. Что нужно учесть: по накопительным дебетовым картам действует высокий процент годовой ставки – 20%.

Дети тоже могут стать клиентами банка! Сейчас это довольно распространено, так как в школах все чаще и чаще ставят терминалы. Мы можем заказать детскую карту ребенку с 6 лет и подростковую с 14 лет. По ним также действует кэшбэк 25%.

Выгодные условия действуют и по «кредиткам» – до 25% кэшбэка и до 200 дней без процентов. Кредитный лимит довольно широк – до 1 миллиона рублей. На покупки действует низкая процентная ставка – 9,9%, а на снятие наличных – 24,9%.

Что предлагает банк для пенсионеров?

Для пенсионеров, решивших получать пенсию в ВТБ, банк предлагает надбавку 3% на накопительный счет в рублях, а также бесплатное страхование от мошенничества до 100 тысяч рублей. Военным пенсионерам банк дарит +3000 рублей на карту при переводе пенсии в ВТБ. Приятным бонусом для пожилых людей будет 50% скидка на услуги связи ВТБ Мобайл в течение двух лет.

Что предлагает банк для предпринимателей?

Для малого, среднего и крупного бизнеса Банк ВТБ также предлагает выгодные условия. Мы можем открыть расчетный счет не выходя из дома и получить поддержку персонального менеджера, который поможет нам на первых шагах при запуске бизнеса. Это также экономит нам до 4000 рублей на госпошлине. Давайте рассмотрим еще преимущества банка:

1. Бесплатное обслуживание на 12 месяцев;

2. Бесплатная карта прилагается к счету с кэшбеком 2,5%;

3. Переводы без комиссий

ВТБ предоставляет нам удобный терминал, который принимает оплаты любыми картами и даже по QR-коду.

Самозанятым ВТБ предлагает бонус до 10000 рублей на уплату налога и ставка, сниженная на 1%.

Что предлагает ВТБ инвесторам?

Для тех, кто разбирается в инвестициях банк предлагает специальные условия и личный кабинет. Однако, как мы выяснили, стартовать можно и без особых знаний в финансовой сфере. Почему? ВТБ предлагает нам 3 пути развития событий: самостоятельное инвестирование, при помощи команды брокеров или же мы можем отдать средства на управление. Последний тип инвестирования поможет нам зарабатывать на полном пассиве без нашего участия. 

Банк предлагает нам открыть брокерский счет при наличии 300 рублей. После оформления брокерского счета на эту суммы мы получим бесплатную аналитику от специалистов. 

Если мы захотим инвестировать более весомые суммы, тогда можно рассмотреть второй тип инвестиционного портфеля. Пополнить его можно на 50 тысяч рублей и более. Мы получим пользование роботом-советником, который поможет при выборе и покупке ценных бумаг, учитывая наши цели.

Если мы обладаем свободной суммой в миллион рублей, тогда нам доступна опция Advisory Lite. Что полезного: мы получим живое общение с профессиональными инвесторами, советы от экспертов. 

Если у нас есть 2 миллиона, тогда мы можем получить доступ к специальным предложениям. Если же на нашем брокерском счету о 10 миллионов, тогда мы получим возможность консультаций с экспертом, который подберет нужную стратегию.

С помощью чего мы можем инвестировать?

 В ВТБ нам доступны такие активы, как акции, облигации, валюта, а также мы можем инвестировать с помощью паевого и биржевого фонда.