Райффайзен Банк

Обзор услуг и продуктов Райффайзен Банка

В этой статье мы подробно рассмотрим услуги и продукты, которые может нам предложить Райффайзен Банк. Какие карты выбрать для удобного ежедневного пользования, какая инвестиция принесет нам больше выгоды? А может именно этот банк может предложить нам самые выгодные условия по ипотеке и кредитам? В общем мы разберем банк с каждой стороны и подведем итоги. 

Райффайзен Банк пришел к нам в РФ из Австрии в конце 20 века. Что мы знаем о нем? Основы деятельности банка заложены еще в конце 19 века, но работать с гражданами любой категории Райффайзен стал только в 1999 году. К слову, после начала СВО он стал одним из немногих банков в России, который поддерживает SWIFT-переводы и приносит в страну примерно 20% валюты в евро.

Банк является универсальным, а значит, может предложить нам услуги совершенно разной направленности: дебетовые карты, займы, инвестиции, поддержку бизнеса и страхование своих средств. Здесь мы можем найти услуги по оформлению авто- и ипотечного кредита. Осталось только разобраться, насколько это будет для нас выгодно.

Дебетовые карты

У банка небольшой выбор карт, но мы нашли удобные варианты для оплаты покупок:

1. Карта с кэшбэком. Подойдет для нас в том случае, если мы часто оплачиваем покупки картой Райффайзен Банка. Выпускается бесплатно и предлагает нам получать 1,5% от каждого расчета по карте. Мы можем снять наличные в банкомате Райффайзен Банка бесплатно или с комиссией 1% у других банков. Push-уведомления мы также можем подключить за 0 рублей;

2. Классическая карта без кэшбэка. Она подойдет для обычного пользования, получения зарплаты или пенсии. Мы получаем карту и обслуживание бесплатно;

3. Премиальная карта. Она подойдет бизнесменам или индивидуальным предпринимателям. Карта выпускается бесплатно, но стоимость обслуживания составляет 2500 рублей/месяц. Однако, если мы храним на карте 1,5 миллиона рублей в постоянном остатке, то обслуживаться карта будет бесплатно. Премиум даёт нам проходы в бизнес-залы, страховку, персонального менеджера и хранение денег в ячейках со скидкой 20%.

Также мы можем заказать карту для ребёнка с кэшбэком или без него. Операции по карте для детей до 14 лет родители могут отслеживать в своем интернет-банкинге. После 14 – ребенок отслеживает их самостоятельно, а также может установить приложение, чтобы войти в личный кабинет. 

Хранение денег

В Райффайзен мы также можем арендовать сейфовую ячейку для хранения денег, драгоценностей и ценных бумаг. Нам предлагают три вида сейфов:

• Личная. Доступ к такому сейфу получаем мы и наши доверенные лица;

• Ипотечная. Доступ для клиента банка, который открыл ипотеку;

• Совместная. Подойдёт, если мы хотим предоставить доступ к ячейке нескольким лицам, тогда и владельцев тоже  может быть несколько.

Аренда ячейки обойдётся нам от 3000 до 10000 рублей в месяц. Но банк предоставляет скидку 50% держателям премиальных карт и 20%, если мы оплатили пакет услуг «Премиальный».

Кредиты

Нам предлагают один вид потребительского кредита, но с очень выгодными условиями:

1. Мы можем взять сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. А если являемся премиум-клиентом – до 5 миллионов рублей;

2. Минимальный доход для займа – 15 тысяч/месяц в регионах и 25 тысяч/месяц в областных городах;

3. Для погашения кредита нам дают от 1 до 7 лет;

4. Процентная ставка – от 9,99% до 31,99%.

Мы можем взять кредит наличными или оформить получение на карту. В случае просрочки платежа нам будет начисляться всего 0,1% годовых, а если мы просрочили платеж по кредитной карте – 20%.

Также Райффайзен Банк предлагает нам реструктуризацию кредита или каникулы в случае, если мы столкнулись с финансовыми трудностями. В целом, условия по кредитам нам кажутся выгодными и гибкими.

Ипотека

В Райффайзен мы можем взять и ипотечный кредит под залог недвижимого имущества. Залог в данном случае должен составлять 80% от суммы кредита. За пользование деньгами банка нам будут начислять 20,5% годовых при покупке новой квартиры и 19% при покупке вторичного жилья.

Обращаем внимание, что за изменение даты платежа с вас будут брать комиссию 3 тысячи рублей, а за просрочку платежа вам будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы займа. Кроме того, банк позволяет оплатить нам часть ипотеки материнским капиталом.

Страхование

Внимание! Любые кредиты банк предлагает страховать на случай потери работы, болезни или смерти заемщика. Для этого Райффайзен предлагает специальную страховую программу:

• Страховая сумма – до 3 миллионов рублей;

• Нам обещают на 100% погасить сумму кредита в страховом случае.

Также банк предлагает нам и другие виды страхования: на случай болезней (в том числе, онкологии), страхование инвестиций, недвижимости, путешествий и т.д.

Поддержка бизнеса

Для малого бизнеса банк предлагает полноценное обслуживание, в которое входят переводы, бухгалтерия, платежи (в том числе QR-кодами). Мы можем оформить один из трех пакетов услуг:

1. Максимум за 5625 рублей/месяц. Он дает нам возможность совершать до 300 платежей без комиссии и переводов на 700 тысяч рублей, предоставляет бесплатную карту и счет, а также минимальные комиссии за снятие наличных и пополнение счёта (1,5% и 0,3%);

2. Оптимум за 2175 рублей/месяц. Мы можем сделать 60 платежей без комиссии, а также перевести до 500 тысяч рублей. Если нам нужно снять деньги, то комиссия составит 1,5%, а за пополнение счёта – 0,3%;

3. Суперноль за 0 рублей/месяц. Даёт нам возможность получить бесплатное обслуживания карты в течение первых 6 месяцев. Также мы можем совершать безлимитные платежи и переводить до 1,5 миллиона рублей. Однако, за зачисление средств на карту мы заплатим 0,99%.
   

Также банк предлагает бизнесу зарплатный проект. Если в нашей компании есть хотя бы 1 сотрудник, то банк выпустит для него бесплатную дебетовую карту с кэшбэком и подключит интегрированную бухгалтерию 1C.

Для среднего и крупного бизнеса Райффайзер предлагает комплексное обслуживание. Для нас создадут счет в российских рублях и иностранной валюте, если нужно, а также выпустят карту. Банк предоставляет обслуживание терминала, бухгалтерию и выплату зарплаты работникам.

Если наша компания зарабатывает от 600 миллионов до 5 миллиардов в год, то полное обслуживание финансовых операций от банка обойдется нам от 800 до 11 тысяч рублей в месяц. Если у нас крупный бизнес, приносящий от 5 миллиардов в год, то нам за пакет услуг придётся платить от 800 до 50 тысяч рублей в месяц.

Инвестиции

Банк Райффайзен предлагает нам готовую стратегию для инвестирования средств. Мы можем вложить деньги в акции, облигации или что-то другое, а нашими средствами будет управлять профессиональный агент.

Условия такие:

• Мы можем инвестировать от тысячи рублей;

• Срок – от 5 лет;

• Нам предоставляют налоговый вычет в размере 60 тысяч рублей.

Если у нас есть в свободном распоряжении только тысяча рублей, тогда мы сможем инвестировать ее в паевые инвестиционные фонды. Если на нашем брокерском счету от 10 тысяч рублей, тогда мы сможем получать готовые стратегии.