Лучшие банки для автокредита

Цена на автомобили идет в рост уже несколько лет подряд. Ситуация на рынке такова, что выбора у отечественных покупателей становится все меньше, особенно если речь идет об авто из салона. Накопить на новую машину, имея среднестатистический доход, довольно сложно, учитывая постоянное повышением стоимости. По этой причине, несмотря на высокие ставки по кредитам, граждане принимают решение воспользоваться одним из многочисленных банковских предложений. 

Однако прежде чем идти в банк или оформлять онлайн-заявку, стоит изучить отечественный рынок автокредитов. Условия в каждом банковском учреждении различаются и зависят от множества факторов. Экспертный обзор поможет сделать вам лучший выбор. 

Какой банк выбрать для автокредита

Минимальная ставка по кредиту, на которую клиенты обращают внимание в первую очередь, не означает автоматически, что вы выбрали самый выгодный продукт. В тексте договора могут скрываться условия, которые сведут на нет преимущества низкой ставки. Это может быть обязательное страхование каско в определенной компании и другие услуги, не всегда нужные покупателю, но значительно повышающие его расходы.

В отличие от потребительского кредита, которым заемщик распоряжается на свое усмотрение, автокредит — это целевой банковский продукт, то есть выдается только на покупку автомобиля. При этом сделка нередко оформляется с обеспечением — автомобиль остается в залоге у банка до полной выплаты. Если заемщик не сможет обслуживать долг, автомобиль у него заберут в счет погашения. 

По этой причине ставки по автокредиту будут ниже процентов по потребительскому займу на несколько процентных пунктов. Имея залог в виде ценного имущества, банки меньше рискуют, но это не значит, что получить автокредит будет проще. Требования к кандидатам такие же строгие, есть условия и по приобретаемому транспортному средству. 

Перечислим основные факторы, которые необходимо учитывать при выборе банка для автокредита:

• Ставка. Это важный, но не единственный критерий выбора. Процент по кредиту означает, сколько вы переплатите в год от заемной суммы. При этом чистый процент, указанный в рекламном предложении банка, не всегда оукончательный. При оформлении договора ставка может измениться по разным причинам. Поэтому итоговый документ клиенту нужно читать обязательно и желательно от первого до последнего пункта.

• Первоначальный взнос. Наличие указанной банком суммы на первичное единовременное погашение кредита снижает переплату. Если денег на первый платеж нет, выбирайте продукт без первоначального взноса. 

• Автострахование. Значительная часть кредитных программ предполагает оформление полиса каско — его стоимость составляет от 5 до 7% стоимости автомобиля. Есть предложения без расширенной страховой программы, но в таком случае и процентная ставка по кредиту неизбежно повышается. Нужен тщательный математический расчет, чтобы выбрать более выгодный вариант. 

• Уровень сервиса. Важный фактор, о котором многие забывают. Иногда потребители выбирают малоизвестный банк, который предлагает сниженную ставку и привлекательные условия. Но при возврате средств могут возникнуть неудобства. Например, у банка почти нет терминалов оплаты, а за транзакции через сторонние банкоматы с суммы снимают проценты. В этом отношении наиболее удобны топовые учреждения со множеством отделений, банкоматов и современным интернет-банкингом.

Эксперты нашего портала изучили все актуальные предложения по автокредитам и выбрали семь учреждений, в которых оформление автокредита будет наиболее удобным и выгодным. 

В таблице отражены базовые условия автокредитования:

Далее рассмотрим конкретные предложения банков и особенности программ автокредитования. 

Альфа-Банк 

Топовый банк РФ, предлагает множество программ кредитования частным лицам, работает с самозанятыми и другими категориями населения. 

Базовые условия по автокредиту:

• ставка — от 19 до 39,99%;

• срок — до 7 млн руб. и выше при выполнении определенных требований;

• сумма — до 8 млн руб.;

• первоначальный взнос — от 0 руб.;

• документы — паспорт, справка о доходах, справка по форме банка;

• возраст заемщика — от 21 года.

Альфа-банк предлагает автокредит без первоначального взноса и оформления залога, при этом онлайн-решение по заявке будет вынесено за несколько минут. При авторизации через Госуслуги деньги можно получить только по паспорту (справка о сумме налога не понадобится). Если заемщику требуется на автомобиль больше 7 млн, он может оформить предоставить в качестве залогового обеспечения недвижимость и получить до 15 млн. 

Т-Банк 

Бывший банк Тинькофф известен тем, что работает с гражданами без наземных офисов. Все сделки оформляются онлайн, а документы, наличные и банковские карты доставляют выездные специалисты. 

Базовые условия автокредита: 

• ставка — от 17,9% – 29,9%

• срок — до 5 лет;

• сумма — до 8 млн руб.;

• первоначальный взнос — 0%;

• документы — паспорт, справки о доходах не нужны;

• возраст заемщика — от 18 лет.

Преимущества автокредита в Т-Банке в отсутствии первоначального взноса и минимальных требований к документам. Достаточно паспорта, однако банк по своим каналам все равно будет проверять уровень платежеспособности заемщика. В Т-Банке можно взять автокредит на новые авто и машины с пробегом по разным программам. 

Компания предоставляет дополнительные услуги по желанию клиента, в том числе проверку автомобиля по базам Госавтоинспекции, ФНП, ФССП и другим источникам. Машину клиент выбирает сам в любом автосалоне. Для регистрации авто в залог банку достаточно копии свидетельства о регистрации ТС. Оформлять каско не обязательно. 

Сбербанк

Ведущий банк РФ со множеством отделений в любом городе страны и не меньшим количеством банкоматов. Выдает кредиты на любые цели, в том числе на покупку авто. 

Базовые условия автокредита: 

• ставка — от 20%;

• срок — до 8 лет;

• сумма — до 5 млн руб.;

• первоначальный взнос — 0%;

• документы — паспорт, водительское удостоверение;

• возраст заемщика — от 21 до 73 лет.

Сбер выдает автокредиты на покупку легковых автомобилей в исправном состоянии, которые не находятся в залоге или под арестом. Возраст авто — до 20 лет для иномарок и до 15 лет для отечественных авто. Первоначальный взнос не входит в список обязательных условий. Автомобиль оформляется в залог, при этом нужно успеть сделать это в течение 30 дней — в этом случае клиент получает более выгодную процентную ставку. Максимальные сроки оформления авто в залог — 90 дней. 

Газпромбанк

Топовый российский банк, один из самых надежных в стране. Предоставляет клиентам высокий уровень сервиса, имеет множество отделений и банкоматов во всех городах РФ. 

Базовые условия автокредита: 

• ставка — 9,4% - 25,9%;

• срок — до 8 лет;

• сумма — до 7 млн руб.;

• первоначальный взнос — не требуется;

• документы — паспорт, справка о доходах, другие документы по требованию банка;

• возраст заемщика — от 20 до 70 лет на момент погашения кредита. 

Газпромбанк предлагает несколько программ автокредитования — на покупку нового авто, подержанного, в салоне и под залог. Первоначального взноса не требуется. Клиентам предлагают гибкие условия кредитования по каждой программе. Страховка не выступает обязательным условием для оформления соглашения. Кредит под залог авто выдается по сниженной ставке и оформляется по отдельной программе. 

Совкомбанк

Банк занимает топовые места по привлеченным активам, отличается оперативной работой с клиентами и высоким процентом одобрения заявок.  

Базовые условия автокредита: 

• ставка — 14,9% - 30,2%;

• срок — до 7 лет;

• сумма — до 3 млн руб.;

• первоначальный взнос — 0%;

• документы — паспорт;

• возраст заемщика — от 18 лет до 85 на дату погашения автокредита.

Совкомбанк предлагает кредитные программы с плавающими условиями в зависимости от приобретаемого автомобиля. На сайте банка внушительный список марок авто в основном китайского и российского производства. При желании клиент может взять кредит на подержанный автомобиль. Из документов требуется только паспорт, справка о доходах не нужна. Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев. 

ОТП Банк

Кредитно-финансовое учреждение с большим количеством отделений и банкоматов. Предлагает автокредит наличными с пониженной ставкой. 

Базовые условия автокредита: 

• ставка — 5,05 - 90%;

• срок — до 8 лет;

• сумма — до 12 млн руб.

• первоначальный взнос — от 0%;

• документы — паспорт, второй документ на выбор (права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);

• возраст заемщика — от 18 лет. 

В банке ОТП гибкие условия автокредитования для разных категорий заемщиков. Благодаря увеличенной сумме клиент может приобрести не только авто, но и дополнительное оборудование в рамках целевого кредита. Подтверждение дохода не обязательно, первоначального взноса нет. В банке могут оформить кредит на машину ИП, самозанятые, собственники бизнеса, пенсионеры, госслужащие, военные и другие категории граждан. 

ВТБ

Банк с высокой скоростью обслуживания и множеством кредитных продуктов для всех категорий населения. 

Базовые условия автокредита: 

• ставка — 14,2 - 30,2%;

• срок — до 7 лет;

• сумма — до 10 млн руб.;

• первоначальный взнос — 0%;

• документы — паспорт, залоговые документы на авто;

• возраст заемщика — от 21 года до 75 лет. 

ВТБ выдает средства на покупку автомобилей и мототехники стоимостью до 10 млн рублей. В автокредит можно включить дополнительное оборудование. Минимальная ставка действует при оформлении страховки и подключении эксклюзивной банковской услуги «Автолюбитель» (сервисы для авто, эвакуация при ДТП и другие опции). Зарплатным клиентам предлагаются привилегированные условия.

Для одобрения кредита не требуется подтверждать доход. Страхование каско не обязательно. При подаче онлайн-заявки базовая ставка снижается, рассмотрение занимает несколько минут.