Как лучше переводить деньги: через СБП или пэй-сервисы банков

В сегодняшней статье мы вместе с вами сравним оплату через Систему Быстрых Платежей (СБП) и через pay-сервисы ведущих российских банков. В конце, подведем итог - что же все-таки выгоднее использовать и в каких случаях?

СБП или СберПэй

Пройдемся по ключевым отличиям.

Доступ 

Система быстрых платежей является проектом Банка России, к которому подключены многие российские банки. Это обеспечивает широкую доступность для пользователей различных финансовых учреждений. Для совершения платежа через СБП вам понадобится мобильное приложение банка, который поддерживает данную систему.

В отличие от СБП, сервис SberPay QR имеет более ограниченный круг пользователей. Он доступен исключительно для клиентов Сбербанка. То есть, чтобы воспользоваться SberPay QR, у вас должна быть карта банка, и вы должны использовать мобильное приложение.

Комиссия

Одним из главных преимуществ СБП для покупателей является отсутствие комиссии за совершение платежей. Это делает систему привлекательной для широкого круга пользователей, особенно для тех, кто часто совершает мелкие и средние покупки.

Для покупателя использование SberPay QR может сопровождаться комиссией. Ее размер зависит от категории бизнеса продавца и его оборотов и может составлять от 1,25% до 2,5% от суммы платежа. Эти комиссии, как правило, взимаются банком, выпустившим карту.

Кэшбэк

В большинстве случаев, при оплате через СБП кэшбэк не начисляется. Однако, стоит учитывать, что иногда могут проводиться специальные акции от самой СБП или от банков-участников, в рамках которых кэшбэк может быть предложен. 

Система SberPay QR ориентирована на предоставление преимуществ своим пользователям. Клиентам Сбербанка при оплате через SberPay QR начисляется кэшбэк в виде бонусов «СберСпасибо». 

Кредитный счет 

Система быстрых платежей предназначена в первую очередь для переводов с текущих (дебетовых) счетов. Оплата покупок с кредитного счета через СБП, как правило, невозможна.

В этом плане SberPay QR более гибок. Он предоставляет возможность оплачивать покупки с использованием средств, находящихся на кредитном счете, что может быть удобно в случае нехватки собственных средств на дебетовой карте.

Офлайн-режим 

Как и большинство современных платежных систем, СБП требует активного подключения к интернету для совершения транзакций. Без доступа к сети платеж через СБП не пройдет.

Сервис SberPay QR же обладает ограниченной функциональностью в офлайн-режиме. Это означает, что в определенных ситуациях (например, при временном отсутствии интернет-соединения) оплата через SberPay QR может быть возможна, но с ограничениями. Это особенно актуально в нынешней обстановке.

СБП или Т-Пэй (Тинькофф Пэй)

Т-Пэй позволяет клиентам совершать покупки онлайн практически мгновенно, всего в один клик. Основная идея сервиса заключается в том, чтобы избавить пользователя от необходимости каждый раз вводить реквизиты своей карты при совершении платежа. Для совершения оплаты через Tinkoff Pay клиенту достаточно найти кнопку сервиса на сайте продавца или в мобильном приложении. При нажатии на нее автоматически открывается мобильное приложение Тинькофф, где уже подгружены данные карты. Клиенту остается лишь подтвердить транзакцию – и платеж совершен.

Т-Пэй может быть легко интегрирован практически на любые онлайн-платформы, также как и СБП. Это касается как сайтов, разработанных на популярных CMS (Content Management System), таких как WordPress, Tilda, так и сайтов-конструкторов, мобильных приложений, а также ресурсов с собственной уникальной разработкой. 

Условия использования 

Сервис Tinkoff Pay поддерживается на любых устройствах, будь то смартфон, планшет или компьютер. Главное условие для использования – наличие у пользователя карты Тинькофф Банка. Так же работает и СБП, достаточно открыть приложение вашего банка.

Кэшбэк

Одно из существенных преимуществ Т-Пэй – возможность накопления кэшбэка и бонусов при оплате. В отличие от некоторых других платежных систем, которые не предусматривают таких выгод, Tinkoff Pay делает онлайн-покупки более приятными и выгодными для своих клиентов. За оплату через СБП, как уже упоминалось выше, бонусы не начисляются.

СБП или Яндекс Пэй

Яндекс Pay – это платежный сервис от компании Яндекс, который призван упростить процесс онлайн-оплаты. Он позволяет пользователям хранить данные своих банковских карт, адреса доставки и другую информацию, необходимую для совершения покупок, в одном месте. 

Интеграция с СБП

Важной особенностью Яндекс Pay является его возможность интеграции с Системой быстрых платежей. Это означает, что вы можете использовать СБП для удобного и быстрого пополнения своей карты Яндекс Pay в момент совершения платежа или осуществления перевода. 

Кэшбэк

При совершении покупок через Яндекс Pay пользователи могут получать дополнительные выгоды в виде баллов «Плюса» – программы лояльности Яндекса. Это делает использование сервиса более привлекательным для тех, кто ценит бонусы и привилегии, в отличие от СБП.

Автопополнение

Для обеспечения бесперебойности платежей Яндекс Pay предлагает функцию автоматического пополнения. Если на вашей карте, привязанной к сервису, недостаточно средств для совершения операции, система может автоматически пополнить ее с вашего банковского счета, который вы предварительно привязали через СБП.

Используйте СБП, если:

• Вам необходимо быстро перевести деньги другу или другому человеку.

• Вам нужно оплатить услугу в другом банке или совершить перевод на свой счет в другом банке.

• Вы хотите осуществить платеж по QR-коду без необходимости использовать дополнительные сервисы для хранения данных или получения кэшбэка.

• Вы цените отсутствие комиссий при переводах в пределах установленных лимитов.

Используйте Яндекс Pay, если:

• Вы совершаете частые онлайн-покупки и цените максимальное удобство.

• Вам важно сохранять данные своих карт и адресов для быстрой оплаты в интернете.

• Вы хотите получать кэшбэк и бонусы за свои покупки.

• Вам необходима функция автоматического пополнения карты для гарантии успешных платежей.

• Вы хотите использовать интеграцию с СБП для удобного пополнения карты или совершения переводов.

СБП или Альфа-Пэй

Alfa Pay – это платежный сервис, разработанный Альфа-Банком, который позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи в магазинах и торговых точках с помощью своего смартфона. Это современное решение, призванное заменить традиционные банковские карты и наличные деньги.

Принцип работы Alfa Pay

Сервис Alfa Pay работает по принципу привязки вашей карты «Мир» от Альфа-Банка к мобильному устройству. После привязки смартфон с активированным сервисом Alfa Pay может быть использован для оплаты покупок. Для этого достаточно поднести телефон к платежному терминалу, оснащенному поддержкой бесконтактных платежей.

Комиссия 

В большинстве случаев сама операция оплаты через Alfa Pay не облагается комиссией. Однако, стоит учитывать, что условия могут зависеть от конкретного платежного терминала и политики магазина-партнера. Как правило, клиент не сталкивается с дополнительными платежами за использование сервиса. У СБП, как мы помним, комиссий за оплату покупок нет.

Когда использовать СБП, а когда Альфа Пэй

Альфа-Пэй, если:

• Вам нужно оплатить покупку в магазине (например, кофе, продукты, одежду), просто поднеся телефон к терминалу.

• Вы являетесь клиентом Альфа-Банка и хотите использовать свой смартфон как платежное средство. Кстати, если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка, самое время почитать о ключевых преимуществах Альфа-Карты и узнать, какие бонусы дают за ее оформление.

• Вы цените удобство бесконтактных платежей и повышенную безопасность, обеспечиваемую защитой PIN-кода или биометрией.

СБП лучше использовать во всех остальных случаях. 

Вывод

Таким образом, мы видим, что отличия между Системой Быстрых Платежей и Пэй-сервисами банков есть, и весьма существенные. Система быстрых платежей остается отличной альтернативой, доступной для широкого круга пользователей, и лучше всего подходит для переводов. Пэй-сервисы удобны при бесконтактной оплате. Выбор между этими сервисами зависит от ваших личных финансовых предпочтений и потребностей.

Все актуальные бонусы первыми постим тут, подписывайся!